自从2023年开始至今，香港储蓄险市场“567提领密码，566提领密码等”这类宣传铺天盖地，宣称“5年缴费，第6年开始每年提7%总保费，能领一辈子” ，吸引了不少投资者的目光。
1.比如宏利的宏挚传承储蓄险的567提领密码。
2.友邦的盈御多元货币3储蓄险的566提领密码。
这类产品通常宣传长期复利收益率可达6%-7%，听起来确实很诱人。但深入研究就会发现，其收益存在诸多不确定性。
香港储蓄险收益分为保证收益和非保证收益，非保证收益占比较大，受市场波动、保险公司投资能力等多种因素影响。
香港保监局公布的分红实现率数据显示，几乎没有一家公司能实现所有产品100%的红利实现率，通常在85% - 90%之间，部分公司产品分红实现率波动巨大，如保诚保险2023年分红实现率最低低至17%，最高至162% 。这意味着投保人最终拿到的收益可能与预期相差甚远。
与充满不确定性的香港储蓄险相比，新加坡指数型万能寿险（IUL）则以确定的保额和更稳定的收益，逐渐成为投资者关注的新焦点。
新加坡指数型万能寿险，是一种将终身寿险与投资增值相结合的产品。它与特定市场指数（如标普500）挂钩，通过期权形式跟踪市场指数，而非直接投资指数基金，这使得它无需调仓和支付基金管理费用 。
其收益具有“下保底和上封顶”的特点，若跟踪的指数表现良好，保单现金价值会相应增长；若指数表现欠佳，保证年度利率下限为0%，能有效减少潜在损失 。
从历史数据来看，1994至2024年的30年间，标普500仅有6个年份的指数收益为负，过去30年的平均年化回报率约为9.9%，拉长至50年，平均年化收益率高达约10.3% 。基于这样的市场表现，新加坡IUL指数账户的平均预期收益在7.0%以上 ，且收益相对稳定，波动较小。
除了收益优势，新加坡IUL在保额方面也十分亮眼，能为投保人提供较高的身故杠杆比。
以45岁女性为例，投入总保费50万美元，其身故保额可达到约374万美元，接近7.5倍的杠杆率 。这意味着在保障期内，若不幸发生意外，家人可获得高额赔付，维持生活质量，保障家庭经济稳定。
新加坡全美人寿IUL指数型万用寿险怎么样？
3分钟搞懂IUL指数型万能寿险：新加坡保险的“王炸”产品
新加坡人寿IUL：收益超高的储蓄型保险产品
IUL指数型万能寿险底层资产运作原理：看涨期权如何让收益"稳如泰山"？
从投保门槛和灵活性上看，新加坡IUL同样表现出色。
投保人可根据自身财务状况，选择趸交，或分3年、5年、10年甚至更长期限支付保费，最低保额一般为50万美金起 。
经过一定保单年后，多数产品可在不降低保额的情况下进行免费部分提取，满足突发资金需求 。并且，部分保险公司支持中国大陆客户异地远程签字，300万美金以下保额无体检要求 ，投保便捷高效。
对于那些追求收益稳定、希望获得较高保额保障，同时注重投保灵活性的投资者来说，新加坡指数型万能寿险无疑是更好的选择。它既能在市场波动中守护财富，又能为家人撑起坚实的保障伞，实现财富稳健增值与传承。
全球资产配置越来越火，很多人都在纠结怎么把钱花在刀刃上。如果你还在盯着香港储蓄险，劝你先冷静想想——它收益不稳定，前20年基本也就是“回本”收益不高，而且身故赔付也不高，相当于缺了一把关键的保障“保护伞”。
已经买了香港储蓄险的朋友，也别把鸡蛋全放一个篮子里！不妨考虑配置些新加坡指数型万能寿险。它不仅能让你的钱稳稳增值，还有可观的身故杠杆，万一发生意外，家人能拿到一笔丰厚的赔付，生活质量不会“断崖式下跌”。
与其在不确定的收益里“碰运气”，不如给自己和家人多一个选择，换条靠谱的财富规划新路，稳稳守护未来！
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