企业家婚姻规划要点

企业家婚姻规划要点

企业家经营公司难，但经营婚姻更难。中国的离婚率调查数据显示，40岁左右的离婚者占多数，其中企业家的占比更是高得惊人。某杂志的财经记者曾经对100对企业家夫妻进行过采访调研，发现离过婚、有私生子或者婚姻名存实亡的企业家，占到了40%。企业家的核心资产是股权，有些甚至是上市公司股权。离婚股权分割通常导致“天价离婚”案，少则几百万，多则上千万几个亿。离婚不仅是对于自身财富的大洗牌，还将对企业经营造成巨大冲击，甚至决定企业的生死存亡，越高身价的家庭，其在离婚上付出的代价越高。

股权：企业家往往在婚前成立公司并在公司中担任重要职位，股权属于婚前个人财产，但股权的增值部分或者在婚后的分红又属于夫妻共同财产。一旦婚变，混同的财产将面临被分割的风险。如果婚变涉及到股权或者股份分割，处理不当将会导致巨大的经济损失，甚至直接影响企业的未来发展。

不动产：企业家在婚前一般会先行购置房产。如果是有贷款的房产，婚后继续还贷，那么在双方没有协议安排的情况下，则另一半在离婚时有权分割婚姻关系存续期间的贷款份额及其对应的房价增值部分。如果是企业家在婚前全款购买下来的房产，那么房子是婚前个人财产，婚后如果出租，获取的房屋租金是夫妻共同财产。

存款或者理财账户：这部分资产极易在婚后发生混同，与婚后所得、婚后的投资收益混在一起，分不清本金和收益，稍不留意就混同为夫妻共同财产。

企业家婚姻的财富规划，不仅要考虑到婚后的财产混同问题，还要考虑基于夫妻关系的继承问题。领证后，企业家发生人身风险等黑天鹅事件时，如果按照法定继承，大量财富会流向现任配偶，而不是前婚的子女或者企业家的其他家人，这可能不是企业家想看到的。因此，企业家的婚姻财富规划，婚姻和继承两条线需同步安排。

若企业家是再婚，需平衡前婚与后婚之间的利益。企业家在结束前一段婚姻关系时，有可能进行过财产分割，分割了钱款、部分房产及公司股权。此时需要关注，新的家庭关系建立后，前婚家人凭借名下所持有股权是否会对公司的运营进行干涉，是否需要在再婚前对前婚家人的生活进行妥善的安排，并提前对前婚子女进行一部分资产的财富传承安排，使子女锁定一部分权益。

企业家再婚后也许还会育有子女，前后婚子女子女往往存在潜在利益冲突，需提前安排。

企业家建立新的家庭关系，一定要避免感情变化导致家族内部出现关系裂痕，进而影响企业的经营发展。一般来说，企业家在经营中难免会有一些不够规范的情况，往往这些情况家庭内部成员是掌握比较多的。一旦出现家庭纠纷，轻则互揭其短，在公开场合相互指责、互曝隐私;重则互相举报偷税漏税、职务侵占等违法犯罪行为。一系列的操作，对企业和企业家影响都非常严重，企业家可能会面临民事责任、行政责任，甚至是刑事责任，最终锒铛入狱，失去人身自由。

企业家个人婚姻关系往往伴随着复杂的家庭成员关系和财产关系。如何界定婚前财产和婚后夫妻共同财产，如何处理财产以及处理好公司股权、如何平衡家庭成员的各方利益等，都是企业家必须面对的问题。因此防患于未然，企业家可求助于专业人士，根据个人情况提早作出不同类型的财产安排，平衡家庭和企业的和谐之道。

协议安排

企业家往往已经有了一定的物质基础，若不希望婚前财产与婚后财产混同，也不希望婚后取得的所有财产都成为夫妻共同财产，特别是股权部分。建议可以订立婚前财产协议，明确婚前财产的范围、婚前财产的处置，婚姻关系存续期间所得的财产范围以及如何分配。虽然签订协议极大地减少婚变等对公司股权结构及经营业绩的影响，但中国人碍于情面，往往这类协议并不容易签订。

主动将个人财产与婚后财产进行隔离

可以将婚前财产单独存入一个账户，此账户在婚后只出不进，除非能够证明是个人资产，与婚后的财产隔离开。也可以用人寿保险合理隔离婚前资产，可以在婚前购买且交完保费，但人寿保险中有投保人、被保险人和受益人三种角色，想要完全实现资产隔离，需咨询专业人士来选择险种和设计保单架构。

提前安排好资产传承

为了避免继承纠纷，亲人反目等，企业家须重视预防性传承的安排。具体传承方式有生前赠与、遗嘱、遗赠抚养协议、意定监护、指定遗产管理人、保险、信托等等，建议多种传承工具综合运用，妥善安排好各类资产的分配。

若计划二代接班，那么需提前就安排好接班的计划，有意识地进行接班人培养，并且要规避二代婚变等风险带来的影响。

完善公司股权架构和治理架构

国内很多企业在股权结构设计时充满了随意性，而一个合理的股权架构，对风险隔离和股权集中都有诸多优势，尤其在当下，各种法律法规推陈出新，各种不确定风险增多，企业家越来越重视股权架构的调整和治理结构的优化。企业家可以选择不同的方式进行持股，例如通过搭建母子公司、有限合伙的持股平台等方式调整企业的股权结构，使公司法人与企业家分别成为两个独立的法律主体，若企业家发生婚变，公司财产可以独立于夫妻财产。通过制定个性化公司章程，允许股东的股权比例、表决权比例、分红权比例分别设定，确保企业家对核心股权的绝对控制，同时根据情况调整分红的情况和逐步进行传承安排。

设立股权家族信托

股权家族信托是一种有效的财富管理工具，通过股权家族信托的设立，可以将企业家族股权集中管理，避免因家族成员的意外离世、婚姻变化、继承等情况导致分散股份或者出售股份的情况。保证企业的持续稳定发展，减少因分散持股带来的风险。

股权家族信托还可以实现家族企业的代际传承。可以预先在信托条款中设定家族财富的分配方式，确保家族财富顺利传承给下一代，同时还具备税务规划功能。

近些年来，股权家族信托越来越受到关注，目前股权家族信托的搭建还需要非常专业的团队全程规划与指导。如您有这方面的需求，可与我们取得联系。

企业家的婚姻规划中，往往需要考虑两重属性，一是利益方面的相互博弈，二是企业经营的长久发展。有时客户找到我们，仅仅是就具体问题来寻求解决方案，但是对笔者团队而言，此时需要跳出单点思维的桎梏和局限，系统化给出解决方案，运用多维工具落地交付，以此保证财富安全，助力企业家家业和谐，基业长青。