今天要给大家介绍一款由央企控股、香港最大中资保险公司——中国人寿（海外）推出的储蓄险——国寿爱恒久。这款产品在当前市场上引起了广泛关注，尤其是在国寿傲珑创富即将下架之际，很多人都在纠结：同样是国寿的产品，这两款到底该怎么选？
今天，我们就来详细分析一下国寿爱恒久的保障和收益情况，并与国寿傲珑创富进行对比，看看哪款更适合你。
一、国寿爱恒久的保障怎么样？
1.产品形态
国寿爱恒久和国寿傲珑创富在产品形态上有些相似，保单货币较为单一，仅支持港元/美元，不支持货币转换。
缴费方式上，国寿爱恒久仅支持整付（一次性交清），主打快速规划和长线财富增值。
2.保单功能亮点
1）无限转换受保人：支持无限次转换受保人，并且可以指定后备受保人。这样可以使财富不断滚存，避免因受保人或持有人不幸身故而导致保单中断，完美守护财富传承。
2）灵活的身故赔偿：提供5种身故赔偿赔付方式，包括一笔过、分期或两者混合方式向受益人支付身故赔偿，遗产完全可以按照个人意愿分配给亲人。
3）保单拆分：在必要时，可以将保单一拆为二，每份独立保单都有自己的价值和保障，还可以指定受益人，实现多元布局和财富精准传承。
例如，35岁的J女士投保100万港元，期间每年提取满足养老需求，后将保单平均拆分，一份自己留着养老，将来再传承给孙女；另一份给儿子自由规划。
4）灵活管理财富，锁定回报：国寿爱恒久支持红利锁定功能，15个保单年度后即可锁定累计最高50%的复归红利和终期红利。锁定后的保单价值可以灵活提取使用，也可以放在保险公司继续积存生息。
二、国寿爱恒久的收益潜力如何？
1、收益情况分析
以0岁男，一次性缴付10万美元为例：
保单第4年：预期现价超过保费，4年回本。
保单第10年：预期现价14.8万美元，IRR4.02%。
保单第20年：预期现价31.89万美元，本金翻3倍多，IRR5.97%。
保单第30年：预期现价65.2万美元，本金翻6.5倍，IRR达到6.45%。
长远收益：总保费的543倍，IRR高达6.5%。
国寿爱恒明显然是迎合港险新规的产品，收益封顶在6.5%的上限之下。
2、提领方式
以40岁男性，整付100万美元为例，从第二个保单周年日起，每年提取总保费的5%，即每年5万美元，持续领取终身。
具体收益情况如下：
60岁：累计领取达95万，剩余现价122万。
80岁：累计领取达195万，剩余现价282万。
终身：累计领取高达295万，剩余现价798万多，合计总利益高达1093万+，约总保费的109.3倍！
在领取期间，还可以无限转换受保人，把保单传承给孩子，孩子继续享受保单所有权益至终身，真正实现存钱养老+财富传承，两不误。
对于现阶段不着急领钱的朋友，还可以选择晚一点领钱，每年领取的金额会更多。
三、国寿爱恒久VS国寿傲珑创富，选谁划算？
A: 产品对比
1.收益结构：
国寿爱恒久：属于英式分红，非保证收益的结构是复归红利+终期红利，收益增值潜力巨大。
国寿傲珑创富：属于美式分红，非保证收益的结构是周年红利+终期红利，收益平稳。
2.提取方式：
国寿爱恒久：快至第2年领钱，适合需要现金流的人。
国寿傲珑创富：从保单第5年开始，每年领1万美元（总保费的5%）到终身，提取无需折现，红利公布即现金价值保证，提取保单价值不受影响，适合追求安全稳定，保本派息，偏爱现金分红的朋友。
B: 适合人群
国寿爱恒久：适合做中长期家庭理财，和对现金流有极速需求的人。
国寿傲珑创富：适合追求安全稳定，想要保本派息，偏爱现金分红的朋友。
以0岁男宝年交10万美元，交2年为例：
国寿傲珑创富：从保单第5年开始，每年领1万美元（总保费的5%）到终身。
保单第9年，领取+保证现价超过本金，让你安稳吃息的同时，还保证你的本金安全。钱越领越多，传承也兼顾了。
写在最后
国寿爱恒久和傲珑创富针对的是不同需求的人群，并非是同赛道竞争关系。
如果你需要快速回本并且有现金流需求，国寿爱恒久是一个不错的选择。
如果你更看重保本派息和稳定性，国寿傲珑创富则更适合你。各取所需，选择最适合自己的产品才是明智之选。
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