新加坡的指数型万能寿险（IUL）吸引着众多内地投资者的目光。不过，对于很多想要入手的朋友来说，如何购买新加坡IUL还是一头雾水。别担心，今天这篇文章就把新加坡IUL的购买要点一次性讲清楚，让你轻松上手！
一、购买IUL需要择时吗？
IUL保单适合长期持有，进入时间点有一定影响，但并非决定性因素。尤其是期交保单，时间点的影响就更小了。
打个比方，IUL就像是一场漫长的马拉松，什么时候起跑固然重要，但更重要的是坚持跑下去。当然，如果你觉得现在美股已经跌到了谷底，是个绝佳的入手时机，那大胆买入也是个不错的选择。
二、新加坡IUL产品大比拼
新加坡市场上推出IUL产品的保险公司有不少，像保诚、友邦、大东方、全美、宏利、Singlife等都是其中的佼佼者。
下面咱们就简单对比一下这些公司的产品，主要看看保费和现金价值。
以一位即将过50岁生日、不吸烟的男性为例，这些公司的IUL产品寿险杠杆都相当高，能达到6倍左右。
不过，不同公司的产品在细节上还是有所差异的，比如保费的高低、现金价值的增长速度等。所以，大家在选择的时候，一定要根据自己的实际情况和需求，仔细比较，选出最适合自己的那一款。
三、保额怎么选？
1.最低和最高保额有规定
新加坡IUL的最低保额一般是50万美金，免体检额是300万美金。对于55岁以下的朋友来说，如果保额在500万美金以内，为了申请更优保费而做的体检项目都是一样的。但要是55岁以上，不管保额多少，都得进行全面的体检和医学核保。
保额还可以往上加，1000万美金、5000万美金甚至3亿美金及以上都能保。不过，保额越高，财务核保的要求就越严格，保险公司会看你的资产和收入能不能匹配得上保额和保费要求。
2.医学核保和财务核保有区别
每家保险公司的医学核保和财务核保要求都不太一样。有的公司可能比较宽松，有的则比较严格。所以，大家在选择保险公司的时候，也要了解一下他们的核保要求。
3.保单放进信托有讲究
如果你想把保单放进新加坡信托，建议寿险保额选在1000万美金以上。因为信托设立费用比较高，1000万美金以上的保额设立信托才比较划算。
四、交费期限怎么选？
1.缴费期长短影响总保费
缴费期越长，总保费就越高；缴费期越短，总保费就越低。其中，趸交的总保费是最低的。美国IUL很少提供趸交选项，但新加坡IUL几乎都能趸交，有的保险公司还只提供趸交产品。
2.期交保费灵活度高
期交保费的缴费灵活度更高。如果后面你保费的钱不够了，可以降低保费（但得达到最低保费要求），不过保额也会相应减少。当然，你也可以增加保费（但不能超过规定的最高年交保费），这样就有更多的钱用来增值，而寿险保额保持不变。
3.趸交有保单贷款优势
趸交还有个好处，就是可以做保单贷款。当你需要短期资金周转时，保单贷款就像一场“及时雨”，能帮你解决燃眉之急。
所以，大家在选择缴费期的时候，要结合自己手头的现金情况、未来几年现金流的稳定度以及外汇管制等实际情况，综合考虑后再做决定。
五、多大年纪可以投保？能给家人投保吗？
1.投保年龄有范围
以新加坡保诚为例，不同缴费方式的投保年龄范围不太一样。趸交和5年交的话，18 - 70岁都可以投保；10年交则是18 - 65岁。
2.未成年人投保有限制
在新加坡，可以给未成年人（未满18周岁）投保IUL的保司不多，全美人寿可以，但是保额有限制。如果想给未成年人买寿险，可以选择传统分红寿险。
3.父母子女投保有规定
按照新加坡法律规定，父母不可以给成年子女投保，子女也不可以给父母投保。这和中国的情况不太一样，中国是两种情况都允许。新加坡法律认为父母和成年子女之间没有可保险利益（insurable interest）。
不过，如果保单需要由父母掌控，可以通过assignment【保单转让或更换受保人】来实现。比如由子女投保，之后通过assignment将保单移交给父母；同理，父母也可以给自己投保，再通过assignment将保单移交给子女。
六、受益人怎么指定？
1.指定受益人很方便
新加坡保险提供nomination功能，你可以轻松指定受益人和受益比例。
2.未指定按法律继承
如果没有指定受益人，万一被保人去世，身故金就会按照新加坡的法律来进行遗产继承。新加坡跟中国的遗产继承差别挺大的，一个显著不同是：父母不是遗产的第一顺位继承人，子女和配偶才是。所以，配置保单后，一定要尽早把受益人指定好，避免以后出现家庭纠纷。
3.受益人增删很灵活
如果后面你想增删受益人，都是可以的，灵活度挺高。而且，保单也可以放进新加坡信托，跟其他资产一起统一进行财富传承和分配规划。这就好比把自己的财产都放进一个“大保险箱”，按照自己的意愿进行分配。
写在最后
一定要去新加坡买IUL吗？
不一定。保诚一定要去新加坡投保；宏利和友邦去新加坡或者香港澳门都可以；大东方、全美和Singlife则可以在国内远程投保。这就给不同地区的投资者提供了便利，不管你在哪里，都能轻松购买新加坡IUL。
购买新加坡IUL需要考虑的因素有很多，但只要大家掌握了这些要点，就能做出明智的选择。
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