在当今复杂多变的经济环境下，高净值人群对于财富的保障、增值以及传承有着更为精细化的需求。
宏利（新加坡）私人有限公司推出的Signature Ⅲ指数型万用寿险（IUL），凭借其独特的产品魅力和显著优势，成为众多高净值人士进行财富规划的热门之选。接下来，让我们深入了解这款产品。
宏利的发展历程宛如一部波澜壮阔的金融史诗。1887年，加拿大开国元勋约翰·麦克唐纳爵士在多伦多创办宏利人寿并出任总裁，该公司最初命名为“The Manufacturers Life”。
约翰·麦克唐纳爵士不仅加拿大第一任总理，还担任该职位长达19年，是当之无愧的加拿大国父，其肖像印在加拿大10元纸币上。
自1887年创立以来，宏利人寿作为加拿大规模最大的寿险公司，从未被收购、分拆、更名，保持着稳健的发展态势。
1897年，宏利在香港开展业务，成为香港持续经营历史最悠久的人寿保险公司，开启了其国际化布局的重要篇章。
1993年，宏利在加拿大成立宏利银行，成为加拿大第一家开设银行的保险公司，展现了其多元化发展的战略眼光。
1996年，宏利和中国中化合作在上海成立了中国首家合资寿险公司中宏人寿，时任加拿大总理克雷蒂安和中国Z理莅临开业典礼并剪彩，标志着宏利正式进军中国市场。
1999年，宏利于多伦多、纽约、菲律宾及香港四地上市，是第一家于香港联交所上市的国际人寿保险公司，进一步提升了其国际影响力。
2004年，宏利斥资110亿美元收购于1862年成立的美国恒康保险公司，这是当时加拿大历史上最大金额的金融收购案，彰显了宏利的雄厚实力和扩张决心。
（二）宏利规模
宏利凭借其悠久的历史、广泛的业务布局和卓越的品牌影响力，构建了庞大的规模体系。
在全球多个国家和地区设有分支机构，为数以百万计的客户提供专业的保险和金融服务。其丰富的产品线、专业的团队和先进的技术，确保了能够满足不同客户群体的多样化需求。
1.高杠杆，高保额：为客户提供强大的保障和增值潜力，以相对较少的保费投入，获得高额的保险金额，为家庭和财富构筑坚实的后盾。
2.固定户口保底2%：为资金提供基本的收益保障，确保在市场波动时，固定户口的资金能获得每年2%的最低派息率，让客户的资金稳中有增。
3.指数户口预期回报7.45%，当前上限11.3%：挂钩全球公认指数，让客户有机会分享全球市场的增长红利，实现资产的增值。同时，设置上限利率，合理控制风险。
4.灵活提取：从第11个保单年度起，每年可提取最多5%的户口价值，且不会使保额减少，为投保人提供了资金的灵活性，满足不同阶段的资金需求。
5.高达300万美元免体检额度（55岁或以下）：简化了投保流程，节省了时间和精力，为符合条件的投保人提供了便捷的投保体验。
1.长期红利与累计保证
长期红利：由第11个保单年度开始，直至受保人年满100岁为止，每年可获得0.80%的长期红利，为保单的长期价值增长提供持续动力。
累计保证：抵御市场在最极端情况下连年下跌，确保在保单生效期内，即使在完全退保的情况下，保单也能以每年2.00%的最低派息率滚存利息，为投保人的资金提供坚实保障。
1）固定户口：赚取每日派息率（CIR），并于每月保单日存入。最低保障派息率为每年2%，目前的派息率由宏利（新加坡）私人有限公司设定，为客户提供稳定的收益预期。
2）指数户口：可灵活地从6个与全球公认指数挂钩的指数子账户中挑选，组合出完全迎合个人需求的投资方案。
各子账户设立的分段可在分段到期日赚取指数利息，最多可选择3个指数，每笔资产配置金额以25%的倍数计算。
指数户口的保证下限率为每年0%，跟涨不跟跌，不时酌情公布上限率，但保证于保单生效期间不少于每年3%，让客户在分享市场增长的同时，有效控制风险。
通过应用上限率及保证下限率厘定指数增长率以计算指数利率，这种科学的计算方式，既考虑了市场的上涨潜力，又设置了下限保障，确保客户资金的稳健增值。
