炒股多年的朋友可能都有这样的经历，本想在股市大赚一笔，结果却不尽如人意。有位股民炒股 20 年，79 万本金不仅没赚，反而变成了 77 万。
一、炒股20年 79万变77万
以安盛盛利为例，20 年能实现 3 倍收益，79 万能变成 237 万。安盛这次给出这么高的收益，诚意满满！
也许有人会说，这只是预期收益。没关系，立桥息 3 这款产品，5 年下来能保证 21% 的收益，不用担心本金被套或者亏损。
A 股和港股，这么多年来总是让人失望。之前有个客户，本来打算从股市撤钱买香港储蓄保险，可看到 A 股好像有起色了，又想多赚点，就犹豫了。现在我都不敢问他情况咋样了。
回过头来看，还是保险更靠谱。就像刘总说的，这些年在投资上瞎折腾，靠运气赚的钱，最后都凭实力亏回去了，相比之下，还是保险更让人安心。
二、香港储蓄保险为什么既安全，收益又不错？
这和险资投资的逻辑和策略有关，它和普通散户的投资方法完全不一样。99% 的散户炒股时，喜欢追涨杀跌，股票价格高的时候买入，价格低的时候割肉卖出，这样怎么可能不被股市收割呢？
险资投资讲究 “稳”，险资投资有五个策略，稳稳地实现了收益的稳定性。
1）跨地区：投资范围覆盖多个地区，降低单一地区市场波动带来的影响。
2）跨资产：分散投资于不同类型的资产，避免把鸡蛋放在一个篮子里。
3）跨币种：持有多种货币资产，抵御汇率风险。
4）跨周期：通过长期投资，跨越经济周期，获取稳定收益。
5）分红平滑机制：保险公司会在投资收益好的年份留存一部分利润，在收益不好的年份拿出来补贴，保证分红的稳定性。
三、用永明分红数据见证：险资投资和散户投资的区别。
从永明分红账户 1991 年以来的分红数据可以看出，在市场遭遇危机时，永明依然能给客户稳定的分红。
1）2001 - 2002 年互联网泡沫时期：市场下跌 12%，永明分红账户当年分红利率仍有 7.90% 和 8.40%。
2）2008 年全球金融危机：市场下跌 33%，当年度永明分红账户给客户的分红利率还是 8.40%。
3）2022 年：美股、美债双杀：分红账户投资收益率为 - 7.73%，但分给客户的利率依然维持在 6.00%。
从 1990 年到 2024 年这 30 多年的曲线图来看，市场涨跌起伏不定，可保险公司的分红利率始终保持在一个相对平稳的水平。
这就是险资投资和散户投资的巨大区别。这里我只是举了永明的例子，不代表其他保险公司不行。
写在最后
说到底，投资是追求暴涨暴跌带来的刺激，还是每年保单价值稳稳增长的踏实感，全在你的一念之间。
你也可以把资金分成两部分，一部分追求刺激，一部分配置分红储蓄保单。最不可取的，就是把所有资金都投入到高风险的投资中，一旦亏损，心疼是难免的。
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