全记采用以表现主导的投资策略与严谨的风险管理框架，主要投资于多元化的投资级别固定收益资产，涵盖不同类别，范畴和行业。截至2022年12月31日，公司93%的债券均获标准普尔及穆迪等外部评级机构评为投资级别评级，当中7%为最高的信贷评级AAA级。所有的投资组合均以美元计值。
全记人寿多年来一直保持行业领先地位，是美国保险百年品牌，近年来更是美国人寿保险公司TOP10的强力竞争者，其指数型万能寿险长期占据美国市场TOP3位置。如今，全记人寿更是全球保险巨头荷兰全球保X集团Aegon的成员之一。
标准普尔等级：
全记财务数据：
全记百慕大投资组合内容：
2024年2月份，全记人寿推出Gen-sis II升级版指数万能寿险（IUL）计划，以一系列崭新选项及权益，包括更多元化的指数户口选项、保障年龄延伸至覆盖婴儿及至青少年，以及更全面的人寿保障范围，更充分地协助高净值人士（HNWIs）成就财富增长和保障。
这次的产品升级中，全记考虑到高净值客户在调整个人目标和家庭需要方面不断变化的需求，新版IUL（Gen-sis II）除了追踪一项主要指数表现的焦点指数户口，和涵盖全球三大主要指数的全球指数户口，还新增了两个指数户口选项：
I.美国市场指数户口：连系至美国股市三大市值领域的指数：大市值股、中市值股和小市值股，从而构建最佳表现框架，投资于不同规模和成长阶段的多元化美国公司。此户口的独特之处在于每年会将大市值股表现与中市值股或小市值股两者当中表现更佳者结合，有助于降低波动性，同时提升回报潜力。
以上数据信息来自于https://www.spglobal.com/spdji/zh/，数据截止至April 30, 2024
以上数据信息来自于 lseg.com/ftse-russell
II.伊斯兰教法的指数户口：仅与伊斯兰教法指数相关，专注于符合伊斯兰教法的成分股。该指数公司采用筛选程序，排除涉及不符合伊斯兰法的活动的公司，如与酒精、赌博、猪肉、基于利息的金融服务和某些娱乐形式有关的公司。
下图为标普500伊斯兰教法指数过往十年历史表现、行业分布及指数权重十大成分股。
以上数据信息来自https://www.spglobal.com/spdji/zh/，数据截止至April 30, 2024
1.增长潜力：对标多个国际指数，广泛及创新的指数户口选项，成就财富增长。
2.保底锁利：0%保底利率，不亏损，且享受高封顶利率，跟涨不跟跌。
3.抵御市场跌幅：完全退保时，享有2%累积保证利息 。
4.高达300万免体检额，操作便捷 。
5.设有受保人转换选择
6.提取灵活性：从第6年开始，最多免费提取现金价值10%。
7.投保年龄区间扩大：15天至80岁(第1S区及1区) & 15天至75岁(第2区)，中国大陆属于第1S区。
四、IUL产品运作模式
正如前面提到的，该计划的投资账户共有两类，一类是固定账户，另外一类是指数账户。如果客户选择了固定，就会按照当时的预期利率派息，这个账户的每年派息会由保险公司根据当下的投资环境来公布。
而如果客户选择了指数账户，则会先进入暂持账户，享有跟固定账户一样的利息。等到下一个分段时间，再进入所选的具体指数账户中。根据客户所选择的指数账户，将享有不同的保底及封顶利率，具体如前面投资账户总结列表所示。
保单在生效期间将持续产生保险费用，因此如果将来需要发生理赔或是退保，保险公司会将期间所涉及的费用和已经提取或贷款走的金额扣除，剩余的部分再做出理赔及退保的安排，以上便是指数型万能寿险的基本运作流程。
假设：Allen先生今年40岁，贸易公司企业主，中国籍，非吸烟人士，有一个儿子今年10岁。自己为家中主要经济收入来源，考虑到分散风险以及传承和保障问题，想要配置一份境外美元寿险保单。
计划如下：
Allen先生可以仅用100万美元就可以撬动940万美元（合计大约6500万人民币）的身价传承，且投资账户在挂钩标普500指数下，第七年预计回本。
IUL是兼具投资收益与高杠杆人身保障的一类产品，是高净值客户低于货币和人身风险的最佳选择之一。
如果您想要进一步了解或想测算香港保险和新加坡保险的收益、方案配置、产品对比、保额预算等欢迎扫码加V交流沟通！
THE END
免责声明
本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准！
以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。请读者仅作资讯参考，如涉版权问题，请后台留言删除，谢谢！
