在银行存款利率持续下滑，股票基金市场又跌宕起伏的当下，越来越多人将目光投向香港储蓄险。
可香港保险市场庞大，友邦、宏利、保诚、安盛等公司产品众多，到底哪款收益最高，哪家分红最稳定呢？
其实，衡量一款储蓄险好不好，关键就看收益性、灵活性和安全性。今天，咱们就从这三方面，为你揭秘2025年第一季度的港险王牌产品。
一、收益维度：各有千秋
香港储蓄险缴费方式多样，主要有趸交、2 年交、3 年交和5年交，不同方式对应不同投资需求，收益也有差异。
1.趸交产品
趸交，就是一次性缴清保费。目前市场上有7款主流趸交产品，10年复利基本都超4%。
保诚的世誉财富，第10年复利达5.03%，第15年达5.65% ，在中短期表现突出，堪称中短期趸交之王；
富卫的盈聚天下，第30年复利6.55%，第60年6.99%，第100年7.17%，是中长期趸交的佼佼者；
宏利的宏挚传承则在各阶段表现均衡，始终能跻身前三。
2. 2年交产品
2年交的热门产品多达14款。
其中，安盛的盛利储蓄一骑绝尘，第10年复利4.41%，15年5.48%，30年6.38%，100年7.21%，收益几乎能与趸交产品媲美。
周大福的匠心传承2和万通的富饶千秋，分列第二梯队，周大福前期收益更高，万通后期发力更猛。
3. 3年交和5年交产品
各有多款和热门产品，具体收益可参考表格。
二、灵活维度：密码解锁财富自由
香港储蓄险的灵活性与内地不同。
内地储蓄险多通过减保、退保和保单贷款取钱，而港险类似内地快返年金，通常存钱几年后，按一定比例领取，也就是“提领密码”。
常见的“567”，指5年存钱，第6年起每年领7%直至终身。
热门港险产品的提领密码丰富，覆盖前中后期，能满足吃利息、养老规划等需求。
像“225”，2年缴费第2年就能领，每年领5%，富饶千秋、匠心传承2和永明万年青星河传承支持终身领取；
“5 - 369”，5年交钱第3年就能领，目前只有富饶千秋支持。不过，领钱时要留意余额，因为它与实际收益挂钩。
同样是“567”，周大福匠心传承2领钱后的余额表现最佳。
三、安全维度：分红实现率说了算
储蓄险安全性，关键看收益能否到手。
一方面，主流港险公司或其背后母公司都是百年老店，不用担心公司倒闭。另一方面，要看公司分红水平和投资实力。
整理近20家香港保险公司过去10年分红实现率后发现，各公司表现有好有坏。平均来看，周大福以100%的分红实现率位居榜首，万通97.3%、安盛96.4%紧随其后，永明87.8%、中国人寿86.9%也较为可靠。
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