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新加坡IUL的新玩法：变储蓄、提收益
最近，新加坡的保险公司放了个"大招"——推出了储蓄型IUL产品，直接对标中国香港的高预期分红险。
什么是储蓄型IUL呢？简单来说，就是把原来IUL（万能指数型寿险）的寿险功能去掉，专注做储蓄投资，给客户更高的预期收益。这波操作显然是为了吸引中国内地客户，和香港保险"抢生意"。
TWO
新加坡全美人寿储蓄型IUL详解
我们以新加坡全美人寿的储蓄型IUL为例，来看看这个产品到底怎么样。
一、指数挂钩选择:
纳斯达克100指数：封顶收益率8.5%; 标普500指数：封顶收益率8.2%。
两个选项的保底收益率都是0%，也就是说最坏情况下你的本金不会损失。
演示收益率
• 挂钩标普500：演示收益率5.65%
• 挂钩纳斯达克100：演示收益率6.1%
案例演示：45岁男性，5年交费，年交10万美金。
看看挂钩纳斯达克100指数的收益情况，收益率按照每年6.1%来做计划书。
二、对比香港分红险：各有利弊
很多客户会拿这个产品和香港的分红险做比较，这里小编有几点个人看法：
A:不建议直接购买的情况
1. 没买过香港分红险：如果你从未接触过香港保险，我建议先从熟悉的产品开始，不要直接尝试新产品。
2. 不看好美元或美股：这款产品收益与美国市场挂钩，如果你对美元或美国股市未来不看好，那这个选择可能不适合你。
B:推荐考虑的情况
1. 已有香港分红险：如果你已经配置了香港分红险，想额外做一些长期美元投资，这款产品可以作为补充。
2. 偏好新加坡市场：有些人可能出于各种原因更信任新加坡的金融机构，那选择新加坡产品也没问题。
三、关于收益的几点提醒
1. 预期收益≠实际收益：无论是香港分红险还是新加坡IUL，演示的都是预期收益，实际收益可能会低一些。
2. 长期持有很重要：这类产品的优势需要长期才能体现，短期退保可能会有损失。
3. 市场有风险：虽然有保底收益，但挂钩指数的产品毕竟会受到市场波动影响。
四、产品购买注意事项
1. 高额保费门槛：这款产品的趸交保费需要50万美金起，5年交的话每年最少要10万美金。
2. 适合高净值客户：由于其高保费要求，更适合资产雄厚的客户作为资产配置的一部分。
3. 需要专业咨询：由于产品结构相对复杂，建议在专业顾问指导下购买，充分了解产品特点和风险。
写在最后
新加坡储蓄型IUL为中国内地客户提供了新的美元储蓄选择，尤其是对那些已经配置了香港分红险，想要进一步分散投资的高净值人士。
这款产品之所以备受青睐，主要有三大优势：首先，它的产品结构十分简洁明了，没有复杂的条款和附加功能，专注于储蓄和投资两大核心功能，即使是理财小白也能轻松理解；其次，采用美元计价，对于想分散风险、优化资产配置的朋友来说，是实现资产多元化的理想选择；最后，它有着较为可观的潜在收益，不过要提醒大家，这只是预期收益，实际收益可能会有波动，投资前一定要充分了解风险 。
不过，是否选择这款产品，需要根据个人情况判断：
1) 你对美国市场是否有信心？
2) 你的投资期限是否足够长？
3) 你是否已经配置了类似的香港产品？
如果你正在考虑国际化的资产配置，这款新加坡储蓄型IUL确实值得了解。但记住，任何投资都要量力而行，选择适合自己的产品最重要。
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特别提醒：保险是长期规划工具，购买前请务必充分了解产品细节，必要时咨询专业财务顾问。
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