当多数人扎堆购买美元计价的香港储蓄险时，一个更适配内地家庭的选择正在崛起 —— 人民币保单。
这类产品既能享受香港保险的高收益优势，又能规避汇率波动风险，尤其适合未来资金使用以人民币为主的投资者。
在众多产品中，万通富饶千秋凭借四大核心优势，成为人民币储蓄险赛道的 “黑马”。
一、预期收益领跑市场，回本速度惊人
万通富饶千秋在 2025 年升级后，收益表现跃居行业前列。
以 2 年缴费计划为例，除保单第 40 年略低于安盛挚汇外，其在第 10、20、30、50、60 年的预期收益均为市场最高，特别是第 10 年预期 IRR 超 4%，成为同类产品中唯一突破该门槛的选项。
在回本周期上，富饶千秋的保证回本需 13 年，而预期回本仅需 6 年（保证 + 分红总值超本金），显著优于市场平均水平。这意味着投资者既能获得长期高收益，又能较早实现资金安全边际。
二、12 种 “转年金” 方案，锁定终身现金流
富饶千秋独有的 “转年金” 权益堪称杀手锏。当受保人年满 55 岁且保单生效满 10 年，可将保单现金价值灵活转换为终身年金，12 种方案覆盖多元需求：
选项1：最为基础的一种“定额终身年金”，会在一生当中定期发放固定金额的年金；
选项2、3：分别提供100%及125%的现金价值回馈保障。若身故之际已领取的年金总额少于行使转换年金权利时保单对应的100%或125%现金价值，那么将继续向指定受益人发放年金，直至余额全部付清；
选项4、5：年金数额每两年按照5%的比例递增，有助于抵御通货膨胀带来的影响。其中选项5额外增加了现金价值回馈保障；
选项6、7、8：确保在10年、15年或20年内能够领取到年金，如果被保险人在此期间不幸去世，则会继续向指定受益人支付年金，直到保证领取期限结束为止；
选项9、10： 被保险人与配偶共享年金，一方离世另一方可获原额三分之二年金直至离世，选项10含现金价值回馈机制。
选项11、12：年金领取期间患特定大病或认知障碍，月领双倍金额，最长60个月，之后恢复原额领至终老，两选项均附现金返还条款。
这种 “保险 + 养老” 的灵活转换，让保单价值转化为确定性的终身现金流，真正实现 “活多久领多久”。
三、双重优惠叠加，投保性价比拉满
4% 预缴利息：针对 2 年缴付期，预缴次年保费可享 4% 利息直接抵扣。以 10 万 * 2 年计划为例，预缴可节省 4000 元，实际仅需支付 19.6 万元。
阶梯式保费折扣（2025.4.1-6.30）：5 年 / 10 年缴费计划根据年化保费档位，最高可享首年 10%+ 次年 4% 折扣。例如 10 万 * 5 年计划，首年省 1 万、次年省 4000 元。
四、投保指南与资金安排
保费门槛：2 年缴每年最低 6.5 万人民币，5/10 年缴每年最低 1.17 万人民币；
缴费方式：
现金缴付：赴港投保时携带（限额 2 万元）；
购汇转账：境内购汇港币后跨境转账（存在轻微汇率损失，如 20 万保费约损失 327 元），支持两种方式组合使用。
五、背靠实力机构，分红实现率稳健
万通保险隶属云锋金融集团，股东包含美国万通人寿保险公司，并由全球资管巨头霸菱（管理规模 4213 亿美元）担任投资顾问。
从历史数据看，其储蓄分红险总现金价值比率最低 95%，年终红利实现率均值 96.7%，整体表现稳定。
适合人群：
1.担忧美元汇率波动，暂不适合换汇的投资者；
2.未来生活、资金使用集中在内地的中产家庭；
3.追求高收益的同时，希望锁定终身现金流的养老规划人群。
万通富饶千秋人民币保单，以市场领先的收益率、灵活的年金转换权益、双重优惠政策及稳健的品牌背书，为内地家庭提供了兼顾收益与安全的资产配置新方案。
无论是财富增值、养老储备还是家庭保障，这款产品都展现出极强的适配性。
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