家人们，今天咱们来好好重新认识一下重疾险。为啥要重新讲讲呢？因为我跟朋友聊需求的时候，经常碰到这些问题：
• “我有住院医疗险，不需要重疾险。”
• “我还年轻，身体倍儿棒，不可能得重疾。”
• “花那么多钱买重疾险太浪费，还不如拿去投资理财。”
乍一听，好像有点道理，但仔细琢磨琢磨，还真不是这么回事儿。今天咱就把重疾险好好说道说道。
一、重疾险是啥？
重疾险，简单来说，就是被保险人在合同有效期内，被确诊得了合同里规定的重大疾病，保险公司就会按照合同约定，给被保险人一笔保险金。这笔钱能帮着应对疾病治疗和生活的费用开销。
重大疾病一般都是些严重又常见的病，像癌症、心脏病、肝病、中风等等。不同重疾险产品在保障范围、保额、赔付条件这些方面可能会有差别。
你知道吗？重疾险其实是医生发明的，不是保险公司。它的创始人是南非医生马里优斯·巴纳德博士。
巴纳德博士本来是心脏移植方面的大专家，他见过太多因为治重疾，家庭生活水平大受影响的案例。他后半辈子就专心研究怎么改变这种状况，最后设计出了重大疾病保险，改变了无数人的命运，这贡献可比他的医术带来的大多了。他有一句特别有名的话：“大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。”
二、住院险为啥替代不了重疾险？
咱们可以把住院险比作一片海，重疾险比作一座山。一个讲究宽度，一个讲究高度，它俩没法相提并论，也不能互相替代。
住院险主要是解决看病的费用，是费用补偿（报销）型的。保险公司把住院账单赔偿完，就相当于把这片“水”填平了。
而重疾险解决的是医疗单据上看不见的费用。就算医疗险再好，也只是把医药费用的损失补上了。要是没有重疾险额外的给付，工作收入上的损失就没法弥补，重疾患者根本没法好好生活，更别提支撑家庭和社会责任了。
三、年轻就不会得重疾吗？
有些人觉得自己年轻，不会得重疾，这种想法有一定道理。毕竟年轻人身体通常比较健康，疾病发生率相对低一些。但有些因素咱得考虑考虑：
• 遗传因素：有些病是和遗传有关的，要是家族里有人得过这些病，那自己患病的风险就会增加。
• 生活方式：不健康的生活方式，像缺乏锻炼、饮食不健康、吸烟、熬夜，可能会导致慢性疾病，这些病年轻的时候可能就开始有了。
• 职业环境：有些职业，比如在化学品工厂、建筑工地工作，可能会对身体有危害，增加患病风险。
• 突发事件：意外事故或者突发事件，可能会让身体受伤或者患上重大疾病。
根据世界卫生组织（WHO）的全球统计数据，每年大概有1.5亿人次因为癌症、心血管疾病、糖尿病等重大疾病住院治疗，其中年轻人数量还在逐年上升。
就拿癌症来说，美国国家癌症研究所（National Cancer Institute）的数据显示，25岁到39岁这个年龄段，每年大概有4.4万人被诊断出癌症。英国癌症研究所（Cancer Research UK）发布的数据也表明，20至39岁年龄组的癌症发病率自1975年以来增加了约50%。
所以说，虽然年轻人得重疾的风险相对低，但也不是完全没可能。年轻人也得考虑买重疾险，规避不确定的风险。
四、用投资理财收益为重疾买单可行吗？
从理论上来说，用投资理财的收益来支付重疾费用是可行的。但这得满足两个前提：
• 投资收益长期大幅正增长：这在现实中可太难了。股神巴菲特年化收益率也就20%，而且他还坚持投资了至少30年。除了股神，谁能做到啊？
• 短期内不会发生重疾：谁能保证自己明天一定健健康康、平平安安呢？这事儿估计只有神知道。
既然这两个前提都像“神”一样的任务，咱普通人还是早点面对现实，利用合理的工具转移风险。
五、重要提示
一）越早投保，优势越大
1. 保费便宜：越早投，保费越便宜，保障时间还长。重疾险保费会随着年龄增长而增加，晚投经济压力就大了。
2. 减少风险：早准备重疾险，就能早点有健康保障，减少健康保障“裸奔”的风险。
3. 避免失去资格：重疾险投保对健康要求严格。年龄越大，患病几率越高，核保也更严。要是期间身体出问题或者年纪大了，说不定想买都买不了了。
家人们，重疾险的重要性真的不容忽视，早点考虑配置起来，为咱们的未来多一份保障！
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