一、谁说新加坡保单“收益低”？这款美金保单打破偏见
提到新加坡的保险产品，很多人第一反应是“保证收益高但回报慢”。新加坡美金分红保单预期收益不如香港，但保证收益和回本更快。因某些原因，部分客户仍选新加坡保单。
保险公司依当地监管和竞争设计产品，同一公司在不同地区产品可能大不同，比如中国人寿（新加坡）的《福满终身保险计划至尊版（美元）》，用“快回本+终身领钱”的组合拳，重新定义了跨境资产配置的玩法。
二、核心亮点：回本快、领钱多、能传承
1. 5年回本，资金灵活
无论选择趸交还是5年缴费，第5年即可回本，无需长期“锁死”资金。
案例：一位43岁非吸烟女性，选择5年缴费期，每年需缴纳保费38,560美金，基本保额设定为75,000美金，整个缴费期下来总保费共计192,802美金。
具体收益演示如下：保单以两种分红收益率情形展示收益，若分红收益率为4.5%，对应的累积利率是2%；若分红收益率达5.75%，对应的累积利率则为3% 。
在两个演示利率下，第5年保单都是保证回本的。
2. 每年领钱，终身不断
第5年起每年领取两笔年金：
1）固定返还：750美元/年（相当于1%保额）。
2）浮动返还：按分红收益率4.5%或5.75%计算，分别为4,125美元/年或6,750美元/年。
图中黄色区域所显示的即为非固定年金的金额。经计算，在分红收益率为4.5%和5.75%这两种情况下，每年发放的年金总额分别为4875美元和7500美元。
3.每5年额外领忠诚红利”
每5年可领取一次非固定忠诚红利，且该红利金额会每5年递增一次。具体数额每5年公布一次，公布后即确定不变。
以第30个保单年度为例推算：
若按分红收益4.5%计算，忠诚红利为16,125美金，扣除750美金固定返还和4,125美金非固定返还后，实际可领取11,250美金；
若按预期收益5.75%计算，忠诚红利为18,750美金，扣除750美金固定返还和6,750美金非固定返还后，同样可领取11,250美金。
可见，无论分红收益如何，忠诚红利最终均为11,250美金。该红利每5年公布一次后即视为保证，客户可选择与另外两笔年金一并提取，或留在保险公司累积生息。
4.终身领取
被保人百年后，受益人可继续领取年金或提取现金价值，实现多代传承。
当分红收益率达到4.5%时，对应的累积利率为2%；若分红收益率提升至5.75%，则累积利率为3%。
若客户选择不进行任何提取，让资金在保单内累积生息，那么该保单每年的预期累积年金情况可参考下图数据。
在客户85岁时，累积的年金金额为363802美金（预期分红收益4.5%对应的数据），累积的年金金额为624406美金（预期分红收益5.75%对应的数据），这些累积的年金和分红客户可以随时提现。
5. 保单总收益
保单到了第5年，退保价值已经等于交的保费了，如果把退保价值加上年金都不领取的话，整个保单的收益预期数据如下；
到80岁时：分红4.5%下，累计收益达50.2万美元；分红5.75%下，累计收益达70.3万美元。
到100岁时：分红4.5%下，累计收益达85.7万美元；分红5.75%下，累计收益达140.2万美元。
三、新加坡保单的独特优势
1. 回本速度更快：相比中国香港部分产品需10年以上回本，新加坡这款产品5年即可锁定本金。
2. 收益模式更灵活
1）保证收益+浮动分红：保证部分回本快，浮动部分通过分红提升长期收益。
2）非保证年金可累积：未领取的年金可留在账户中按2%-3%累积利率增长。
3. 传承设计更人性化
1）预设第二被保人：支持多代传承，保单收益不断档。
2）终身现金流：受益人可终身领取年金，适合作为家庭养老或子女教育金规划。
写在最后
这是一款极具优势的美金保单，具备快速回本、终身持续领取、可实现多代传承的特点。
在投保后的第5年就能实现回本，回本之后，每年都能领取较高额度的年金，领取金额约为总保费金额的4% - 13%。被保人可以一直领取年金直至离世，之后孩子能够选择继续领取年金，或者提取保单的现金价值来满足自身需求。而且，无论被保人历经几代更迭，只要家族延续，这份保单的年金领取就不会中断。
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