一、香港中短期储蓄险，4 款产品怎么选？
全港中短期产品对比下来，小编比较看好的就是以下这 4 款：回本时间快，保证收益高，复利可超 4%，所见即所得。
中短期储蓄，一次性交清保费，资金快速增值，还能享受保险公司的预缴或保费折扣优惠，利益最大化。
1）中银守跃计划
首年保费折扣高达 14%，预缴还能享受保证 3% 利率，合计优惠 17%。
2 年期交，一年 5 万美元，预缴后总优惠算下来，仅需缴纳 91543 美元。第 3 年保证回本，保证 IRR 最高，为 2.99%，往后会逐年降低。加上分红 IRR 高达 3.19%，存个 3 年，就能灵活退场，收获一笔不错的利息。比银行定存划算多了。
2）富卫智优盛 2
首年保费折扣 15%，年交 5 万美元，即优惠 7500 美元。保证 5 年回本，时间稍晚，但 8 年期满，保证可拿回 129574 美元，保证 IRR4.3%！
也就是说，纯赚 37074 美元，年均利息 4634 美元，折算单利高达 5.01%！建议持有满 8 年，收益最大化。
3）立桥息享年年 3
10 万美元以下享 5% 保费折扣，10 万美元及以上保费，折扣 6%。整付（即一次性交清），保证 2 年回本，速度领先全港储蓄险，首 5 年，每年保证派息 4%，从第 6 年 - 20 年，保证派息 2%。
也就是说，保证收益，第 5 年会达到最大化，保证 IRR4.02%，保证年化单利 4.36%，远超内地银行定存。
当然，5 年以后，当你发现银行定存利率更低了，保证收益高的理财也没什么可选择的，那可以继续持有至保单期满（20 年）。
第 20 年期满，预期收益达到 4.97%！预期退保可以一次性拿到手 248170 美元，比本金多赚 15.4 万美元！
预期是非保证的，但是从立桥人寿官网可以查询到，息享年年系列分红已经连续 2 年达成 100%。
从这款产品所采用的投资策略，便能直观感受到它的分红风格倾向于稳健。一方面，配置了政府及企业债券这类固定收益资产，它们如同坚实的基石，为产品收益筑牢根基，稳稳托底；另一方面，还纳入了股权投资以及互惠基金等具备增值潜力的资产，借助这些资产在市场中的长期运作，积极博取更高的收益，为产品的长远发展开拓向上空间 。
固收类资产占比 50%-70%，股票资产类占比 30%-50%。所以哪怕是预期不保证，但长期持有，还是可行的。
4）万通 GoalAhead 储蓄计划
这款产品 3 月才上线，特短缴费期，走的也是 5 年期定存路线。预缴可以享受保证 12% 的利率，市场最高！
假设选择2年缴费方式，每年缴费5万美元且采用预缴形式，那么基于12%的保证利率，可享受5357美元的优惠，实际所需缴纳的总保费为94643美元。
当5年期限届满时，能够确保拿回116259美元，经核算，保证内部收益率（IRR）达到4.2% ！期满时的保证回报比例更是高达122.84%。这一收益水平，远超立桥息享年年3年期定存5年所获得的收益 ！
二、现金流规划，长期香港储蓄险是首选
以上 4 款中短期储蓄险，总结来说：
i) 定存 3 年，就选中银守跃计划或息享年年 3（保证 3.03%）；
ii) 定存 5 年，首选万通 GoalAhead 储蓄计划；其次息享年年 3，收益比万通低一丢丢，但 5 年后可作为一个继续持有的退路；
iii) 定存 8 年，富卫智优盛 2；
相比银行定存，它们保证利率更高，能锁定更长的高保底收益。
如果是为孩子储备长期教育金，或个人退休养老金补充，那中短期储蓄险就不合适了。更好的现金流规划工具，一定是保障终身的香港储蓄险。
同样特短缴费期（2/3 年交），长期持有，保单 10 年高可达 4.41%，保单 30 年可高达 6.38%，长远基本上都能超 7%。
而且，现金流提取也十分灵活，如常规的 “255”“566”“567” 等提领方案，此外还可以个性化定制。根据个人需求选择即可。
举个例子，曾经有位客户，目标十分清晰，就是要为自己的养老生活储备资金，计划从退休开始领取养老金。于是，这位客户在40岁的时候，选择连续两年，每年投入12万美元。到了50岁，便开始领取养老金以补充养老所需。
每年能够实实在在领到2.4万美元，而且这种领取可以一直持续到100岁，累计领取金额高达122.4万美元。
不仅如此，在保障期结束后，还能给子女留下超过180万美元的财富。一张保单，完全能够实现保障三代人的幸福生活，让养老和财富传承的双重目标轻松达成 。
此外，与中短期储蓄险相比，长期储蓄险拥有更为丰富的权益，诸如保单货币可自由转换、红利能够锁定或解锁、可无限次更改被保人以及可进行保单拆分等。这些权益使得长期储蓄险在满足大家对于子女未来教育规划、财富传承、债务隔离等方面的需求上，展现出更强的适配性 。
言尽于此。当下收益表现极为突出的相关产品，销售窗口期仅余3个月，6月底便会全面从市场下架。鉴于政策压力的影响，提前下架的情况也极有可能发生 。
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