宏利宏挚传承与安盛盛利作为港险市场的 “明星选手”，凭借高收益与灵活缴费备受关注。
两款产品均支持 2 - 3 年短期缴费，20 年预期收益可达 3 倍，且第 5 年起可提领。同为百年品牌，究竟该如何抉择？
本文从收益、功能、公司实力三大维度深度剖析。
一、收益对比：盛利领跑，宏挚传承暗藏玄机
收益层面，安盛盛利以 2 年缴费模式见长，宏挚传承则提供 3/5/10/15 年多元选择。
静态收益中，盛利优势显著：
2 年缴第 10 年 IRR 达 4.41%，20 年更是高达 6.06%；
以 30 万美金总保费测算，第 20 年预期现金价值 94.5 万美金，超保费 3 倍。相较之下，宏挚传承 3 年缴第 10 年 IRR 3.45%，20 年 5.8%，同期现金价值分别低 4 万与 7 万。
不过，其 5 年缴方案表现亮眼，20 年 IRR 突破 6%，与盛利差距缩小。
提领后收益差距更明显。
以 40 岁女性、30 万美金总保费、第 5 年起年提 1.5 万美金为例，
盛利 2 年缴第 20 年剩余现金价值 51 万美金，总收益达保费 2.5 倍；
宏挚传承 3 年缴同期现金价值少近 10 万美金。
尽管宏挚传承收益稍逊，但长缴费期为现金流不足的客户提供了分摊压力、提升保单价值的可能。
二、功能差异：各有侧重，满足多元需求
基础功能上，两者均支持无限被保人转换与第二投保人设置。保单拆分方面，盛利自第 3 年起可无限次操作，宏挚传承则需第 5 年或缴清保费后，且每年限 1 次。
货币转换成为分水岭 —— 盛利暂不支持，宏挚传承可灵活切换美元、港元等 7 种货币，适配全球资产配置需求。
宏挚传承的 “无忧选” 功能独具特色，开启后可模拟美式分红派发现金利息，虽保障本金安全，但终期红利大幅缩水，属于收益与稳定性的权衡之举，使用时需谨慎考量。
三、公司实力：品牌旗鼓相当，分红表现悬殊
安盛作为全球保险巨头、欧洲第一资管集团，2024 年位列财富 500 强第 126 位，管理总资产超万亿美元。
宏利同样底蕴深厚，扎根香港 127 年，四地上市且掌管全港约 1/3 养老金，资产管理规模达 4106 亿加元。
然而，分红实现率成为关键差异。
安盛 2023 年周年 / 复归红利实现率均值 95.9%，终期红利均值 99.4%，表现稳居行业前列；
宏利分红波动剧烈，最低仅 26%，50 款产品平均实现率 83.9%，在主流保司中排名靠后。
综合来看，现金流充裕、追求高收益与稳定分红的投资者，安盛盛利更胜一筹；若需长缴费期或多元货币配置，宏利宏挚传承可纳入考量。
但无论选择哪款，都需结合自身财务规划与风险偏好，方能实现财富的稳健增值。
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