目前香港市场上尚未出现真正意义上的 IUL 产品，尽管有不少自媒体声称苏黎世的瑞骏属于此类。但实际上，与其将瑞骏归为 IUL，不如说它更符合 UL 的范畴 —— 这款产品与指数关联甚微，在保障杠杆方面也几乎没有体现。
瑞骏号称满1年开始，户口价值（现金价值）按派息率累积，每年现价提升比率不低于0%，不高于11.7%（未来可更改）。当然首年现价是扣除佣金成本与管理成本后的现价，不是全额保费。
目前假设的每年现价递增率为6.9%复利，悲观情景为3.9%，乐观情景为9.4%。不过首年固定为8%递增，且在第10/15/20/25（10年后的5的倍数年）当年派发最近5年账户平均净值的2%作为奖励。
为什么会派发2%呢，是因为鼓励我们长期持有，当然这个2%其实是来自于满5周年（2年交）开始或者满10周年（5/10年交）开始每年收取的1.2%账户管理费，收终身，且1.2%未来是可调节的，每5年累积6%，算是一点点管理费回赠。
那么保单利益怎么样呢，如果5年总交50万，按照目前6.9%现价递增率，第15年现价81.7万，第20年为109.5万，第30年为196.7万。
不知道大家怎么看待，反正想要达到6.9%现价增长率，还要扣除10年后(5/10年交）每年的1.2%管理费，实际投资不能低于8.1%。
按照上面演示的利益水平，完全比不过目前主流的5年交香港的分红险，同为5年总交50万，选择万通富饶千秋，第15年92.8万，第20年143万，第30年278万。
反正利益是比不过，比不过的原因是初期一样如主流的分红储蓄险那样支付佣金等成本，但5/10年后每年还收取较高的行政费与管理费，侵蚀了保单利益。
而且不像新加坡IUL那样提供非常高的身故保障杠杆，这款几乎是没有杠杆，缴费期内身故赔付1.01倍现价，缴费期后身故金就是现价，没有杠杆。
再来看投资，目前主配固收类资产，挂钩指数的资产配置较少，完全不如新加坡IUL那样投资自由度高，客户可以选择全部保费挂钩指数，或者从4个指数（标普500、环球指数户口、美国指数户口、标普500伊斯兰教法指数户口）中选择任一挂钩的指数，或者客户选择在固定户口与指数户口间任一比例的保费搭配。
总之，这款更像是UL寿险，没有杠杆，纯储蓄，也有分红储蓄险的各种功能：身故金类信托、变更或者后背持有人、保单分拆等。
1.通过挂钩股票指数取得收益，使个人财富稳健增长。
需要注意的是，香港的这款IUL产品，没有寿险身故杠杆，所以保障功能微乎其微，更侧重的是投资属性。
如果对保险有了解的朋友，可能会发现，这款产品更像是内地的增额终身寿险。只不过IUL每年的现金价值变动，挂钩股票指数。
虽然在国内，很少有人听说过IUL这种产品，但是在美国已经非常成熟了。
根据LIMRA（美国寿险行销调研协会）2023年第2季度的数据，IUL占到美国寿险市场份额的23%，仅次于WL（分红型终身寿险）。
此款产品的保险公司是苏黎世保险公司，成立于1872年，有超过150年的历史。苏黎世在瑞士证券交易所上市，市值858亿美元，管理资产超过2300亿美元，标准普尔评级AA，业务遍布200个国家和地区。在世界500强排行榜中，排名第224名。
苏黎世香港保险业务始于1961年，扎根香港逾60年。
可能很多人都听过友邦、宏利、永明、保诚。苏黎世听说的比较少。但其实苏黎世的市值，在这些公司中是最高的，最新市值858亿美元，比友邦还高一点。
1.有境外资产的配置需求，比如投资、留学、出国；
2.想长期投资美股，但是担心现在追涨会高位站岗；
3.想购买储蓄险，但是对未来的分红实现率不确定，希望找个公开透明，确定性高的产品；
4.这笔钱短时间内用不到，10年以上的长期储蓄理财；
5.能接受浮动收益的产品形式。
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