巴菲特力荐的指数投资新玩法：新加坡这款"跟涨不跟跌"的储蓄险为何刷屏富人圈？

最好的投资方式是指数型基金。

巴菲特曾在致股东公开信中如此断言，甚至在其遗嘱中明确规定——90%的遗产将配置指数基金。

这位投资大师用行动告诉我们：对于大多数普通投资者而言，与其费力追逐个股，不如通过指数基金分享市场整体增长的红利。

但现实很骨感：国内A股上证综指徘徊4000点左右多年，定投指数基金未必能稳赢；而美股虽走出十年长牛，可即便是大热的标普500或纳斯达克指数，暴跌时投资者依然可能亏本。

有没有一种产品，既能挂钩股指享受上涨收益，又能在市场下跌时"保住本金"？新加坡全美人寿的Prospera FlexiGrowth Indexed Savings（盈聚·灵活增长指数储蓄计划），或许给出了答案。

这是一款不带身故杠杆、收益直接挂钩美股指数（标普500/纳斯达克100）的储蓄型保险，最低10万美元起投，80岁老人也能投保，一经推出便引发高净值人群关注。

01

产品核心亮点：跟涨不跟跌，稳稳拿收益

这款产品的最大卖点，概括起来就是上涨跟得上，下跌不用慌。

具体有五大优势：

1、跟涨不跟跌：美股涨跌与我有关，但风险有兜底

你的资金直接与美股指数（标普500或纳斯达克100）挂钩。

指数上涨时，你能按比例分享收益；指数下跌时，保险公司直接按0%年化收益计算，账户净值不会缩水。

简单说就是赚了有你一份，亏了我不赔你本金。

2、控制回撤：一年一结算，比自行投资更抗波动

以标普500为例，当前收益区间为0-8.2%（具体根据指数表现浮动）。

对比自己直接买指数基金：假设100万本金，第一年市场跌10%，剩余90万；第二年涨10%，最终只剩99万（亏损1万）。

而通过该产品，第一年市场跌10%时，保险公司按0%计收益，你的100万本金不变；第二年市场涨10%，按区间上限8.2%计算，收益为100万×（1+8.2%）=108.2万——两年反而盈利8.2万，有效平滑了市场波动带来的回撤。

3、保底收益+无上限：每年至少2%，上不封顶看指数表现

产品设置最低2%的保底收益，且收益上限与对应指数表现绑定（如标普500账户上限8.2%，纳斯达克100账户上限8.5%），实际能拿多少完全取决于美股的表现，潜力空间大。

4、账户灵活切换：三合一配置，随心调整

支持在固定收益账户、标普500账户、纳斯达克100账户三者间自由转换，比如市场高位时转固定账户保本，低位时转指数账户搏收益，灵活应对不同行情。

5、透明度高：费用规则全公开，投资状况随时查

所有费用（如手续费、管理费）和利率计算方法均清晰列明，客户可通过系统实时查看账户价值、收益明细，真正做到明明白白投资。

02

为什么能刷屏富人圈？深度拆解五大竞争力

1、门槛亲民：比同类产品更友好

趸交（一次性缴清）最低25万美元起，若分5年缴费，每年仅需10万美元（部分同类产品起步门槛更高）。

80岁高龄客户也可投保，解决了高净值家庭财富传承的年龄限制问题，尤其适合退休长辈规划资产。

2、账户组合拳：安全垫+高收益+灵活配置

产品内含多个利率账户，满足不同风险偏好：

1）标普500账户：收益上限8.2%，区间0-8.2%，覆盖苹果、微软等500家全球巨头企业（计划书假设指数利率5.65%）；

2）纳斯达克100账户：收益上限8.5%，区间0-8.5%，聚焦AI、芯片、新能源等热门赛道（计划书假设指数利率6.1%）。

3、费用透明但需注意：前期成本较高

首年手续费：一次性缴费扣9%，分5年缴费扣13%（例如投保50万美元，首年直接扣除6.5万，实际进入投资账户仅43.5万）。

后续费用：名义金额收费+户口价值收费，以100万本金为例，预计每年合计收取1.1%（0.9%+0.2%），需纳入整体收益考量。

03

真实收益模拟：控制风险才是真本事

我们以40岁男性投保为例（两份保单分别100%挂钩纳斯达克100和标普500，假设预期演化利率：固定账户4.1%，标普500账户5.65%，纳斯达克100账户6.1%）。

需特别说明：历史数据不代表未来收益，但通过对比能更直观理解产品的风险控制能力。

标普500指数：过去40年仅9年为负收益，其余均为正，平均年化高达11.2%；

纳斯达克指数：过去40年仅7年为负收益，其余均为正，平均年化高达13.7%；

即使遇到极端行情（如2022年纳指暴跌33%），由于IUL产品的保底机制，当年收益仍为0%——本金一分不亏，这正是该产品的核心竞争力。

04

适合谁买？高净值家庭的"懒人理财+传承利器"

Prospera FlexiGrowth Indexed Savings最大的价值，不在于承诺多高的收益，而在于让投资者以极低的精力投入，分享全球顶级资本市场的长期红利：

对高净值家庭而言，

无需研究个股、不用盯盘操作，通过一个账户就能间接参与美股（尤其是苹果、微软、英伟达等科技巨头）的成长，享受世界前沿技术发展的红利；

同时，保险的天然属性（如法律隔离、定向传承）让这笔资产能更安全地传递给后代，实现财富的跨代稳健增长。

05

结语：理性看待，按需配置

需要提醒的是，任何投资都有风险——尽管该产品通过保底机制控制了下跌风险，但收益上限与美股指数强相关，若长期指数表现低迷，实际收益可能接近保底水平。

建议投资者根据自身风险承受能力、资产配置需求（如短期流动性、长期传承目标）及对美股市场的长期判断，综合评估后选择。

对于追求省心+稳健+潜在高收益的高净值人群，这款挂钩美股指数的储蓄险，或许正是你资产组合中不可或缺的"压舱石"。

THE END

免责声明

本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准！

以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。请读者仅作资讯参考，如涉版权问题，请后台留言删除，谢谢！