永明金融SOLIS II产品详解（2026版）

     全球财富管理领域中，高净值客户选合作伙伴看重“稳健”与“专业”，永明金融凭借159年积淀、全球化布局和稳健运营风格，成为全球高净值人群信赖的财富伙伴。

    去年下半年，永明金融推出新一代SOLIS II产品，依托品牌实力，优化结构、升级权益，为追求长期稳定收益、有财富传承与退休规划需求的客户打造专属方案，兼顾收益与安全。

01、公司简介：Sunlife Bermuda

SOLIS II由加拿大永明集团（Sunlife）旗下百慕大分公司发行，加拿大母公司与百慕大分公司共同签发，实行双重监管。

永明集团成立于1865年，是全球财富500强企业，在全球28个主要市场布局，为超8500万客户提供服务，管理资产规模达1.47万亿美元，财务实力评级卓越，受加拿大金融机构监管署严格监管。

1881年进入百慕大市场，1996年设立百慕大国际业务板块，聚焦全球高净值客户人寿保险与财富规划需求，双重监管降低运营风险，保护客户权益。

02、SOLIS II：核心产品特点

SOLIS II在投保条件、账户设计、权益保障等方面优化，兼顾灵活性与安全性，以下从核心信息、账户构成、专属权益三个维度解读：

1.核心投保信息：永明百慕大分公司发行，双重监管；投保年龄0 - 85周岁；保单货币为美金；非美国、加拿大、百慕大居民可投保；最低投保保额100万美金；最高免体检额300万美金。

2.账户构成：设计“固定账户 + 指数账户”双账户模式。

固定账户：稳健保底，按保单周年日公布的“现行利率”计息，现行利率4.20%，现行保底利率2.5%。

指数账户：挂钩标普500，设置“封底利率”。分两个子账户：

Optimum优选账户：现行利率7%，现行封顶利率10.80%，最低封顶利率3.0%，封底利率0%，适合风险偏好中等、想把握市场增长机会的客户。

Multiplier乘数账户：现行利率5.60%，现行封顶利率8.15%，最低封顶利率3.0%，封底利率0%，加入“指数乘数”，适合想兼顾稳健与额外收益的客户。

3.专属权益：

自动账户再平衡功能：保险公司每年在保单周年日最后一天自动检查，若固定账户价值超总账户价值50%，将超出部分资金从固定账户转移到指数账户。

“累计保证”条款：全额退保时，保单“净现金退保价值”以每年2.0%的复利速度最低保证增长。

保单贷款：保单生效满1年后可申请，贷款利率6%，贷款期间账户价值正常计息，身故保障等权益不受影响。

03、SOLIS vs SOLIS II：核心区别与优化升级

SOLIS II是SOLIS升级版，在传承优势基础上优化，以下为核心区别与升级点：

1.产品设计优化：

固定账户：新增保底利率，第1至20年为2.5%，第40年起降至1%并稳定。

指数账户：简化账户数量至2个，均挂钩标普500指数；调整利率设定，最低参与率调高至100%；新增“忠诚奖励”，从保单第11年起每年享受0.8%。

2.其他权益升级：

新增保单免费提取额度：从保单第11年起，每年可免费提取不超过“账户现价的5%”或“固定账户价值”（取低者），且提取后保单面额不低于100万美金。

调整完全退保时间：从10年调整为16年。

取消两项费用：取消指数账户管理费和超额保费账户管理费。

3.吸烟友好：首3年戒烟奖励，吸烟保费下降，同类产品优势明显。

4.保单灵活性大幅提高：

可更换被保人：保单生效满两年后可申请更改被保险人。

新增三种身故赔偿支付方式：一次性支付、分期全额支付、分期部分付款。

延长死亡赔付保障：可根据保单死亡保护账户价值申请延长保障期限。

写在最后

SOLIS II——高净值人士的长期财富传承优选

     SOLIS II传承永明金融百年稳健基因，依托双重监管保障，结合全球高净值客户需求全面优化升级。

    它简化指数账户选择，新增忠诚奖励、免费提取额度，取消两项额外费用，引入“累计保证”条款，针对吸烟客户推出友好条款，大幅提高保单灵活性。

    无论是追求稳健增值、灵活支配资金、实现财富传承，还是规划退休生活、为家人提供长期保障，SOLIS II都能精准匹配需求，成为高净值人士实现财富稳健传承、长期增值的可靠工具。

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