蛇年春节马上就到了，好多朋友都打算趁着这个假期去香港逛一逛，顺便想用年终奖或者孩子的压岁钱配置点香港保险。
开年的时候，香港保险的保费折扣和预缴优惠力度都非常大。
最近有不少客户来问我，哪款香港保险收益最高。但说实话，这个问题真不好回答，毕竟每个人需求不一样，用钱的时间也不同。
需求一：
着眼中长期资金保值增值，用于大额提取或财富传承
有些客户是为了中长期资金增值，打算在 10 - 30 年这个时间段，部分减保或者直接退保，一次性提取一大笔钱使用，或者把这笔钱当作大额财产直接传承给孩子。
1. 两年期和三年期缴费：从第 10 年到第 30 年，安盛的产品预期收益最高。
投入的资金在 10 年能达到 1.5 倍，20 年翻倍，30 年翻六倍。
安盛作为全球排名第一的保险公司，推出的这款产品堪称 2025 年的开门红爆款。
因为它给出的预期收益实在太诱人，还把 95% 的利润都分给客户，所以是限时限额销售，只卖两个月，3 月份就停售了。要是你只想把缴费期控制在两三年，那可得抓紧了解安盛这款产品，真的是 “买到就是赚到”。
2. 五年期缴费：如果选择五年期缴费，在前 30 年，其他产品很难与宏利竞争。
宏利的产品 10 年内部收益率（IRR）能达到 4.29%，20 年 IRR 为 6% ，这可是市场最高水准，完全能满足大家对资产保值增值的期望。
需求二：
注重终身现金流，快速提取用作养老金或家用，余额留作传承
还有些客户快到退休年纪了，希望有一笔终身现金流，每年从账户里提领一笔钱，当作自己的退休金，或者补贴家用，账户剩余的钱还能留给后代传承。香港保险每年提领的金额是固定的，所以账户里剩余的钱越多越好。
比如我的客户王女士，45 岁，自己做生意，社保交得少，预算是 5 万美元分五年缴纳，想用香港保险给自己补充终身养老金，最好存完钱能尽快有现金到账，最后还能留一大笔钱给孩子。
以常见的 556 提领模式（五年交完保费，第六年开始，每年提领总保费的 6%，直至终身）为例，看看全港市场表现最好的几款产品，永明的产品排在首位。
尤其是领取 20 年后，永明产品账户里的钱比某邦多出 2 - 4 倍。也就是说，王女士 50 岁开始领钱，每年能领 1 万 5 美元，差不多 11 万人民币，只要领到 65 岁，账户里剩余的钱就是永明最多，留给孩子的也就更多。要是王女士活到 85 岁，总共领了 52 万多美元，账户里还能剩下 81 万多美元留给孩子，本金翻了五倍还不止。
所以，如果你既想要每年有一笔终身现金流，又想尽可能多留钱给孩子，永明的产品是比较理想的选择。
为啥建议中产及以上家庭配置美元资产？
从 2024 年开始，我就建议一些中产及以上家庭配置一些美元资产。最主要的原因就是分散风险，别把所有钱都投在一个市场。
这几年，但凡做点投资的家庭，都或多或少被内地金融市场折腾怕了。先是 P2P 暴雷，接着是 2015 年和 2018 年的股灾，然后从 2021 年开始，连续三四年的大熊市。
投资 A 股赚不到钱，基金、银行理财，甚至存款收益也不理想。我身边但凡买了股票、基金、信托，甚至房子的，没有一个不亏钱。
所以，中产及以上家庭配置一些美元资产，虽说不一定能暴富，但能保证本金 100% 安全，还能尽可能多获得收益。
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