新加坡 IUL 杠杆寿险独具特色，越来越成为众多投资者关注的焦点。值得一提的是，原本新加坡在 IUL 领域 “一枝独秀”，不过很快香港也将加入战局，香港预计在 4 月份推出 IUL 产品。

在此之前，咱们不妨再深入了解下 IUL 的运作原理和优势。

IUL，即指数型万能寿险，其收益与世界知名指数紧密相连，像大家耳熟能详的标普 500 指数、恒生指数等。

它的运作方式颇为巧妙：将净保费投资于债券，然后利用债券产生的利息购买标普 500、恒生指数的看涨期权。

如此一来，无论市场如何风云变幻，本金都能稳如泰山。一旦看涨期权每月产生收益，这笔收益就会被纳入本金；要是看涨期权没有收益，那用于购买看涨期权的债券利息便归零。

以新加坡全美的 IUL 产品为例，它可挂钩的指数或指数组合丰富多样。其中，标普 500 指数最为大众熟知。

一旦挂钩标普 500 指数，每年保底收益为 0%，封顶收益率则可达 11.2%。

还有环球指数，它是由标普 500、恒生、斯托克 50 按既定权重组合而成，挂钩后的保底收益同样是 0%，封顶收益为 9.27% 。

为了让大家更清晰地认识新加坡 IUL 杠杆寿险的优势，咱们来看一个具体案例。

有一位 38 岁的中国籍男性，不吸烟，他想要一份 150 万美金保额的寿险，选择 10 年缴费。

如果他投保新加坡 IUL，每年仅需缴纳保费 19348 美金，其保单的指数账户 100% 挂钩标普 500 焦点账户，计划演示收益率为 7.25% 。

要是将其与香港的保险产品对比，差别就更加明显了。

1.香港保诚的分红型终身寿险 “美好人生”

同样 10 年缴费，每年保费高达 37425 美金；

2.香港保诚的分红型终身寿险“自主人生” 

若选择 20 年缴费，每年保费更是达到 55410 美金。

相较之下，新加坡 IUL 的保费还不到 2 万美金。这意味着，投保人能够以较低的保费成本，获取更高的终身人寿保额。

那么，在新加坡 IUL 和香港分红型终身寿险之间，该如何抉择呢？这得依据个人需求来定。

倘若客户十分看重前期的杠杆比，不太在意后期的退保价值，那么新加坡 IUL 无疑是更优之选，能以小博大，在前期就获得高额保障。

反之，如果客户对保费不那么敏感，更关注后期的退保价值以及潜在的身故价值，香港的分红型终身寿险或许更符合需求，其在长期收益和价值积累方面有着独特的优势。

随着香港 IUL 产品的即将登场，保险市场的竞争必将更加激烈，这也为广大消费者提供了更多的选择。无论最终如何抉择，深入了解产品特点，结合自身实际需求，才能做出最适合自己的保险规划。

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