所谓的“万用”，就是说这个保险产品非常灵活，你可以根据自己的需求来调整保费。传统的保险产品，保险公司会根据你的年龄、性别和保额来计算保费，你只需要告诉保险公司这些信息，他们就会给你一个固定的保费。但百慕大IUL不一样，你可以选择交多少保费，只是这样会影响保单的COI（成本）。
2、寿险部分
寿险相对简单，就是被保人在去世后，保险公司会给你一笔赔偿金。简单来说，就是保死不保活。
3、指数型
指数型寿险是在上世纪70年代发明的，那时候美国的通货膨胀很高，传统的寿险产品根本跑不过通胀。于是，美国就发明了这种指数型万能寿险。
4、产品形态
以百慕大永X保险公司Sun Global Solis IUL产品为例
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美元成本平均法(DCA)
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1.保费分配
投保人支付保费后，保险公司扣除手续费，剩余的净保费可按客户选择分配到固定收益账户或指数账户。
固定利率账户通常有最低保证利率，类似国内万能险产品，常见最低保证利率约为1.5%或2%。
指数账户与特定金融指数（如标普500等）表现挂钩，设有最低保障水平（通常为0）和最高上限（如9%）。
2.资金增值与费用扣除
保费进入资金池后通过复利增值使资金池规模扩大，但每年保险公司会扣除一定比例的风险保费以覆盖身故杠杆责任，这会使资金池规模存在一进一出的情况。
3.现金价值增长
在正常市场条件下，若指数上涨，资金池积累增加，现金价值也随之增多。若指数表现很好，如达到15%，因有9%的上限，现金价值增值为9%；若指数表现很差，如 -12%，因有保底，现金价值可为0%；若指数在0 - 9%，账户增值和指数相同。
客户可选择固定账户（通常保底2%，向上浮动）或指数账户，部分产品还支持二者搭配，且后期可根据市场变化切换账户，以平衡风险与收益。
4.身故杠杆保障
IUL产品提供人寿保障，具有较高的身故杠杆。例如，一位35岁投保人，保额300万美金，每年缴费6万1千美金，缴费期限为5年，第一年杠杆率将近50倍，缴费后杠杆率也接近10倍，为被保险人及其家庭提供了强大的经济保障。
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