“ 保诚，1848年成立，距今177年历史的英国老牌保险公司。有一些人对保诚的品牌比较偏爱，同时近几年，保诚分红实现率的大波动，也引起了一些人的心有余悸。”
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信守明天英式分红，创新契合市场需求
香港保险和内地保险不同，它本质上是披着“保险”外衣的全球资产投资组合。
保诚是香港市场英式分红开创者，是保诚将英式分红产品引入香港。其产品权益类资产占比高、投资策略激进、投资回报潜力大，适合风险偏好高且有耐心的长期投资者。
保诚2025年主打产品［信守明天］，25年预期IRR为6.1%，长期IRR7.2%，可对标万通富饶千秋。
它首创自主入息功能，市面上多数产品虽能灵活提取，但收款人仅限投保人。而［信守明天］自第5个保单周年日起，投保人可自定义收款人（不限直系亲属，还涵盖非盈利组织等）、金额和提取时间，既保证投保人掌握主动权，又让财富分配更灵活。
此外，它有自主传承功能，类似信托，可按投保人意愿分配资产防受益人挥霍。不过，货币转换功能中，美元转其他币种预期IRR会降低，建议慎用。
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收益能打吗？长期王者，短期稍逊
信守明天的收益由保证现金价值 + 非保证红利（归原红利 + 终期红利）组成。
举个例子，如果每年交5万美元，连续交5年，总共交25万美元：
1）回本速度：预期8年回本，保证18年回本。和同类产品比，预期回本速度稍慢（同类最快6年），保证回本时间也长一些（同类最短13年）。
2）长期收益：保单第10年，预期IRR（内部收益率）为2.91%；第25年，预期IRR达到6.09%，总收益差不多翻了4倍！
长期来看，IRR甚至能冲到7.2%，妥妥的市场第一梯队选手。不过前25年，宏利的宏挚传承收益率会更亮眼，20年能达到6% 。
3）限时福利加成：现在（7月底前）投保，年缴5万美元，能享受14%的保费折扣 + 3.8%的预缴利率。算下来，10年IRR涨到3.38%，30年IRR达到6.34%，香不香？
4) 动态提领超给力：按照“566”提取法（5年缴费，第6年起每年提取总保费的6%），第50年，剩余现金价值123万美元，是老产品“隽富”的2倍多；第80年，剩余现金价值直接飙到1108万美元，收益差了3倍！
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保诚还能打吗？
保诚，妥妥的保险界“老大哥”，业务覆盖全球，从人寿保险到投资银行，啥都干。在香港保险市场，保诚以7.2%的市场份额排名第三，还是香港强积金的主要供应商。
惠誉、标普、穆迪三大评级机构都给它“稳定”评级（分别是“A” 、 “A” 和 “A2”），穆迪还夸它抗风险能力强，股东监管覆盖率高达282%！
近两年来，保诚遭到不少吐槽，而这背后的主要原因在于其分红实现率的表现。要知道，终期红利属于非保证收益部分，它的资金主要投向股票等权益类资产。一旦市场出现波动，这部分收益必然会受到影响。
反观其他保险公司，之所以没有出现收益回撤的情况，或许是运用了“风险平滑机制”来填补收益缺口。相比之下，保诚显得更为“坦诚”，直接将真实状况呈现给了大家。
所以保诚短期分红波动，不代表投资能力不行，只是投资策略太激进了！像信守明天股权投资占比70%，固收类资产只占30%，市场好的时候赚得多，但波动大的时候也容易“翻车”。
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适合谁买？
说到底，保诚就像个“有个性的学霸”，成绩偶尔波动，但底子扎实。
如果你想要：
中长期跨代传承，通过货币转换、保单拆分灵活分配财产；愿意承担一定风险，搏更高回报，能接受市场波动对分红的影响。
那信守明天值得考虑。
但如果你只想短期储蓄、追求稳定收益，那保诚可能不太适合你。买保险不是跟风，适合自己的才是最好的！
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