今天要聊的，是新加坡某公司推出的 指数型万能寿险（IUL）。它有个特别之处：是目前市场上唯一能同时挂钩美股两大核心指数——标普500和纳斯达克100的产品。这对想通过保险账户参与美股市场，特别是科技股增长的朋友，是个值得关注的选项。
一、认识标普500 & 纳斯达克100
1. 标普500指数 (S&P 500 Index)
标普500指数取美股500只市值大、流动性强的股票构成，能反映美股整体情况。其选股要求市值超140亿、流动性高且行业多元，涵盖多领域，是衡量美国大盘股的关键指标。
从创立到2023年的67年里，48年正增长，年均涨10.26%，1995 - 1999年涨幅均超19%，2008年金融危机跌38.49%，但长期向上，抗风险与投资价值俱佳。
2. 纳斯达克100指数 (Nasdaq-100 Index)
该指数聚焦科技领域，包含纳斯达克100家大型非金融上市龙头，涉及互联网、通信等，对行业波动反应敏锐。投资它即间接持有优质科技股，能享全球科技增长红利，有前瞻投资价值。
它历史波动大但长期收益佳，科技产业扩张时多数年份盈利，像2020 - 2021年大涨，虽2000年互联网泡沫大跌，后随行业创新又成投资科技重要途径。
二、SL IUL产品特色
1.便捷签单：支持内地/香港远程签，线上无纸化签字。
2.投资保障双效：设固定与指数账户，客户可依市场和风险偏好分配保费，指数账户挂钩标普500和纳斯达克100，有机会分享股市红利，稳健增值财富；
两账户均有最低2%年利率，市场不佳也有利息。还提供终身寿险保障，身故或全残赔付，账户现金价值超保额按退保价值赔。
3.账户切换灵活：从首个保单周年日起，每年可灵活切换固定与指数账户，调整资金配置，把握投资时机。
4.保费低保障高：同等保额下，保费仅为传统终身寿险1/3至1/2，寿险杠杆率高，低成本满足保障需求。
5.费用透明合理：费率有竞争力，保险成本、管理费等合理，保障投保人利益，性价比高。
6.供款年期灵活：可选趸缴、2/5/10年缴，甚至终身缴，投保人可依财务状况灵活安排缴费。
7.疾病身故保障：患绝症提前支付身故利益，限额USD$550万，缓解经济压力；身故保险金以MAX方式赔付，保障家人生活。
三、计划书讲解
以35岁，女高管，投保200万美金、分10年缴费为例。
年缴保费16,853美金，首日账户现金价值15,841.82美金，保费全投Nasdaq-100指数账户，当前演示利率7.8%。
超级悲观情景下，市场持续亏损，保司按固定账户最低2%利率、Nasdaq-100指数账户0%利率及最高费用演示，保单预计66岁前失效。
按当前市场，固定账户利率4.25%、Nasdaq-100指数账户7.8%利率及现行费率，76岁退保总收益率为每年4.44%。
第10年缴完保费，身故杠杆11.87x，账户现金价值仍增。
第13年，退保价值和账户现金价值均为170,786美金，实现回本。此后，投资收益累积，账户现金价值和退保价值持续提升。
第30年，退保价值439,222美金，资产翻倍；
第60年，退保价值1,669,474美金，是已缴总保费的10倍；
第80年，退保价值5,714,599美金，达已缴总保费的33倍。凸显IUL产品长期投资价值，长期持有，复利效应下账户价值显著增长。
写在最后
SL IUL凭借保费低、收费少且保障全面，获市场广泛青睐。Singlife的数字化服务，像在线理赔、实时查账户等，给投保人带来诸多便利。而且，该产品保费缴纳灵活、投资选择多样，吸引力更强，能为投保人提供全面保障与财富增值方案。若你既想参与美股投资，又想拥有高杠杆寿险，SLIUL值得考虑。
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