友邦精心打造的“百乐财富永传计划（PIW）”，堪称一款能绵延300年的财富规划方案，它具备多项创新的保单功能，还拥有强大且稳定的资产管理能力。
1、新加坡友邦
友邦保险控股有限公司（AIA Group）作为亚太地区规模最大的独立上市人寿保险集团，已在亚太市场深耕近百年之久。其集团偿付能力高达450%，实力雄厚。该公司服务新加坡当地社会超85年，为超过100万名保单持有者提供保障服务，是新加坡当地保险市场中规模最大的保险公司之一。
2、收益分配型基金
客户的资金会通过收益分配型基金来进行管理。这种收益分配型基金在新加坡本土有着较为特殊的分配规则。
从保险相关法律条款来看，收益分配型基金对应的保单红利遵循九一分配原则。打个比方，若盈利十块钱，那么其中九块钱要分配给投保人，仅剩的一块钱归保险公司所有。
加拿大也存在类似的分配规则，而且其分配比例更高，达到了97.5%，也就是将97.5%的收益分配给客户，2.5%分配给股东。与之不同的是，香港并没有把这类分配原则写入法律条文。
以上这些情况，正是高净值客户愿意将资金投入新加坡储蓄产品的一个关键原因。
依据AIA分红基金的资产配置情况，截至2024年12月31日，分红基金所持有总资产的市场价值约为289.26亿新元，这些资产为支持新元、美元及澳元计价的友邦分红产品提供支撑。
在分红产品的资产布局中，67%投向固定收益领域，3%配置于房地产，27%投入股票市场。
而且，资产分配策略会因产品币种的不同而有所差异，其中美元分红产品的固定收益占比高达80%。
AIA专注于优质且多元化的资产投资。香港保险的底层资产十分注重资产的增值功能，因此非固定收益类、非债券类资产的配置比例通常较高。
与之不同的是，新加坡保险的底层资产更侧重于保障功能。其产品中，有保证的、固定收益类的产品占比较大，剩余20%的资产则配置在股权类产品中，基本都投资于一些实力强劲的公司股权。
此外，AIA还采用平滑收益的方式，也就是将保单在有效期内所产生的盈利和亏损进行分散处理，以此确保保单红利在市场波动时受到的影响相对较小。
值得一提的是，新加坡储蓄险的投资回报并非依据分红实现率来公布，而是根据分红基金的实际表现来对外披露。
3、产品介绍
（1）基本内容
趸交：允许的缴费年龄为0至80岁，最低保单金额为25万美元；5年缴费：允许的缴费年龄为0至75岁，最低保单金额为5万美元。
保单期限：终身。如更改受保人，保单期限以最初签发日期起300个保单年度为上限。
（2）保单收益
身故理赔：两个的较高者，一个是保额的101%、一个是保证现金价值+附加红利。
期满收益：期满日：原保单签发之日起300个保单年度，新被保人仍健在，且保单有效；保证现金价值+附加红利。
（3）灵活投资逻辑，长久增值
举例：0岁，男，5年交，年保费5万美元，演示收益：4.25%/6%
I) 保证退保价值：是保险公司承诺的最低退保金额，无论市场情况如何变化，这个价值是保证的。
第15个保单年度：保证退保价值为250,000美元，是总保费的100%。
100岁时：保证退保价值为572,500美元，是总保费的229%，保证收益率为0.85%。
II) 乐观退保价值：是基于假设的投资回报率（6.00%）计算的预期退保金额，这个值可能会高于实际的退保金额。
第15个保单年度：乐观退保价值为403,047美元，是总保费的161.22%，乐观收益率为3.73%；100岁时：乐观退保价值为58,182,372美元，是总保费的23272.95%，乐观收益率为5.72%。
III) 悲观退保价值：是基于较低的假设投资回报率（4.25%）计算的预期退保金额，这个值可能会低于实际的退保金额。
第15个保单年度：悲观退保价值为298,260美元，是总保费的119.30%，悲观收益率为1.37%；100岁时：悲观退保价值为10,417,355美元，是总保费的4166.94%，悲观收益率为3.88%。
这款分红险提供了一个平衡的收益结构，结合了保证收益和潜在增长，适合那些寻求长期财务保障和增值的投保人。
① 6%演示收益下，预期回本期是10年；
② 保证回本期是15年；
③ 6%演示收益下，65岁退保时，IRR为每年5.13%。
（4）产品特色：
（5）产品功能：
产品设计注重财富的长期增值，通过投资策略，帮助客户的资产随时间增长。
其四大传承方式包括：
保单拆分：保单第3年(趸交)/保单第5年(5年交)起，保单持有人可灵活地将现有保单拆分。每个保单年度可申请1次，单次最多可拆成5份，该功能为新加坡市场首创。
保单持有人变更：可以将保单所有权转移给任何人，新的保单持有人即拥有保单的所有权利，行使保单功能。
第二被保人：允许保单在被保险人身故后继续生效。被保险人去世后，指定的第二被保险人成为新的被保险人，保单价值不受影响，保单继续有效。
被保险人变更：保单持有人可从保单第2年起，申请变更被保险人，更改次数不受限制。保单将继续累积现金价值，并为任何后续的被保险人提供保障，自原始保单签发日期起最长可达300年。
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