指数增长率即指数演示利率，这些利率是参考历史回溯利率确定，回溯利率是参照所有指数在过去几十年间的几何平均年度指数增长率的日均值计算的，为指数户口的收益提供了合理的参考依据。
1）身故保险金：身故赔偿为保单的保额与受保人身故当日的户口价值两者中的较高者，为投保人的家人提供可靠的经济保障，确保家人在失去经济支柱后仍能维持生活品质。
2）绝症保障：若受保人在99岁前被诊断患有绝症，身故保险金将提前一次性发放，为受保人在面对重大疾病时提供及时的资金支持，体现人文关怀。
1）改换受保人：可在保单签发的两年后要求改换受保人，个人持有的保单只限最多两次，而企业持有的保单则次数不限，方便根据家庭或企业情况的变化进行调整。
2）免退保费用提款：可从第11个保单年度至受保人年满100岁期间进行。
每个保单年度内每次进行的免罚提款，都不得超过以下金额，以两者中金额较低者为准：
1）保费费用：保险公司会从每次缴付的保费中扣减一定比例的保费费用，剩下的净保费按保单持有人要求，投入到固定户口或指数户口中。保费费用金额将取决于所选现金价值增值选项，确保保费的合理使用。
2）退保费用：退保费用适用于前18个保单年度，并在终止保单、完全退保、提款（免退保费用提款例外）及保单失效时适用。退保价值为退保时的净现金价值，提醒投保人在退保前要慎重考虑。
3）保险成本：保险公司会收取保险成本，直至受保人年满100岁为止，100岁后将豁免保险成本。收费率取决于受保人已到达的年龄、其性别、居住地代码、风险等级及任何其他评级，根据客户的实际情况进行个性化定价。
4）保额费用：根据受保人在保单签发时的年龄，于前12-18个保单年度内需每月支付。收费率取决于受保人在保单签发时的年龄、其性别、居住地代码、风险等级及保单面值，确保保额费用的合理收取。
5）绩效费用：标普500Plus(绩效)指数子账户中仍有活跃时段时，宏利将每月对保单征收一项绩效收费，金额相等于绩效指数子账户年价值的1%，激励宏利为投保人创造更好的收益。
Michael是一名50岁非吸烟男性（属标准风险级别），目前已经退休，并育有3名孩子。
他希望自己留下的资产能平均分配给他们3人，并希望为自己准备足够的养老金。
房产增值依赖时代红利不持久，现金存入银行利率过低。
购买一份SignatureⅢ计划，支付230万美元保费，保费100%投入指数账户（标普500）。保单生效首天起的身故利益为1300万美元。
1）遗产分配：身故保险金1300万 + 房产A300万 + 房产B500万，可平均分配给每个子女700万遗产，解决了遗产分配不均的问题。
2）财富增值：230万扣除保费费用后的净保费，在指数账户里持续增值，享有现行派息率6.25%。
Michael可放心将270万用于养老，而不用担心遗产分配问题。并且随保单年度增加，作为遗产的身故保险金会被户口价值反超，让身故保险金超过1300万不断增值。
Ethan是一名40岁非吸烟男性（属标准风险级别），已婚并育有2名子女。
他希望通过既可从涨市中获利，又在跌市中保护资金安全的两全投资策略，并为自己准备足够的退休养老金。
购买一份SignatureⅢ计划，每年支付39701美元保费，累计10年。保费100%投入指数账户（标普500绩效）。保单生效首天起的身故利益为300万美元。
1）家人保障：身故保险金300万，可留给2名子女，给家人一个稳固的未来。
2）财富增值：净保费在指数绩效账户里以7.45%利率快速增值，保底0%又让财产不会损失，实现了回报高风险低的投资目标。
宏利「Signature Ⅲ」指数型万用寿险凭借其强大的公司背景、独特的产品优势和灵活的功能设计，为高净值人群提供了一种全面、可靠的财富规划解决方案。
无论是为了保障家人的未来生活，还是实现资产的增值和传承，该产品都值得深入考虑。
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