2月24日新加坡宏利一张3亿美元保额的IUL保单引爆境外保险市场。为什么是新加坡？为什么是IUL？深度拆解亚洲首张3亿美元天价保单，后台就开始有好多朋友问：香港万通那款IUL指数型万用寿险，到底值不值得入手？为啥身边的高净值朋友都在配置？
其实这款鼎峰指数万用寿险（APEX）一点不晦涩，核心就一个：花少钱拿高额身故保障，还能跟着全球指数稳赚收益，跌了不亏本金，涨了能分红利，还是香港首款合规的指数型万用寿险，万通直接拿下了市场头彩。
今天就用大白话把这款产品讲透，不堆专业术语，从保障、收益、灵活度到传承，每一点都讲明白，看完你就知道它到底适合不适合你！
01 啥是指数型万用寿险？
就是 “高杠杆寿险 + 稳赚储蓄险” 二合一
简单说，这款产品就是把终身寿险的高保障和储蓄险的增值性揉在了一起，还加了个 “稳赚 buff”：
✅ 股市涨了，能跟着挂钩的全球指数分收益，收益有上限但会叠加乘数放大，比单买基金股票稳；
✅ 股市跌了，本金一分不亏，指数账户保底 0%，彻底告别 “跌了心慌” 的烦恼；
✅ 寿险杠杆比传统寿险高好几倍，花小钱就能给家人留大额保障，性价比拉满。
不用研究复杂的投资策略，不用天天盯盘，一份保单搞定 “保障 + 增值”，这就是它最核心的吸引力。
02 核心亮点 1
身故杠杆高到离谱！花几万美金，拿百万美金保障
买寿险，核心看杠杆—— 也就是花多少保费，能拿到多少保额，杠杆越高，性价比越高。而万通鼎峰 IUL 的杠杆，直接甩开传统寿险几条街，用真实案例说话，一看就懂：
40 岁男性，保额 100 万美金（整付）
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标普 500 账户：仅需 9.5 万美金，杠杆10.4 倍； -
纳斯达克 100 账户：仅需 8.07 万美金，杠杆12.4 倍； -
黄金指数账户：仅需 12 万美金，杠杆8 倍。 -
40 岁女性，保额 100 万美金（整付，女性杠杆更高）
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标普 500 账户：仅需 8.37 万美金，杠杆11.9 倍； -
纳斯达克 100 账户：仅需 6.97 万美金，杠杆14.3 倍； -
黄金指数账户：仅需 11 万美金，杠杆9 倍。 -
对比一下就知道多划算：不管内地还是香港的传统寿险，40 岁男性拿 10 万美金保费，顶多能拿 30 万美金保额，杠杆也就 3 倍，差距一目了然！
杠杆高意味着什么？花更少的钱，给家人留更足的底气。
想给孩子留 100 万美金的保障，自己只要掏 8 万左右美金就行，缴费压力大减；万一不幸发生意外，这笔大额赔付能保证家人未来 10 年甚至更久的生活，不用为钱发愁。
03 核心亮点 2
4 个账户任选，上有封顶下有保底，稳赚不亏
说完保障，再讲大家最关心的收益—— 这款产品有 1 个固定账户 + 3 大指数账户，还叠加保证绩效乘数，收益放大，而且全程 “跌不亏、涨有赚”，还有退保保底，安全感拉满。
A: 1 个固定账户：稳稳的幸福，比银行定存香多了
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每日派息，保证年利率≥1.5%，现行年利率直接到 4%，秒杀一众银行定存； -
追求绝对稳健的朋友，把钱放这里就对了，不用承担任何市场风险，复利增值越滚越多。 -
B: 3 大指数账户：跟着全球优质资产赚钱，保底 0% 不亏本金
所有指数账户都有0% 保底，指数跌了本金无损；收益有上限，但叠加保证绩效乘数，实际收益会更高，完美平衡 “收益性” 和 “安全性”，挨个讲清楚：
C: 额外兜底：退保享 2% 保证年利率
不管你把钱怎么分配在固定和指数账户，全部退保时，整单享 2% 保证年利率，相当于给资产上了最后一道 “安全锁”，哪怕收益不及预期，也有保底收益。
