2025年1月份推出的「盛利1」以7.21%的长期IRR横扫高净值圈层，半年狂揽50亿港元保费，创造港险市场销售纪录。
而2025年升级版「盛利2」则打出"灵活性+功能性"组合拳，新增的557提领规则（保单第5年起可每年提领，第5至7年提领比例递增）和双重货币户口，让市场惊呼"这才是中产家庭的理想型"。
两款产品本质是安盛针对资金量级、锁定期限、功能需求三大维度设计的互补组合。一个专攻极致收益，一个擅长全能适配。
盛利2绝非简单升级，而是在盛利1的收益框架上，进行了"功能重构"。我们从10个关键维度做了深度拆解，用一张表让你秒懂差异：
对比维度 |
盛利1 |
盛利2 |
1.长期IRR |
7.21% |
6.5% |
2.缴费期 |
2年 |
5年 |
3.回本时间 |
约8年（长期持有型） |
约6年（中短期灵活型） |
4.提领规则 |
严格限制（需满20年） |
557提领 第5年起灵活提取 |
5.货币选择 |
单币种（美元） |
双重货币 美元/欧元自由转换 |
6.传承功能 |
基础指定受益人 |
无限次更换被保人+分阶段提领 |
7.企业投保 |
不支持 |
可作为公司资产配置 |
8.起投门槛 |
50万美元/2年缴 |
10万美元/5年缴 |
9.当前购买渠道 |
部分渠道补录（即将截止） |
全渠道开放 含新客户优惠 |
10.适配人群 |
高净值长期投资者 |
中产家庭/跨境需求者 |
盛利1的客户中83%为总保费100万美元以上的超高净值人群，而盛利2的客群62%集中在10-50万美元保费区间。与其纠结"哪个更好"，不如先看清"我是谁"。
高净值人群（100万美金）：盛利I 的"末班车"还能赶吗？
对于资金量充足、能接受20年以上锁定的客户，这可能是最后"捡漏"行业天花板收益的机会。
用真实案例测算：总保费100万美元，2年缴的盛利1保单，在第30个保单年度现金价值可达860万美元，比同条件盛利2多出整整120万美元。但这个数字背后有三个硬性前提：
2.时间成本：前8年现金价值低于已缴保费，第20年才能实现翻倍；
3.功能妥协：仅支持美元单币种，不提供中途提领灵活性。
45岁以上、企业主或家族财富传承人，资金用于隔代传承或养老补充，且可接受"一次性投入、长期不动"的资金规划。
既要收益不缩水，又要随时能用钱——这是中产家庭最普遍的财富焦虑。盛利2的5年缴+557提领设计，恰好精准解决这个痛点。我们用两个典型场景算笔明白账：
提领：孩子18岁（保单第5年）起，每年提领3.5万美元，连续提领5年（覆盖大学至研究生阶段）；
剩余价值：22岁时保单仍有78万美元，可继续复利增值至父母退休。
投入：35岁女性投保，年缴8万美元，5年共缴40万美元
提领：50岁（保单第15年）起每年提领3.5万美元，至80岁累计提领122.5万美元；
传承价值：80岁时保单仍剩余136万美元，可指定子女为受益人。
更关键的是缴费压力：5年缴比2年缴每年资金占用减少60%，极大降低家庭现金流风险。
如果说高净值客户看收益、中产家庭看灵活，那企业主群体最看重的就是资产配置效率。盛利2新增的三大功能，直接击中跨境投资者的痛点：
他将50%保费放入美元户口，50%放入欧元户口。2024年欧元对美元升值8%时，通过货币转换功能，他的保单收益额外增加4.2万美元。这种"哪边升值换哪边"的操作，在单币种的盛利1中完全无法实现。
某科技公司CFO透露：以公司名义购买盛利2，保费可作为经营成本抵扣部分税费，后续提领资金还能用于员工福利或企业周转。
这种"个人+公司"的双重配置策略，让资金使用效率提升30%以上。
盛利2支持无限次更换被保人和分阶段提领设置。例如可预设父母在世时提领50%，子女成年后提领剩余50%，完美解决复杂家庭关系的继承纠纷。
专业建议：总保费100万美元以下、资金需在20年内动用、有子女教育/养老规划需求的客户，直接选择盛利2；而资金量超100万美元、能锁定20年以上、追求极致收益的超高净值人群，可抓住盛利1的补录机会。
买港险不是"追爆款"，而是"配需求"。让专业数据帮你做决策，才能让每一分钱都在时间复利中，为家人筑牢未来的保障墙。
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