在充满不确定性的金融市场中，高净值人群的财富管理需求愈发精细——既要守住“钱袋子”抵御风险，又要寻找能穿越周期的增长工具。
新加坡百年险企大东方保险（Great Eastern）推出的指数型万能寿险（简称IUL），凭借“指数挂钩+灵活配置+百年护航”的独特优势，正成为高净值客户资产配置的“新宠”。
指数型万能寿险（IUL）是一种兼顾保障与投资的创新型保险产品。它的核心逻辑是：将保单的现金价值增长与全球主流市场指数（如标普500）挂钩，同时通过保底机制兜底风险。简单来说，就是“市场涨时跟着赚，市场跌时保本底”。
大东方的IUL产品在此基础上，通过“指数账户+固定账户”双轨设计，为客户提供更灵活的资产配置选择，既能在牛市中捕捉增长潜力，又能在熊市中稳住安全垫。
二、产品核心亮点：灵活配置+多重保障，适配多元需求
1、指数账户
1）保底0%：无论挂钩的市场指数（如标普500）当年表现多差（哪怕暴跌20%），账户收益最低为0%，本金永不亏损。
2）潜在高回报：若指数上涨，账户收益可跟随增长（具体根据挂钩规则和封顶利率计算，演示最高可达6.25%）。
1）首年保证4.20%结算利率：投保首年即可享受稳定的收益，适合追求确定性的人群。
2）后续动态调整：利率基于大东方根据市场情况确定的现行利率计算，但最低保证利率为2.00%，确保即使市场利率下行，收益也不会跌破底线。
客户可根据自身风险承受能力和财务目标，选择指数账户与固定账户之间的保费分配比例（如70%投指数账户+30%投固定账户），并且支持动态调整：
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自动平滑波动：分配给指数账户的净保费会分12个月摊分入账，减少短期市场波动对收益的影响，追求更稳定的长期回报；
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灵活再平衡：通过“账户重新分配”功能，随时调整两个账户的资金比例，适配风险偏好的变化（比如年轻时多投指数账户博收益，退休后多投固定账户保稳定）；
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资金灵活支取：支持部分提款或退保领取现金价值，应对教育金、养老补充等不时之需；
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传承功能：可更换受保人，将保单传承给下一代，实现财富的跨代延续。
即使市场表现不佳，大东方也承诺：退保时支付“最低退保价值”与“账户价值”中的较高数额，确保客户不会因市场波动而血本无归。
以一份43岁女性客户的案例为例（保额300万美元，10年缴费期，年缴保费43,022美元），通过计划书数据，我们可以清晰看到IUL的运作逻辑与增长潜力：
演示最差收益场景（指数账户0%+保险公司高收费）：第35年退保价值为7,918美元，若继续持有至第36年（退保价值与账户价值归零），保单失效。但这是极端情况，实际收益通常优于演示。
演示当前市场利率（指数账户6.25%+固定账户4.2%）：前期现金价值增长较平缓（因需扣除保险费用、管理费等），但随着时间推移，复利效应逐渐显现——资金像滚雪球一样，收益增速越来越快。
2. 中后期（30年+）：爆发式增长，杠杆效应凸显
第57年：账户价值突破300万美元（达到3,000,744美元），超过身故赔偿保额。若此时不幸身故，保险公司将按更高的账户价值赔付，而非固定保额。
第60年：账户现金价值远超身故赔偿，身故杠杆高达8.45倍（即投入的本金撬动了8倍以上的保障与收益）；
第70年：身故杠杆进一步提升至16.01倍！这意味着，早期投入的保费经过长期复利积累，能为家人留下数倍于本金的财富。
关键提示：演示利率（如6.25%、4.2%）仅为参考，实际收益可能因市场波动、保险公司费用调整等因素有所差异。但合同明确约定：固定账户利率不低于2.0%的保底保证，即使收益低迷，保单也不会“归零”。
大东方保险（Great Eastern）是新加坡和马来西亚历史最悠久、最知名的人寿保险集团，其稳健性体现在以下几个方面：
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成立于1908年，深耕亚洲保险市场超110年，是新加坡寿险行业的“标杆品牌”；作为华侨银行（OCBC）的子公司（自1932年起），背靠新加坡四大银行之一，资金实力与风控能力备受认可。
管理资产规模超1000亿新元，服务超过1550万名保单持有人（其中1150万来自政府计划），覆盖全年龄段、多层级客户。
资产管理子公司利安资金管理公司是东南亚领先的私有资管机构之一；大东方人寿保险有限公司及大东方保险有限公司的财务实力，被国际评级机构惠誉（Fitch）和标普全球（S&P Global Ratings）分别评定为“AA”级和“AA-”级，是亚洲信用等级最高的人寿保险公司之一。
一百多年来，大东方始终站在亚洲保险业前沿，为数百万人提供经济保障，用专业与信任陪伴客户穿越经济周期。
在波动加剧的市场中，大东方的指数型万能寿险（IUL）凭借“双账户灵活配置+保底收益兜底+百年险企护航”的组合优势，为高净值客户提供了“稳增长、低风险、可传承”的财富管理方案。
无论是为家庭储备教育金、规划养老补充，还是通过保单传承实现财富跨代延续，IUL都能成为你资产配置中的“关键拼图”。如果你正在寻找一款兼顾保障与增值的保险工具，不妨关注大东方的IUL产品——百年信誉，稳健护航，让你的财富之路走得更稳、更远。
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