你有没有想过，有一种保险方案，既能放大财富杠杆，又能为遗产规划助力，还能让富裕家庭释放现金流，实现晚年惬意生活与给孩子留遗产的双赢？

今天，就来给大家讲讲新加坡趸交指数寿险的融资方案。

1、超高杠杆：比普通终身寿险更给力

新加坡 IUL 指数寿险，本身的杠杆就比一般的终身寿险要高。

要是选择趸交保费（也就是一次性交清保费），再配合融资手段，那杠杆能拉得更高。

给大家看个具体例子。

有一位 40 岁的中国男性客户，不吸烟。他投保新加坡大东方 IUL，保额设定为 300 万美金，趸交保费是 307812 美元 。

简单一算，杠杆倍数达到了 9.7 倍 。这意味着，用相对较少的保费，就能获得高额的保障。

要是这位客户想要更高的保额，比如 1000 万美金。此时，趸交保费是 1026037 美金。

但别担心，还有妙招。我们可以利用保单的首日退保价值去银行做融资来交保费。

这么一来，实际首付只需要大约 30 万美金，剩下大概 73 万美金可以找银行贷款。

银行贷款利息大概是 2%，每年利息差不多 14520 美元，平摊到每个月也就 1200 美元左右。

这么操作下来，客户仅仅付出 30 万美金本金，就能拥有一份保额高达 1000 万美金的寿险保单，杠杆一下子提升到了 30 倍 。是不是很惊人？

2、利率优化：银行助力节省贷款利息

这里要特别提醒一下，目前美元融资利率比较高。

不过，银行也有应对办法，会用低利率的瑞郎贷款来置换美元贷款。而且，如果后续出现其他利率更低，并且和美元之间汇率波动不大的货币，银行同样能帮忙置换。

目的就是为了帮客户节省贷款利息，从而增加保单融资的收益。所以，大家不用担心高利率会一直影响收益。

3、多元功能：遗产规划与现金流释放

这种方案可不仅仅是能放大杠杆。

它还有一个更重要的作用，就是做遗产规划。

你想想，自己辛苦打拼积累的财富，肯定希望按照自己的意愿留给下一代。通过这个方案，就能让自己的遗产分配自己说了算。

对于富裕家庭而言，这简直是个两全其美的方案。

一方面，它能释放现金流，让自己在晚年生活中更加惬意，不用为钱发愁；另一方面，还能稳稳地给孩子留下一笔可观的遗产。既满足了当下生活的品质需求，又保障了子女的未来。

新加坡趸交指数寿险的融资方案，有着独特的优势和广泛的应用价值。如果你对财富规划感兴趣，不妨深入了解一下，说不定能为你的家庭财富布局带来新的思路。

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