在全球资产配置多元化的今天，百慕大保险市场推出的创新产品正受到越来越多高净值人士的关注。作为百慕大永明保险的明星产品，Sun Global Solis II（SGS II）指数万能寿险的全面升级，为投资者带来了更卓越的财富管理解决方案。

一、产品定位：指数型万能寿险的独特价值

IUL（指数万能寿险）作为一种融合保障与投资的金融工具，既提供终身寿险保障，又将部分保单价值与股市指数表现挂钩。其独特优势在于：

• 1.收益潜力：挂钩标普500等国际主流指数，分享市场增长红利；
• 2.风险控制：设有收益封顶和本金保底机制，下跌有保障；
• 3.保障功能：身故赔偿金额显著高于保单现金价值。

二、SGS II 核心升级亮点

此次升级，不吸烟客户的保费减免最高可达8%，吸烟客户最高可达10%。除此之外，在产品功能性上也对齐了IUL市场的其他产品，更引入了市场尚未出现的创新功能。

1、产品新增的创新功能:

更新类型	具体功能 / 费用	核心变化说明（大白话解释）
✅ 新增功能	身故赔付保障延长功能	原本的身故保障时间能往后延，根据需求调整，保障更灵活
✅ 新增功能	倍数指数账户	多了一种能跟着指数波动、有倍数收益潜力的账户，可根据风险偏好选择
✅ 新增功能	固定账户	多了一种收益稳定、不用担心理财波动的账户
✅ 新增功能	戒烟激励	只要成功戒烟，能拿到额外激励，既有益健康又有实惠
✅ 新增功能	保证的忠诚红利	长期持有产品，就能确定拿到这笔红利，不用担心中途取消，长期持有更划算
✅ 新增功能	部分免费提领额	平时用钱时，有一部分金额可以免费取出来，不用交额外费用，资金取用更方便
✅ 新增功能	更改被保人	以后可以根据情况换受保障的人（比如从自己换成家人），满足家庭保障需求的变化
✅ 新增功能	身故理赔金给付选项	家人拿身故理赔金时，不止一种方式（比如一次性拿、分期拿），可按实际需求选
❌ 取消费用	超额保费费用	以前交超过基础额度的保费要额外花钱，现在不用交了，多交保费更省钱
❌ 取消费用	16 年后的部分退保费用	持有产品满 16 年后，如果想部分退保，不用交这笔费用了，长期后退保成本更低
❌ 取消费用	指数账户账户管理费用	以前持有指数账户要交管理费，现在不用交了，持有这个账户的成本直接减少

2、限时促销政策（适用于2026年1月31日前签发保单）

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  固定账户与持有账户首年利率提升至4.50%
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  中国居民国家级别调整为A+，享受更优保费条件

三、八大产品优势解析

1. 便捷投保体验

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  全程线上视频见证，无需出境；
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  55岁以下最高300万美元免体检额度；
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  标准化流程，最快2周完成承保；

2. 资产安全保障

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  免费集体信托架构，实现资产债务隔离；
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  指数账户保底利率0%，累积保底年复利2%；

3. 资金灵活运用

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  缴费方案灵活可选；
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  第11年起每年可免费提取现金价值5%；
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  保单贷款功能满足临时资金需求；

4. 特色创新功能

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  戒烟激励计划：吸烟客户前3年享受非吸烟费率；
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  保障延长选项：可调整身故赔付比例延长保障期限；
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  分期理赔方案：最长20年分期支付，满足多样化需求；
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  被保人变更权：保单第3年起可变更被保人，延续保单效力；

四、账户配置与收益机制

SGS II提供多元化账户选择，与新加坡永明IUL产品体系统一：

1.固定账户：提供稳定收益基础；

2.指数账户：挂钩全球主要指数，追求更高收益；

3.双重收益保障机制：

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  忠诚红利：保单第11年起，账户额外派发0.8%保证红利；
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  累积保底：退保时保证年化复利不低于2%，不足部分予以补足；

五、历史表现与杠杆效应

1.基于25年历史数据回溯，各指数账户表现稳健，当前计划书演示利率7%基于真实收益率设定。

2.保费杠杆优势显著：

保费杠杆 = 保额/总保费

SGS II要求首年保费不得低于保额的1%

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  年龄越小，杠杆效应越突出；
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  女性客户较男性更具杠杆优势；
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  40岁标准费率下，男性杠杆可达8倍，女性达9.1倍；
• •
  健康状况优良者可进一步提升杠杆比例。

六、典型应用场景

1.案例背景：李先生，40岁，家庭主要收入来源，注重子女教育及财富传承规划。

2.方案设计：保额：1000万美元，10年缴费，年保费12.6万美元，总保费：约125万美元

3.方案优势：以125万美元总保费撬动1000万美元身故保障，杠杆比例达8倍，为家庭提供坚实财务保障。

七、适用人群与投保要求

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  投保年龄：0-75岁（76-85岁个案评估）
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  最低保额：100万美元起
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  免体检条件：18-55岁健康客户，保额300万美元以内

写在最后

SGS II不仅是一款金融产品，更是穿越经济周期的财富管理伙伴。其独特的“下跌有保底，上涨有潜力”设计理念，为投资者提供了应对市场不确定性的确定性工具。

在全球化资产配置日益重要的今天，SGS II为代表的高端寿险产品，正成为睿智投资者财富传承战略中的重要选择。

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THE END

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