大家好，我是蔡哥。
拥有15年境外保险实操经验，已为上百位企业主、高净值客户完整落地跨境保单规划。
新加坡的保险公司，你第一个想到的可能是友邦AIA，或者宏利Manulife，再就是大东方Great Eastern。
但有一个公司，你大概率已经听过它的名字，却未必意识到它有多"大"。
Singlife。
如果你已经在新加坡做过保险配置，你的定期寿险保单上很可能印着它的Logo。如果你正在考虑新加坡IUL，同行给你的方案里也大概率出现它家产品。
今天不卖产品，就把Singlife官网的产品线完整扒一遍，让你真正看清：这家覆盖了从25万美元IUL到每天17分钱个人意外险的保险公司，到底在卖什么。
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Singlife到底是谁？
先别急着看产品。你得知道你在跟谁"打交道"。
Singlife前身是2014年成立的新加坡本土金融科技公司，2017年拿到新加坡金管局（MAS）颁发的直保牌照。它是新加坡独立后第一家拿到直保牌照的本土保险公司，也是一家综合型保险公司，服务超过130万客户。
Singlife是新加坡保险市场的绝对主力之一，只是在中国大陆的知名度不如友邦和保诚。
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全产品线：13条线，覆盖所有场景
按照官方分类，Singlife目前在售的个人保险产品可以分成这13条线：
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对于高净值客户，这13条线里真正相关的只有5款
上面光产品名就列了一大串，但说实话，如果你的资产在2000万人民币以上、目标是跨境资产隔离和财富传承，你只需要关注这5款：
① Singlife Legacy IUL
这就是之前我详细拆过的产品，核心参数不展开了，挑几个跟竞品对比的关键数字：
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固定账户：首年锁定保证结算利率，此后最低保证2% p.a. -
指数账户：标普500 + 纳斯达克100，0%保底，封顶率约11%. -
第11年起忠诚红利：固定和指数账户各+0.35% p.a. - 保额起点仅25万美元，是目前新加坡IUL市场最低门槛之一
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前5年不断保保证 -
第6年起每年可免费提取账户价值最高5% -
可变更受保人，支持企业和个人场景
跟宏利IUL比，Singlife的指数选择少，但保额门槛更低。跟AIA PIL II比，Singlife的封顶率类似，但起步门槛差别大。如果你保额在50万-200万美元区间，Singlife的性价比有优势。
② Singlife Elite Term II（定期寿险）
这款是跟新加坡IUL捆绑搭配的定期寿险标杆。
- 终身30%保费折扣 + 首年附加险20%折扣
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定期缴和有限期缴两种模式可选 -
可附加全残、重疾、早期重疾、绝症赔付 -
无上限保额（按财务核保）
一般用法：IUL做主传承层，Elite Term II做阶梯式补充层，比如客户45岁，IUL锁定500万美元终身保额，再用ET II叠加一份20年期2000万美元定期，孩子在成年前的多一份安心。
③ Singlife Heritage Income【新品】
这是Singlife今年新推的旗舰储蓄险，定位"遗产规划+退休收入"双场景，分美元和新元版本。
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月领取或年领取，最高达保额的6.6% -
最早第5个保单年末实现100%盈亏平衡 -
内置忠诚红利和现金红利机制
④ Singlife Legacy Indexed Income
这是Singlife高端产品线里的"储蓄版IUL"，有指数账户的参与型终身储蓄险。
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自定义领取金额、起始时间、持续时间 -
固定账户+指数账户双账户结构 -
可变更受保人，适配传承场景 -
适合想要介于"纯IUL"和"传统储蓄险"之间方案的客户
⑤ Singlife Flexi Retirement II
退休规划场景的专案。
100%本金保证、保证月收入、含严重残疾额外给付。它真正的适用场景不是"养老"，而是"企业主退休后被动收入+身故后即时流动性"的组合设计。
①--⑤产品资料可以评论区留言【51资料】发给你！
两款不该被忽略的"配角产品"
前面5款是主角。
但有两款Singlife产品，虽然不在主流IUL/储蓄险的讨论范围里，对特定客户类型很重要：
1、Singlife Cancer Cover Plus II
如果你（或你客户的父母）经常往返新加坡，且担心癌症治疗的高昂费用，这款专项抗癌医疗险值得关注。新加坡医疗费用在全球名列前茅，没有本地医保覆盖的情况下，一次癌症治疗可能吃掉几十万美元。
2、Singlife Essential Critical Illness II
这款重疾险最大的卖点：有既往症也能投保，只需回答6个健康告知问题。对年龄偏大、有既往病史的客户，如果主流重疾险被拒保，这是一个重要备选方案。
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Singlife到底在想什么
把产品线摊开看完，你能看出Singlife打造的产品生态圈，可从三件事看出来。
第一件：它从18分的意外险一路卖到数亿美元的IUL
Singlife的保额跨度大得离谱。
一边是MINDEF团体险，每天17分钱保100万新元，另一边是Legacy IUL，单张保单能干到上亿。可在同一家公司就能做完"基础保障+储蓄+传承"，不用手上保单分散在三四家，管理成本低很多。
第二件：IUL最低25万美元起步
Singlife直接把门槛标在25万，这背后有个逻辑。
Singlife没宏利那么深的高净值渠道，但它有130万零售客户。
先把零售客户里"刚摸到美元配置门槛"的那批人带进IUL，保额50万、80万，后面再慢慢做大。
第三件：它在赌"数字化生态"这张牌
Singlife Account、dollarDEX、GROW App这三样东西，传统保险公司基本没在认真做。
这是在布局一个场景：你持有新加坡家办或信托，短期闲置资金放Singlife Account拿利息，长期配置走dollarDEX买基金，传承层用Legacy IUL锁定，所有东西都可在这一个平台管完。
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要不要买Singlife的产品？
我个人建议可以按这个逻辑来：
1、先确认你的核心需求。
传承、储蓄、保障，哪个是首选？
如果传承排第一，IUL就是主攻方向。
如果储蓄优先，Heritage Income和Legacy Indexed Income都可以看。
2、敲定方向后，三家IUL并排比。
宏利指数最多、AIA最均衡、Singlife门槛最低。
没有"最好"这回事，只有哪个对你最合适。你是500万美元保额还是80万？你的核保体况是什么级别？这些才是决定因素。
3、IUL定下来，再叠Elite Term II做补充层。
如果你已经定居新加坡或打算留下来，Singlife Shield的医疗保障也应该放入组合。有余量资金的话，再考虑Heritage Income或Legacy Indexed Income做储蓄层。
写在最后
新加坡保险市场不是"买哪个产品最好"的问题，是"你的整体资产和生活规划，最适合哪家公司、哪套组合"的问题。把Singlife的产品线摊开来看，它能给你提供的是一副完整的牌，问题只在于，你手里的牌，该怎么打。
如果你也在考虑境外美元寿险方案，想看看Singlife的产品线中有没有适合自己的，可以评论区一起探讨。
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