内地银行持续下调存款利率后，大家都在琢磨还能投资啥。这时候，境外储蓄险进入了大众视野，备受关注。
除了香港储蓄分红险备受欢迎之外，其实在新加坡，友邦储蓄险百乐财富永传计划 Platinum Infinite Wealth（简称：PIW）也是中高净值客户们咨询的热门产品。今天咱就来聊聊，它为啥这么火。
一、终身保障，300 年传承
这款产品充分考虑了投保人在各种情况下的需求，一般有三种方式来实现财富分配和继承。
1.指定第二受保人：保单持有人在投保的时候，或者在保单有效期内，只要受保人还在世，就可以指定一名第二受保人，这样能保证受保人身故后，保单还能继续有效。
第二受保人可以是保单持有人自己、配偶或者未满 16 岁的子女。要是保单持有人是信托受托人，并且根据《1966 年保险法》相关条款存在可保利益，被指定人在指定前书面同意，同时符合其他规定要求的话，信托受益人也能成为第二受保人。不过要注意，指定的时候，第二受保人不能超过这份保险计划规定的最高投保年龄。
2.更改受保人：从原保单签发日开始算，保单生效至少一年以后，你随时都能书面申请更改受保人。新受保人的保障期会在受保人身故（前提是没指定第二受保人），或者原保单签发日期起 300 个保单年度后结束，哪个时间早就算哪个。
3.保单分拆（新加坡市场首创）：保单生效至少 3 年后，你可以行使保单分拆选项，把基本保单拆分成一份或者多份单独的保单（也就是 “分拆保单”）。每个保单年度内，每份保单（包括分拆保单）只能行使一次保单分拆选项，而且每份保单最多只能分拆出 4 份新的分拆保单。
二、保值增值
1.快速回本：1 年交的话，保证第 7 年就能回本；5 年交，保证第 15 年回本。
根据 AIA 提供的案例演示，被保险人每年交 100 万美金，交 5 年，第 15 年就能回本，综合预期收益能达到 5.72%。
这 5.72% 的收益，可比银行定期存款利息高多了。再看看 AIA 过去十年，美金投资回报率最高能到 18.3%，2012 - 2021 年这 10 个年度，平均回报率是 6.65%。
2.高利率原因：新加坡的保单分红按照监管法令，必须遵循 9：1的原则。就是说，分配给保险公司股东的利润，最多只能是分配给客户保单红利的九分之一。每 9 美元的非保证红利分给投保人，股东最多拿 1 美元。
从 AIA 的分红基金资产分配来看，美元分红产品里 77% 投资在固定收益，房地产占 0%，股票占 22%。和新元分红产品比起来，它更稳；和澳元分红产品比，又没那么激进。
友邦保险控股有限公司（AIA Group）可是亚太地区最大的独立上市人寿保险集团，在亚太市场扎根快一百年了，集团偿付能力达到 450%。
在新加坡服务当地社会超过 87 年，给 100 多万名保单持有者提供保障。有 4000 多名专业的友邦财务服务顾问，拥有新加坡最大的保险代理团队，是新加坡当地市场最大的保险公司之一。
三、多一个更快回本的选择
这几年，赴港投保大家都已经习惯了。那为啥要选新加坡这款 PIW 呢？除了前面说的两个优势，PIW 还支持在香港、澳门远程个人投保。要是你在香港、澳门，就又多了一个选择。
香港友邦的产品预期收益确实很吸引人，但在保证收益这块，新加坡 PIW 更胜一筹，也就是说回本更快。
案例：企业家 VIP 先生想给 0 岁的儿子投保 PIW 计划。考虑到孩子未来的教育，还有自己的长期财富规划，他选择每年交 100 万美金，只交 1 年。
新加坡 PIW 计划第 10 年就能收回本金，而香港和百慕大的产品，第 10 年的时候才分别收回本金的 69%、80% 左右【参照下图】。
四、PIW适合什么样的人群？
总的来说，PIW 是一份分红终身寿险计划，专门为长期积累财富设计，还有保单连续性的特点。
1.为下一代做准备的人群：保单可以传承，还有被保险人转换功能。保单累积的现价能给后代做教育规划、移民规划或者医疗规划。
2.为退休生活做准备的人群：累积的现价可以取出来用于养老规划，给自己未来的养老生活多一份补充。
3.考虑理财储蓄的人群：保单收益比新加坡市场传统储蓄分红险要高，长期能有 6% 的复利收益，很适合想在新加坡做理财储蓄的人。
4.担心资金集聚风险的人群：要是大量资金都集中在一个国家，想分散资产、保全家庭财富的人士，PIW 也是个不错的选择。
五、如何购买？
划重点：投保年龄是 0 - 80 岁，总保费最低 50 万美金。
这款产品保证回本，满足了大家对稳定收益回报的要求。还能从跨金融地域、产品差异等方面分散投资资产，对于高净值人士实现长期财富传承目标，也能起到很大作用。
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