在寿险市场，有这样一款产品，它集“人身保障+资产增值+财富传承”三大优势于一身，在新加坡乃至全球都备受青睐。
近两年，指数万能寿险（Index Universal Life，简称IUL）在新加坡迅速走红，不仅本地客户对其赞不绝口，众多海外高净值人士也纷纷抢购。
IUL究竟有何独特魅力，能成为寿险市场的“宠儿”？今天，咱们就来深入剖析它的五大核心卖点。
一、低保费，高杠杆：花小钱，办大事
在同等保额的情况下，IUL的保费相比传统寿险要低不少。一般来说，只需投入传统寿险1/3至1/2的费用（具体会因年龄和性别有所差异），就能获得相同甚至更高的保障。
举个例子，以友B的一款产品为例，0岁男宝宝，保额300万美元，选择5年缴费且不吸烟。
以上为友B百L丰财传承终身寿险计划书，仅供参考
和终身寿险相比，在保额相同的前提下，IUL的保费优势明显，终身寿险的保费是IUL的2.7倍。而且，缴费期满时，IUL的身故杠杆高达42倍，而终身寿险的身故杠杆仅为15.68倍。
这就意味着，选择IUL，客户不仅能节省资金，还能获得更高的身故保障和收益，真正实现了“花小钱，办大事”。
以为友B百L世家指数计划Ⅱ计划书，仅供参考
二、指数追踪，预期收益相对较高
IUL之所以火爆，一个关键原因就是它的收益与指数挂钩。它的资金投资并非传统的固收类，也不是全球基金或者高风险的结构化产品，而是直接对标标普500、纳斯达克100等知名指数。
大家都知道“股市有风险，投资需谨慎”，但IUL设置了“安全线”。
当市场表现不佳，收益为负时，下限的保底利率按0%计算，这就避免了本金损失。要是指数表现强劲，实现了20%的增长，IUL会有一个封顶利率（比如10%），即便市场回报超过10%，账户价值也按10%计算。
多出来的部分并非全部归保险公司，有一部分会作为“备用金”。当市场持续低迷时，退保时会按每年账户价值的2%左右的保底收益率分配到账户，这就是IUL的“安全保障”。
三、灵活资产，应急不愁
很多人对寿险的印象是，主要保障生命，但回本周期长，短期内没有现金流，而且已入账的现金流就像被“锁死”一样，无法自由支配。不过，IUL打破了这一常规。
保单持有人可以根据自己的喜好，将保费分配到不同的账户中。在市场波动时，还能采用不同的投资策略。而且，保险公司会在一定年限后定时发放红利，不少IUL产品还提供免费灵活提取选项，在免费提取额度内，不影响保额。这为客户提供了极大的现金流便利，遇到紧急情况也能从容应对。
四、结构透明，风险波动小
IUL的产品架构非常透明，没有复杂的逻辑。它的收益和指数挂钩，成本费用的扣费情况公开可查，回报计算方式也明确说明。
当然，IUL并非“稳赚不赔”的保单。虽然指数设有0%的保底收益，但每年还是要扣除保单费用。如果指数长期表现不佳，保单价值可能会出现缩水，大约在保单的第20年后可能会出现保单失效的情况，这是IUL的潜在风险。
不过，从指数的历史表现来看，出现这种风险的概率极低。在过去的40年（1985年至2024年）里，标普500指数仅在2000年至2002年出现过一次连续三年负增长的情况。
如果把时间周期拉长到近一个世纪，标普500指数极少出现连续多年负增长的现象。这说明，尽管市场可能会有短期波动和下跌，但从长期来看，投资者通常能在市场复苏中获得收益。因此，IUL的风险基本上只存在于理论上。
上图是标普500指数过往100年的收益情况，仅供参考
五、门槛低，投保便捷，给未来一份保障
在身体健康的情况下，客户可以享受最高300万美元的免体检额度。而且，IUL对内地客户十分友好，支持内地、中国香港、中国澳门远程签单投保，无需亲自前往新加坡，大大节省了时间成本，投保变得高效快捷。
像友B和宏L仅支持在中国香港、中国澳门远程签单投保，而除了这两家，还有其他保险公司可以在内地签单。
在未来的市场充满不确定性的情况下，IUL作为一款高性价比的寿险，具备“人身保障+资产增值+财富传承”三重优势，难怪会受到大家的青睐。
如果你也在为未来的保障和资产规划发愁，不妨了解一下IUL，说不定它能成为你财富管理的得力助手。
如果您想要进一步了解或想测算香港保险, 新加坡保险，美国保险以及百慕大保险的收益、方案配置、产品对比、保额预算等欢迎扫码加V交流沟通！
THE END
免责声明
本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准！
以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。请读者仅作资讯参考，如涉版权问题，请后台留言删除，谢谢！
