在香港分红险市场，终期红利一直处于一种尴尬的境地。它回报较高，但灵活性和确定性欠佳，即便产品迭代推出了“锁定终期红利”等保单功能，也需要10-15年的较长等待期。
那么，有没有一款产品既能快速回本，又能灵活提取，还能带来较高的保底及长线收益呢？答案是肯定的，宏利这位百年大厂，有着港险“绿巨人”之称，早在2024年就推出了「宏Z传承保障计划」，如今在市场大洗牌的转折中，它能否坚守红利高地，延续市场专属优势呢？
「宏Z」具有短至3年回本的出色表现，长线收益高达7.19%，还支持567提取，首创无忧选及保单暂托功能。
时隔一年，在市场大洗牌的背景下，「宏Z」除新增限时2年缴费期外，还加快了10年缴/15年缴预期回本时间至8年/13年，回本王优势进一步凸显。
以10万美元×5年为例，「宏Z」延续快至6年回本的优秀表现，20年IRR高达6%，保证 + 预期双高的经典优势十分突出。
（二）中短期收益领先
与市场其他主流产品采取“牺牲长线回报换取中短线可观收益”的策略不同，未做大幅调整的「宏Z」，即便与最新上调收益的产品相比较，中短期收益仍具有断崖领先优势。
具体来看，9年IRR4.09%、10年IRR4.29%、15年IRR5.86%，保单首20年回报持续领跑市场，期满更以近2倍的保证收益碾压市场同类产品。
在全球不稳定性加剧的背景下，单一的终期红利难以满足保守型投资需求。「宏Z」基于“经济不可能三角”理论，全港首创「无忧选」特权及快至5年的「锁定终期红利」稀缺机制，实现了保单灵活性与收益稳定性的极致平衡。
缴费期满后，从同年末起，投保人可以设置无忧生息/提取选项，获取从终期红利分出的非保证收益。这类似于英式保单的“复归红利”账户，既可以累计生息，也能够灵活提取，落袋为安，而且本金（即保证现价）仍稳健升值，无需部分退保，安全灵活的属性十分突出。
宏挚无忧选生息/提取选项受到了市场的广泛关注，其创新理念也影响了其他产品，如两大美式保单国S「傲L创富」和中Y「月Y出息」基于「无忧选」相近理念并持续优化，迅速风靡港险，火爆一时，这足以彰显宏利前瞻性的产品布局与敏锐的市场洞察力。
「宏Z」早至保单第5年末，就可以按需定期或不定期锁定终期红利比例。这将传统10-15年的等待时间极度压缩，灵活便捷属性再度提升，保障终期红利也能及早落袋为安。
同时，它还能与「无忧选」智能切换，独创「双红利引擎」模式，突破单一红利天花板，在经济理论及市场监管的约束下，实现跨周期收益的最大化，重塑保单价值增长曲线。
当多元提取选项尚未普及的时候，宏利就已成为百年大厂中率先支持567提取的保司。如今，「宏Z」依然能保持剩余保单现价优于市场平均水平的卓越实力。
「宏Z」再度领先市场，首创“先回本后提取”选项，开创了“边回本边提取”的先河。
即便与市场最新产品相比较，在竞品50/70年断单时，「宏Z」也能保障终身现金流提取不断单，在“现金流为王”的当下，给客户满满的安全感。
为持续提供家庭保障和高效传承，「宏Z」在延续无限更换受保人、保单分拆、多元身故赔付选项等经典权益外，针对未成年推出保单承继人（连保单暂托选项）特权，既保障了精准传承，又高效防范了资产挥霍。
在危疾保障方面，「宏Z」革新推出身心守护选项，针对指定危疾（含精神危疾），可一次性锁定至高100%终期红利，累计生息或随时提取，为患者提供额外经济支援，保障患者安枕无忧。
专注权益类投资的宏利，终期红利表现一直稳健，已连续5年100%/超预期达成。例如，2022-2023年生效的「环Q货币」，2024年分红实现率已有1年100%达成预期，总现金价值比率连续2年达成100%。
相信在不久的将来，灵活 + 稳健 + 传承 + 保障的「宏Z」将带来更可观的回报与惊喜。
宏利「宏Z传承保障计划」凭借其多方面的优势，在香港分红险市场中展现出了强大的竞争力。无论是回本速度、收益表现，还是红利灵活性、传承保障等方面，都有出色的表现。对于追求稳健投资、灵活提取和有效传承的投资者来说，「宏Z」无疑是一个值得考虑的选择。
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