04 核心亮点 3
四重灵活保障，适配所有家庭的财务规划
买保险最怕 “锁死钱”，万通鼎峰 IUL 把灵活性做到了极致，四重保障让你用钱、管钱都自由，完全适配不同的现金流状况：
1.缴费灵活：支持一笔过缴（趸交）、5 年缴，可随时追加保费，也能暂时暂停缴费，企业主、自由职业者都适配；
2.账户调配自由：第 1 个保单周年日起，固定 / 指数账户的资金可自由调整，市场好就多投指数，市场波动就转固定，自己掌握 “攻守节奏”；
3.按月定投：有暂托账户，可指定保费分 12 期每月投入指数账户，用平均成本法平滑市场波动，不用纠结 “买在高点”；
4.提取自由：第 10 年后，提取现金豁免退保费用，不用减保，想用钱的时候随时取，无额外损失。
05 核心亮点 4
财富传承神器，跨代传承无缝衔接
对有资产传承需求的朋友来说，这款产品的传承功能堪称 “满分”，解决了家族财富传递的核心痛点：
1.无限次更改受保人：保单能一直延续，比如先指定子女为受保人，后期可改成孙辈，实现财富跨代传递，不用复杂的手续；
2. 10 种身故赔付方式：可一次性赔付、可分期赔付，还能自定义受益人比例，避免家族财产纠纷，怎么传承自己说了算；
3.不失效保证：5 年缴费期内，只要已交保费超累计基本保费，哪怕退保价值为 0，身故保障依然生效，保证传承的确定性。
06 基础投保信息
门槛不高，普通人也能够得着
很多人觉得这类产品是 “天价神器”，其实万通鼎峰 IUL 的投保门槛特别友好，有一定资产、想做长期规划的朋友都能上车：
1.投保币种：仅支持美元（适合做美元资产配置，对冲汇率风险）；
2.投保年龄：0-75 岁，覆盖全年龄段；
3.资产门槛：家庭合计资产＞800 万港元；
4.保额门槛：最低 50 万美元保额就能投保，不用动辄上千万，入门成本低。
07 真实案例
一张保单，搞定养老 + 传承，资产直接翻倍
用一个真实的家庭规划案例，看看这款产品能带来什么改变：
35 岁男性：拥有 500 万美元房产 + 400 万美元可支配资金，需求是「100 万美金养老，剩余资产留给孩子」。
1、不投保的情况
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养老资金：仅 100 万美元 -
子女传承：300 万美元现金 + 500 万美元房产 -
2、配置万通鼎峰 IUL 后的情况
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养老资金：通过保单增值，可达300 万美元，养老生活品质翻倍； -
子女传承：800 万美元人寿保障+500 万美元房产，传承资产直接翻倍，还能通过保单实现免税传承（香港无遗产税）。 -
一张保单，既提升了自己的养老品质，又给孩子留了更足的财富，这就是指数型万用寿险的核心价值。
写在最后
这款产品，到底适合谁？
万通鼎峰指数万用寿险，不是遥不可及的 “高净值专属品”，而是为有一定资产、追求 “保障 + 稳健增值”、有长期规划和传承需求的朋友量身定做的：
1.想给家人留高额身故保障，又不想花太多保费的家庭；
2.手里有闲钱，想做美元资产配置，不想承担股市高风险的投资者；
3.企业主，想隔离经营风险，为家庭储备 “应急资金” 和保障；
4.有家族财富传承需求，想实现资产无缝跨代传递的人群；
5.想做养老规划，希望退休后有稳定现金流，兼顾终身保障的朋友。
对比瞎买股票、基金的高波动，对比传统寿险的低杠杆，这款产品把 “高保障、稳收益、高灵活、强传承”融于一身，一份保单搞定多重需求，这也是它能成为市场爆款的核心原因。
当然，这款产品的账户配置、保费测算需要结合个人情况定制，如果你手里有闲钱，想做长期的财富规划，可扫码私信交流 。
THE END
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