在当今充满不确定性的经济环境中，高净值人群对于财富的安全性、增值性以及传承性有着更为迫切的需求。
全美人寿（百慕达）新加坡分行推出的「Genesis Ⅲ」指数型万用寿险（IUL），凭借其独特的产品设计和显著的优势，成为了众多高净值人士进行财富规划的热门选择。
全美人寿拥有着深厚的历史底蕴，历经岁月的洗礼和市场的考验，在保险行业树立了卓越的声誉。长期以来，它凭借专业的保险服务、稳健的经营策略和强大的风险管控能力，赢得了全球客户的信赖。其悠久的历史不仅是实力的象征，更是为客户提供可靠保障的坚实基础。
全美人寿（百慕达）新加坡分行依托全美人寿强大的全球资源和完善的管理体系，构建了科学合理的公司架构。分行在当地拥有专业的团队，能够为客户提供高效、个性化的保险服务。同时，与总公司的紧密协作，确保了产品在设计、运营和理赔等各个环节都符合国际标准和客户需求。
1.高杠杆，高保额：该产品提供至多2000万美元的高保额，具有显著的高杠杆特性。
2.固定户口收益稳定：固定户口保底利率在1.5% - 2%之间，现行利率为4.1%。
3.指数户口回报可观：指数户口预期回报达7.25%，当前封顶利率为11.2%，且只挂钩标普500指数。客户有机会分享美国股市的增长红利，实现资产的增值。同时，封顶利率的设置也在一定程度上控制了风险。
4.灵活提取：从第6个保单年度起，每年可提取最多10%的户口价值，且不会使保额减少。这为投保人提供了资金的灵活性，能够满足不同阶段的资金需求，如教育、养老等。
5.高额免体检额度：对于55岁或以下的投保人，提供高达400万美元的免体检额度，简化了投保流程，节省了时间和精力。
从第11个保单年度或受保人年满65岁之较后者开始，直至受保人年满121岁，每年最多可分配1.00%的额外长期红利，按比例分配至固定户口、指数户口和暂持户口。若户口价值超过保额，长期红利将会相应调整。这一设计为保单的长期价值增长提供了额外的助力。
该产品具有累计保证机制，能够抵御市场在最极端情况下连年跌幅。确保在保单生效期内，即使在完全退保的情况下，保单也能以每年2.00%的最低派息率滚存利息，为投保人的资金提供了坚实的保障。
固定户口：赚取每日派息率（CIR），并于每月保单日存入。首个保单年度锁定派息率为每年4.10%；第二个保单年度及其后，按照不时酌情公布的派息率，不低于首十个保单年度每年2.00%，其后每年1.50%的保证最低派息率。
暂持户口：在分段开始日期前，分配至指数户口的一笔金额会存放在暂持户口，采用的公布派息率与固定户口相同。
指数户口：设有四个子户口，各子户口设立的分段可在分段到期日期赚取指数利息。各子户口的相关指数、比重及当前上限率各有不同，且指数户口的保证下限率为每年0%，跟涨不跟跌。
同时，不时酌情公布上限率，但保证于保单生效期间不少于每年3.50%。
通过应用上限率及保证下限率来厘定指数增长率，进而计算指数利率。这种科学的计算方式，既考虑了市场的上涨潜力，又设置了下限保障，降低了投资风险。
指数增长率的由来
指数增长率即指数演示利率，当前演示环球指数户口、美国市场指数户口、标普500指数户口和标普500伊斯兰JF指数户口的指数利率分别为每年5.70%、每年6.85%、每年7.25%和每年6.50%。
这些利率是参考历史回溯利率确定的，回溯利率是参照所有指数在1986年12月31日至2024年12月31日期间的几何平均年度指数增长率的日均值计算的。
以下是各指数户口在不同期间的相关年期的参考回溯利率：
身故保险金：身故赔偿为保单的保额与受保人身故当日的户口价值两者中的较高者（减去可能存在的保单贷款）。这为投保人的家人提供了一笔可观的经济补偿，保障了家庭的生活质量。
末期疾病保险金：若受保人在保单有效期内被诊断患有末期疾病，可按要求预支身故保险金作为末期疾病保险金，该款项最高不超过200万美元。这一人性化的设计，为受保人在面临重大疾病时提供了及时的资金支持。
