寿险，通常指保身故的人寿保单，主要分定期寿险和终身寿险。定期寿险相对简单直接，终身寿险则形式更多样。
寿险最大的魅力就在于其确定性。被保人身故时，能获得确定的身故赔付，或是确定身故赔付加上一部分投资收益。
对男人而言，没有寿险的人生难称完整。寿险与投资理财类保单不同，无需长时间累积收益。寿险保单生效后，就能为家人提供高杠杆的财务保障。
下面为大家介绍几种主要的寿险产品类型，助大家深入了解寿险。
一、定期寿险
以一位35岁、非吸烟、中国身份的男性为例：
身故保额200万新币（约1050万人民币），附加200万新币的永久残疾保障。交30年、保30年，年交保费1530新币（约8200元人民币）。
保单生效90天后，被保人无论是因疾病、意外身故，甚至保单生效1年后自杀身亡，都能理赔200万新币（约1050万人民币）。若因上述原因导致永久残疾，同样可获理赔。
定期寿险简单实在，一开始就提供超过1370倍的杠杆。30年总保费45900新币，30年平均杠杆比达43.6倍。
总结：定期寿险保费低廉，到期不返本，无现金价值，仅保障一段时间，但能在这段时间内为家人提供充足保障。
二、终身寿险
1、高杠杆中国香港分红型终身寿险
以35岁、非吸烟、中国身份男性客户，投保香港永明终身寿险计划为例：基本寿险保额100万美金，交费25年，保障终身，年交保费9900美金，前20年额外赠送100万美金寿险保额。
保单生效90天后，前20年身故保额为确定的200万美金（约1450万人民币）加上一部分预期分红。初始杠杆202倍，保费交完后杠杆2.83倍。
与定期寿险不同，终身寿险有保单现金价值，保终身且带分红。
保单第20个年度，总保费197800美金，算上保证现金价值与部分分红，退保价值203160美金，已高于已交保费。
这款产品交费期内即可回本。
总结：前期提供高杠杆，后期可回本，适合不喜欢定期寿险且有一定缴费能力的客户。
2、较高杠杆的中国香港分红型终身寿险
以35岁、非吸烟、中国身份男性，投保香港保诚美好人生II终身寿险为例：基本寿险保额100万美金，交费25年，保障终身，年交保费21000美金，前20年额外赠送100万美金寿险保额。
保单生效90天后，前20年身故保额为确定的200万美金（约1450万人民币）加上一部分预期分红。初始杠杆95倍，保费交完后杠杆4.4倍。
保单第15个年度，总保费315000美金，算上保证现金价值与部分分红，退保价值334616美金，高于已交保费。
总结：这款产品保费比上一款贵超1倍，但后期整体退保价值高，适合想兼顾收益与保障且缴费能力强的客户。
3、高杠杆新加坡指数寿险
以38岁、非吸烟、中国身份的男性客户投保新加坡全美指数寿险为例：
基本寿险保额150万美金（约1080万人民币），交费30年，保障终身，年交保费10421美金。
保单生效90天后，150万美金的身故保额确定。初始杠杆144倍，保费交完后杠杆4.8倍。
新加坡指数寿险与标普500表现挂钩，有止盈止损机制，预期收益高于一般分红险，实际保费更低。
这款产品适合不想买定期寿险（怕不回本），又觉得传统分红型终身寿险太贵，追求高保障、高杠杆、低保费且不错现金价值的客户。不过，这款产品对客户金融素养要求较高，需具体沟通确认是否适合。
以该计划为例，保单第23年退保价值追上保费。到90岁，保单现金价值达103万美金，约为保费的3.3倍；到100岁，现金价值达150万美金，约为保费的4.8倍。
延伸阅读
香港IUL震撼上市：保费比同业腰斩，收益无上限！内地高净值家庭大额美元保障新解
万亿巨头永明的跨境利器：线上签IUL，享300万免体检+标普收益+2.5%保底
新加坡全美人寿IUL指数型万用寿险怎么样？
新加坡人寿Singlife Legacy IUL：进可攻退可守，轻松实现财富自由！汇丰人寿钻石尊贵IUL：高净值客户的财富“保险箱”，稳中求胜的终极之选
写在最后
以上涵盖了定期寿险以及不同类型终身寿险等常见的几种寿险形式，大家可依据自身实际需求来做出合适选择；
而对于一般中产家庭而言，所面临的最大风险主要集中在家庭成员患大病产生的几十万住院自付费用、家庭重要成员罹患重大疾病导致的几百万收入损失，以及家庭“顶梁柱”身故引发的上千万收入中断这几个方面。
以上是我基于观察与总结得出的看法，也正因如此，我才会总向大家推荐大保额保险。
如果您想要进一步了解或想测算香港保险, 新加坡保险，美国保险以及百慕大保险的收益、方案配置、产品对比、保额预算等欢迎扫码加V交流沟通！
THE END
免责声明
本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准！
以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。请读者仅作资讯参考，如涉版权问题，请后台留言删除，谢谢！
