全球经济波动加剧，高净值人群对财富管理需求多元：既要稳健增值、世代传承，又要灵活应变、锁定长益。
全美人寿百慕达的「Genesis III IUL」（新加坡），凭百年品牌、全球联动机制及 “保障 + 增值” 双核设计，成配置美元资产、规划家族传承的优选。
接下来，我们将从产品背景、核心优势、运作逻辑到风险提示，为您深度解析这款产品的独特价值。
一、品牌实力：180年传承，全球资产守护者
全美人寿百慕达是全球保险集团旗下重要成员，拥有近 180 年寿险经验，擅长高保额核保及复杂个案处理。
总部位于百慕达，在香G、新加坡设分行，服务覆盖 60 多国，过去 5 年赔付超 3.73 亿美元，管理万用寿险组合逾 40 年，2023 年底总资产 73.8 亿美元。其深厚积淀与全球化服务，为 Genesis III IUL 的安全可靠提供坚实保障。
二、产品定位：全球市场联动，守护财富传承
Genesis III IUL是一款专为高净值客户设计的长期指数型万能寿险，核心目标是通过全球市场指数挂钩的灵活增值机制与终身保障功能，帮助客户在分散风险的同时实现财富的长期增长，并为家族传承提供稳定支持。
与普通储蓄险不同，它不承诺固定收益，而是通过固定户口与四大指数户口的组合，让客户根据市场环境动态调整投资策略，兼顾保障与增值需求。
产品核心价值：
1.财富传承：通过灵活的保单设计（如更换受保人、身故赔偿分配），确保家族财富跨代延续；
2.风险分散：挂钩全球多地市场指数（如标普500、恒生指数、欧洲斯托克50等），避免单一市场波动对资产的冲击；
3.长期增值：结合固定收益与指数收益的双重机制，利用平均成本法降低市场波动影响，追求复利效应。
三、核心优势：四大功能解析
1、全球指数联动，捕捉市场机遇
产品提供固定户口+四大指数户口的组合选择，客户可根据自身风险偏好和市场判断，将净保费分配至不同户口：
1.固定户口：提供稳定的派息收益，首年锁定派息率4.10%，首10个保单年度保证每年2.00%，之后每年不低于1.50%；
2.环球指数户口：挂钩标普500、恒生指数、欧洲斯托克50三大指数，按固定比例（标普500占40%、恒生指数占35%、欧洲斯托克50占25%）分配资金，上限回报率9.27%，下限为0%（保底机制）；
3.美国市场指数户口：聚焦标普500（50%）与标普400/罗素2000（50%）的组合，上限回报率10.20%；
4.标普500指数户口：100%挂钩美国大型企业股票，上限回报率11.20%；
5.标普500YSLJF 指数户口：挂钩符合YSLJF规则的美国大型企业股票，上限回报率9.30%。
每个指数户口均设有保证参与率100%（即指数上涨的全部收益均可参与分配）、年度保证下限率0%（市场下跌时保本）和总上限费率（控制收益天花板），既分享市场上涨红利，又规避极端下跌风险。
2、双重收益保障，穿越市场周期
1.固定收益托底：固定户口提供长期稳定的派息（首年4.10%，后续不低于1.50%），适合作为保单的“安全垫”；
2.指数收益潜力：通过挂钩全球主流市场指数，客户有机会获取高于传统储蓄险的收益（如标普500指数户口上限回报率11.20%），且指数上涨收益100%参与分配。
3、灵活资金管理，适配多元需求
1.保费缴纳灵活：支持整付保费（一次性缴清，可选分批支付）或弹性预设保费（可缴付至受保人121岁），客户可根据现金流状况调整；
2.资金分配自由：可随时调整保费在不同户口间的分配比例（如增加指数户口占比以追求更高收益，或增加固定户口占比以降低风险）；
3.现金流支持：保单生效一定期限后，可免退保费用提取最高5%的户口价值（第11个保单年度或受保人65岁起），或申请保单贷款（年利率8.00%，预付利率7.40%），应对短期资金需求。
4、长期增值激励，提升保单价值
1.长期红利：从第11个保单年度或受保人65岁（以较晚者为准）开始，每年额外派发最高1.00%的红利，按比例分配至固定户口、指数户口及暂持户口，进一步推高保单价值；
2.累计保证：若客户选择完全退保，保单将按每年2.00%的累计保证派息率滚存利息，确保退保时仍有基础收益。
四、运作逻辑：保费如何转化为保障与收益？
保单生效后，每笔保费的运作遵循以下规则：
1.扣除前期费用：总保费首先扣除6.00%的保费费用（用于支付核保、运营等成本），剩余部分进入户口价值；
2.分配至指定户口：客户可根据自身需求，将净保费按比例分配至固定户口、环球指数户口、美国市场指数户口、标普500指数户口或标普500YSLJF指数户口；
3.累积收益：各户口按对应规则计算利息（固定户口按派息率，指数户口按指数变动率及上下限率），并扣除每月保险成本等费用；
4.保障持续：身故赔偿为“保单投保金额”与“身故当日户口价值”的较高者（扣除未偿还贷款），确保家人获得足额保障。
特别地，产品采用平均成本法分配资金至指数户口（每月分期投入），降低一次性入市的市场波动风险；同时，通过保证下限率0%和总上限费率，平衡收益与风险。
五、适合人群：谁更需要这款产品？
Genesis III IUL尤其适合以下高净值客户：
1.有全球资产配置需求的投资者：希望通过挂钩全球主流市场指数（如美股、港股）分散风险，同时捕捉增值机会；
2.注重财富传承的家庭：通过灵活的保单设计（如更换受保人、身故赔偿分配），实现跨代资产传递；
3.追求长期稳健增值的企业主或个人：利用固定收益与指数收益的双重机制，抵御通胀对财富的侵蚀；
4.需要灵活现金流的企业主：通过免退保费用提取和保单贷款功能，平衡保障与资金流动性需求。
写在最后
总而言之，Genesis III IUL的核心价值在于其 全球配置+底线防御的双重能力：
1.联动美股、港股、欧股三大市场，分散风险的同时捕捉增长机遇；
2.“0%保底+封顶收益”机制，确保市场暴跌时不伤本金，上涨时能分享红利；
3.灵活功能（自由调配资金、提取现金、更换受保人）适配传承、现金流与企业主需求。
它并非追求短期暴利的工具，而是服务于 希望以“底线思维”穿越经济周期、实现全球资产稳健传承的高净值人群。在波动成为新常态的当下，这种“攻守兼备”的配置逻辑，或许正是财富长期安全的答案。
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