经常有客户后台留言问：有没有既能保身价、又能跟着美股指数赚钱的离岸寿险？
答案是：有。
今天就给大家拆解宏利百慕大・MGIUL-24 全球指数型万用寿险。
一句话概括：万能寿险 + 指数账户，典型的下行有保底、上行有弹性，既保终身，又能蹭美股红利。
一、它到底是什么？
MGIUL-24 是宏利百慕大发行的美元指数型万用寿险（IUL），本质是：
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1.终身身故保障：保终身、高杠杆，做财富传承； -
2.现金价值挂钩指数：不直接炒股，而是挂钩美股两大核心指数，涨了分收益，跌了不亏钱。
适合人群：想做跨境资产配置 + 财富传承 + 美股成长的高净值家庭。
二、收益靠什么？
它的计息可以挂钩全球两大顶尖指数。
- 标普500（S&P500）：覆盖美国约75%股市，代表美国大盘整体表现稳；
- 纳斯达克 100（Nasdaq-100）：全球顶尖非金融科技 + 成长龙头，爆发力强。
你不用自己选股、择时，指数涨，你跟着涨；指数跌，你不亏本金。
三、怎么玩？4 个账户，攻守自己定
MGIUL-24 提供4个账户，资金可以自由分配、随时调整，适配你的风险偏好：
- 1.固定账户：稳健保底，给固定利息；
- 2.标普500绩效账户：纯挂钩标普 500；
- 3.纳斯达克100绩效账户：纯挂钩纳指 100；
- 4.混合指数账户：同时挂钩两大指数，分散风险。
最关键的保本规则（一定要看懂）
- 所有指数账户：0% 保底派息
指数再跌，现金价值不会亏，本金安全，真正做到：涨时参与、跌时保底。 -
- 长期持有保底：退保享有 3% 最低平均回报率（扣费后）
长期放着，底线很明确，不怕市场大起大落。 -
一句话：市场大跌，你睡觉踏实；市场大涨，你跟着吃肉。
四、实际收益与杠杆：拿50岁案例讲清楚
举例：50岁非吸烟男性
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保额：200万美元 -
年交保费：54,252美元 -
缴费：10年，总保费54.25 万美元 -
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身故保障：固定（也可做递增） -
1）身故杠杆：3.68 倍，传承效率高
投入 54.25 万 → 身故赔 200 万，杠杆3.68倍。保费固定，保额终身锁定，适合定向传承、避遗产纠纷。
2）现金价值：回本与复利
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演示假设：每年6.3%派息 - 第12年：现金价值≈总保费，基本回本；
- 第20年：复利约 2.59%；
- 前12年不建议退保 / 取钱：退保费用高；
- 最佳周期：16年+，提取或退保更划算。
一句话：短期看保障，中期看回本，长期看复利增值。
五、贴心实用权益：不止保生死，更灵活
1）受保人变更
不用退保就能更换被保人，保单可以跨代传承，灵活度高。
2）戒烟奖励
吸烟客户前 3 年按非吸烟标准收费；戒烟满1年，永久享受优惠。
3）提前给付（重疾 / 临终关怀）
确诊生存期不足 1 年，可提前领取最高200万美元应急。
4）支取灵活
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第 1 年后：可保单贷款 / 提款； -
第 11 年起：每年最高提取5% 现金价值，不影响身故保额。 -
5）投保年龄宽松
80 岁及以下均可投保，高龄也能做终身规划。
六、背后的公司：宏利百慕大，百年巨头
1.宏利金融 Manulife
2.宏利百慕大
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宏利在百慕大设立的分支，受当地监管； -
百慕大：全球知名国际金融中心，监管成熟，专门承载跨境高净值产品。 -
一句话：公司稳、监管稳、百年信用，适合长期托付。
七、适合谁？
在波动加大、利率下行、资产荒的环境里，如果你：
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1.想要终身身故保障 + 高杠杆传承； -
2.想蹭美股长期红利，但不想直接炒股、不想本金亏损； -
3.做跨境资产配置、长期稳健增值； -
4.希望资金灵活可提、家族备用钱包；
那 宏利百慕大 MGIUL-24，值得放进你的资产篮子。
写在最后
财富管理，从来不是赌一把，而是在安全底线上，争取更好收益。
MGIUL-24 的逻辑很简单：
下跌有保底 → 守住本金；
上涨有弹性 → 分享美股红利；
终身高杠杆 → 做好传承。
如果您想要进一步了解或想测算香港保险、美国保险、百慕大保险和新加坡保险的收益、方案配置、产品对比、保额预算等可在本公众号后台私信留言，我会完整为你解答。
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