高收益与灵活性兼得，但有一关键点需注意

近期，不少人的朋友圈都被周大福人寿的新品“飞扬盛世”刷屏。这款产品以其独特的优势，迅速成为美元保单领域的热门话题，限时优惠也是到本月底。

简单来说，飞扬盛世是一款2年交费的美元保单，具有两大核心优势：静态收益表现均衡，前后期无短板，配合高额预缴优惠，适合追求极致收益的投资者；动态收益主打早期现金流，适合临近退休或计划提前退休的人群。

甚至有业内人士评价，飞扬盛世与曾经的现象级产品“盛利”属于同一量级，堪称“2年交产品中的无冕之王”。本文将深入解析这款产品的核心优势，并探讨其市场定位。

一、预缴优惠高达10.1%，全港领先

10.1%的预缴利率究竟是什么概念？目前内地银行一年期定存利率约1%，香港银行约3.5%，保险公司普遍提供4.5%左右的预缴利率。而周大福提供的这一利率，分别是内地、香港和保险同业水平的10倍、2.8倍和2倍以上。

如此高的固定收益，在当下市场环境中实属罕见，可以视为对客户的实质性让利。不过，享受这一优惠需满足一定条件：年缴保费不低于10万美元（总保费20万美元）。低于此门槛，优惠利率为5%，仍高于行业平均水平。

以年缴15万美元为例，实际应缴保费为136,239美元，直接节省13,760美元。与市场上其他2年交明星产品相比，飞扬盛世在包含优惠后的预期IRR（内部收益率）表现突出。

二、静态与动态收益双优，满足多元需求

以总保费30万美元（年缴15万美元×2年）为例，飞扬盛世在各类收益指标上均表现优异。

1、静态收益（不提领）分析：

1）回本速度：预期5年回本，与同类产品相当；

2）长期收益：持有20年内，仅次于宏挚传承；持有20年以上，成为同类产品中的收益冠军；

3）具体数据：保单25年时，30万美元可增值至131万美元，较其他产品高出4-6万美元。

特别值得注意的是，飞扬盛世在第34年即可实现6.5%的IRR，而宏挚传承需要43年。这表明其在长期收益增长上具有明显优势。

2、动态收益（提领）表现：

按照“225”极速提领方案（总保费10万美元分2年交完，第2年开始每年提取5%即5000美元），飞扬盛世的表现尤为出色：

提领10年后，账户剩余价值9万美元+

提领20年后，剩余14万美元+

提领30年后，剩余22万美元+

在前40年的提领表现中，飞扬盛世持续领先，仅在后期被“提领王”星河尊享II超越。

更值得关注的是，其在提领状态下，第37年即可实现6.5%的复利收益，这一速度甚至快于许多产品在不提领状态下的表现。

三、能否成为养老现金流首选？客观分析

尽管飞扬盛世收益表现亮眼，但是否适合作为养老现金流首选，需要理性分析。

1、产品稳定性存在差距：

1.保证收益：飞扬盛世峰值保证IRR为0.5%，而星河尊享II为1.0%

2.红利结构：星河尊享II的复归红利占比为19.33%，高于飞扬盛世的12.89%

对于养老规划而言，收益的稳定性与确定性比高收益更为重要。在这一点上，星河尊享II更具优势。

2、提领方案适应性：

在“2/10/10”等晚提领方案下，飞扬盛世与星河尊享II差距不大。加上永明金融的品牌优势，对于重视保险公司实力的客户，星河尊享II可能是更稳妥的选择。

四、为何难以复制“盛利”的爆火现象？

曾经火爆的“盛利”产品成功实现了收益与品牌的双重优势。安盛作为全球最大保险集团，其品牌影响力为产品增添了重要砝码。

相比之下，周大福人寿的业务主要集中于香港本地，在内地的知名度相对有限。然而，这并不代表其经营能力不足：

1.分红实现率：连续10年实现100%分红达成率；

2.投资策略：50%投资亚太地区，39%投资北美，固定收益类资产占主导；

3.财务稳健：管理资产规模748亿港元，偿付能力充足。

客观来看，周大福人寿属于“小而美”的保险公司，经营稳健但品牌影响力有限。

综合建议

适合选择飞扬盛世的人群：

1.已有港险配置经验，追求更高收益的投资者；

2.重视早期现金流，计划提前退休的人群；

3.能够接受一定品牌溢价让步以换取更高收益的客户。

飞扬盛世确实在产品收益层面表现出色，但在选择时仍需结合个人风险偏好、品牌需求及长期规划综合考量。

对于追求收益最大化的资深投资者，这款产品无疑值得重点关注；而对于保守型投资者，传统大型保险公司的产品可能更为适合。

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