在财富管理的广阔领域中，除了信托、基金、家办等常见工具外，新加坡有一类产品几乎成为每个家族办公室的推荐标配——IUL保险
（Indexed Universal Life，指数型万能寿险）。
很多人不禁好奇：
为什么到了新加坡，人人都在聊IUL？
今天，让我们深入了解一下，为何IUL成为新加坡富裕家庭的“必买保险”。
一、高杠杆的传承利器
一位40岁的男性在新加坡购买IUL，能够获得约10倍的寿险杠杆。这意味着，只需花费10万美金，就可以买到100万美金的身故金。
如果选择分期缴费，每年仅需2万美金。用最少的资金投入，就能撬动高额的保障，实现财富传承的成倍增长。
与国内和香港的同类产品相比，新加坡保险公司在核保方面更为宽松，定价合理，收益稳健。这些优势使得新加坡IUL成为高净值人群进行财富传承的首选工具。可以说，IUL实现了用最少的钱，达成最大的传承效果。
二、融资利率低：“不花钱也能买保险”
新加坡的IUL可以配合保费融资（Premium Financing），也就是利用银行的资金来缴纳保费。目前，主流银行的融资利率长期维持在1%左右，这一利率水平相比国内和香港低很多。
客户只需提供部分自有存款作为抵押，就能够以几乎不动用自有资金的方式，获得一份高额的寿险保障和长期理财账户。这样一来，客户的自有存款可以继续增值，每年获得安稳的6%的收益，同时只需支付1%的利息，就能拥有一份高额的保障，并赚取超额的市场收益，实现多种优势叠加。
因此，不少客户感慨：“在新加坡买保险，连钱都不用掏。”
三、保障 + 增值，一张保单两种功能
IUL不仅仅是一份普通的保险，更像是一种“稳中求进”的投资方式。
IUL的资金通常与美国标普500（S&P 500）或其他主流指数挂钩，具有保底收益（一般为0% - 1%）。当市场上涨时，投保人可以享受市场分红；当市场下跌时，本金也不会亏损。
投保人能够以最安全的方式参与市场增长，同时锁住本金，实现资产的稳健增值。IUL让投保人在保障资产安全的基础上，还能分享市场的红利，是一种非常聪明的投资选择。
四、为什么新加坡的IUL更有优势？
相较于香港和内地，新加坡的IUL在多个方面表现更为出色：
1.监管稳健：由新加坡金融管理局（MAS）监管，该机构在全球具有很强的公信力，能够为保险市场提供严格的监管和保障，确保保险公司的稳健运营和投保人的权益。
2.产品透明：费用结构清晰，投资标的透明。投保人能够清楚地了解保险产品的各项费用和投资方向，做出更加明智的决策。
3.货币灵活：可选美元计价，能够对接国际市场。美元作为国际主要储备货币，具有较高的稳定性和流动性，有助于投保人进行全球资产配置。
4.信托搭配便捷：可以轻松与家族信托架构衔接，实现跨代传承。通过将IUL与家族信托相结合，能够更好地保障家族财富的传承和延续。
可以说，新加坡的IUL是家族资产配置中最核心的底层配置之一，为富裕家庭提供了全面、可靠的财富管理解决方案。
五、写在最后
IUL并非简单的“理财险”，它是一种融合了保障、投资、传承和融资的综合财富工具。真正懂财富规划的人早已不再纠结“IUL要不要买”，而是思考“怎样设计最适合自己的那一份”。
对于高净值人群来说，深入了解和合理运用新加坡IUL，能够更好地实现财富的保值、增值和传承，为家族的未来发展奠定坚实的基础。
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