1）指定后续保单持有人：在保单生效期间及受保人仍然在世时，保单持有人可以指定一名人士在保单持有人早于受保人身故的情况下成为本保单的新持有人，确保保单的连续性和稳定性。
2）受保人转换选项：允许保单持有人在缮发新保单后无限次把受保人转换为新受保人，方便根据家庭情况的变化进行调整。
3）身故保险金支付选项：提供一次性支付和每年以等值分期支付两种方式，投保人可以根据自身需求和受益人的情况进行选择。
4）灵活提款：保单持有人可于免费审阅期后随时申请提款，如适用，将收取退保费用。提款和适用的退保费用会使保额减少，但符合条件的免退保费用提款除外。
5）免退保费用提款：从第6个保单年度起，保单持有人可于每个保单年度提取最多10%的户口价值，而无需支付退保费用。免退保费用提款的金额不会使保额减少，为投保人提供了便捷的资金提取方式。
6）保单贷款：保单持有人可于免费审阅期后随时申请保单贷款，保单贷款年利率为8.00%，为投保人提供了临时的资金周转渠道。
1）保费费用：保险公司会从总保费中扣减6%的保费费用，剩下的净保费按保单持有人要求，投入到固定户口或指数户口中。
2）退保费用：退保费用适用于前15个保单年度，并在终止保单、完全退保、提款（免退保费用提款例外）及保单失效时适用。退保价值为退保时的净现金价值。
保额100万美元的保单，在第1个保单年度退保，退保费用为97500美元；
3）保险成本：保险公司会收取保险费用，直至受保人年满121岁为止。
保险成本费率按照受保人的性别、吸烟习惯、居住地、缮发年龄、保单生效期及承保状况等因素厘定，适用于净保额（净保额为身故保险金扣减户口价值后的差额或零，以较高者为准）。
4）每月支出费用：每月支出收费将在前15个保单年度收取，并根据核保类别、缮发年龄、保单年度、吸烟状况及性别厘定。
在每个每月保单日期，会从固定户口、暂持户口、指数户口的各子户口按比例扣减每月扣款。
一张保额100万美元的保单，在第8个保单年度的每月支出费用为190.1美元，年费用为2281.2美元；
5）上限升值费：上限升值费会于各个每月保单日期从美国市场指数户口、标普500指数户口和标普500伊斯兰JF指数户口的户口价值中扣除，保证费率为每年1%。
例如，某一年标普500指数户口的指数上限率从11.2%提升到12%，而当年户口价值为100万美元，那么当年上限升值费为10000美元，每月扣费833.33美元。
保额100万美元，年交保费10423美元，累计交10年共计104230美元，杠杆约为9.59倍。指数户口为标普500，演示利率7.25%。
在客户100岁时，身故保险金、户口价值、现金价值为1001747美元；
在客户121岁时，身故保险金、户口价值、现金价值为3964174美元。这表明该产品在其一生中都能为其家人提供可观的保障和财富增值。
保额500万美元，年交保费108274美元，累计交10年共计1082740美元，杠杆约为4.62倍。指数户口为标普500，演示利率7.25%。
在客户100岁时，身故保险金、户口价值、现金价值为5000150美元；
在客户121岁时，身故保险金、户口价值、现金价值为25226819美元。为中年客户提供了可靠的财富规划和传承方案。
保额300万美元，年交保费182557美元，累计交10年共计1825570美元，杠杆约为1.64倍。指数户口为标普500，演示利率7.25%。
在客户100岁时，身故保险金、户口价值、现金价值为3000092美元；
在客户121岁时，身故保险金、户口价值、现金价值为11874185美元。即使是高龄客户，也能通过该产品实现财富的保障和增值。
全美人寿「Genesis Ⅲ」指数型万用寿险以其强大的公司背景、独特的产品优势和灵活的功能设计，为不同年龄段和需求的客户提供了一种全面、可靠的财富规划解决方案。无论是为了保障家人的未来生活，还是实现资产的增值和传承，该产品都值得高净值人群深入考虑。
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