两地保险都主打长线投资，还能选美元保单对冲汇率风险，但适配人群差别很大，核心原因是财务核保松紧不一样。
不管是中高产家庭，还是中高净值人群，都能轻松入手。
就拿分红储蓄险来说，总保费 50 万美元以内，只需要填一份财务情况说明，不用提供收入或资产证明；如果想投的金额比较大，还能拆分到多家保险公司投保，灵活度拉满。
它的财务核保特别严格，不管保费多少，都必须提交收入或资产证明。
买分红储蓄险、年金险，通常需要提供总保费2-3倍以上的资产证明；
买指数型万能寿险（IUL）要求更高：45 岁女性投 50 万美元保费，想拿到约 374 万美元保额，得提供至少 91 万人民币的年收入证明，或者超 9005 万人民币的资产证明。
1.收入证明必须是公司开具的工作收入，理财收益、房租这些都不算；
2.资产得是投保人本人名下的，夫妻共同财产要提供共有证明，只算投保人自己的那部分份额；
3.部分新加坡保险公司，还会要求内地客户额外提供完税证明或一年的工资流水。
拿同一家跨国保险集团的产品举例：50 岁男性每年交 10 万美元，连续交 5 年（总保费 50 万美元）
保单第 20 年：香港款预期价值 143 万美元，新加坡款最高演示收益才 108 万美元；
保单第 30 年：香港款预期价值 261 万美元，新加坡款最高演示收益 174 万美元。
香港保险公司投资自由度高，分红储蓄险的资金，70% 左右都能投向全球优质股票、房地产等权益类资产，有机会博取更高的长期回报；而新加坡金融监管要求更保守，保险资金大多只能投债券这类固收产品，收益自然更稳健、也更低。
新加坡的 IUL 是爆款，既能保身故，又能做投资，两大核心优势很亮眼：
1.身故杠杆超高：45 岁女性投 50 万美元保费，能拿到约 374 万美元的身故保额，杠杆接近 7.5 倍，财富传承的力度很足；
2.投资安全又灵活：部分保费可以挂钩标普 500、恒生指数等热门指数，收益是 “上有封顶、下有兜底” 的模式。
比如某款挂钩标普 500 的产品，年度派息率上限 9.3%、最低 0%—— 指数涨 12%，按 9.3% 计息；指数跌 5%，收益直接算 0，完全不用担心亏钱。而且投资账户的钱，还能逐年按比例提取使用，不会影响身故保额。
这里要提醒一句：IUL 产品会按月扣除保险成本、保单管理费等费用，年龄越大，扣的费用越高。如果保单的现金价值不够扣费用了，一定要及时补缴保费，不然保单会直接失效。
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