你经历过申请贷款预批吗？你知道什么是贷款预批吗？贷款预批和最终贷款批准之间是什么关系？
最近遇到的一些贷款案例都有一个共同点，就是客户都要向银行申请贷款预批，然而，大多数华人对贷款预批的理解有误。
贷款预批是银行对贷款申请的一种批准方式，一般是原则上同意批准。请记住，贷款预批和贷款最终批准之间存在巨大差异，不能简单的将贷款取得预批等同于你的贷款申请获得最终批准。
假如你已经签署了无条件购房合同或是通过拍卖拍到了心仪的房产，那等待你的就是房产交割了，如果你认为之前已获得贷款预批就万事大吉，那就大错特错了！那么问题来了，我们真的可以信赖并依靠贷款预批吗？本文将为你详细解答。
贷款预批全称为“贷款申请预先批准”，也称为有条件批准，指示性批准，原则上批准等。大多数人在购买房产之前都会寻求贷款预批。通过这种方式，你有机会了解自己的贷款能力，结合手上现有资金，可以更有信心地为自己心仪房产提供报价，较为准确的控制购房预算，进而顺利购得房产。
在绝大多数情况下，银行没有对贷款预批进行全面评估，而且贷款预批申请往往没有被给到他们的信贷部门，要知道只有信贷部门审核批准，才有机会从银行取得贷款。当你找到心仪房产时，尽管先前可能已经从银行拿到了贷款预批，但是银行没有义务一定要正式批准你的贷款申请，一旦贷款无法获批，将会导致你准备购买的房产无法交割，进而对自己造成损失。
有一些银行在网上或通过分支机构宣传贷款预批“只需30分钟”。现实情况是，这是银行用来吸引申请贷款的销售手段。
这些贷款预批申请不会被发送到银行的信贷部门进行全面评估，它们实际上就是不可信赖的。
不要理所当然的认为贷款经理知道他们所在银行的所有信贷政策，他们的另一个角色是销售人员，他们的工作是引入新的贷款申请，而不是评估他们。
如文章开头所提到的，贷款预批不等同于贷款最终批准，可能导致您贷款申请最终被拒绝的原因有如下几点：
如果你遇到银行对你的贷款预批申请当场就批准，或是银行电子系统自动生成的批准，那你就要当心了，通常在这种情况下，你的贷款预批申请从未被真正开始审核，这个所谓“批准”不可靠。
基于你申请时的收入和偿还能力，银行可能会批准你的贷款申请，但如果贷款金额超过房产价值的80％，那么银行必须要获得贷款人抵押贷款保险公司的批准。如果保险公司拒绝承担你的贷款，你的贷款申请也将被拒绝。
当你申请贷款预批时，通常情况下你还没有最终确定您所要购买的房产，这时银行没办法评估你的房产，只是在评估你的借款和偿还能力。
当你确定好将要购买的房产并通知银行，各家银行对抵押房产接受的政策都有不同，有些类型房产涉及风险，银行可因此不批准贷款或大大降低贷款比例。
因此，建议你在准备购买房产时，可以向贷款经纪人咨询一下银行通常不接受或者有限制的抵押房产类型。
比如，Mobile home , studentaccommodation, income - producing rural properties ( 商业农场)等类型房产，银行是不接受作为抵押房产的。再比如，40平方米以下公寓或者是serviced apartment，银行通常会降低贷款比例，这会大大降低你的借款金额。
贷款预批通常有效期为3个月，具体取决于银行。如果你需要更长时间才能找到房产，那么你的贷款预批将不再有效。
如果你在贷款获得预批和取得正式批准之间更换工作，申请其他贷款，如汽车贷款，个人贷款、信用卡或是出现信用违约情况等，银行将视情况重新评估你的贷款申请，如果你不再符合贷款政策，你的贷款也将被拒绝。就算你的贷款最终获批，对此所带来的额外审批时间可能会影响购买房产的交割，会对你造成潜在的损失。
一些银行将兑现在政策变更前提交的贷款预批申请，其他银行则有可能只在符合新贷款政策的情况下才会正式批准你的贷款。大多数银行每月都会调整贷款政策。
在贷款获得预批和取得正式批准之间，如果银行审核利率上升，那么贷款额度将减少。尤其首次购房者，通常会选择尽量多贷款，这意味着如果利率上升，银行对此前预先批准的贷款金额可能会被拒绝。请注意，如果利率上调或银行政策发生变化，银行可能不会专门通知你，这些细节事项都要亲自牢记。当然，如果找到一位靠谱的贷款经纪人，那么这些事情完全可以交给他们。
评估贷款申请通常会使银行花费大量资金，因为他们用来评估贷款的信贷员工通常训练有素且报酬很高。普通人通常不知道贷款审批所涉及的幕后工作。这项工作包括信用检查，就业验证，欺诈检查，信用评分和数据验证等，需要耗费大量的人工和时间来完成。
不过现在主流银行还是致力于强化并优化他们的服务，例如我们合作的一些银行，都会在我们的要求下，对贷款申请人在贷款预批申请阶段就给予全面审核，尽管这会花费一些时间和精力，但这是对贷款申请人最负责任的做法，并给予他们最有价值的贷款参考。
作为贷款经纪人，我们总是要求银行对申请人的贷款预批进行全面评估。
请注意，要获得完全可靠的贷款预批，你需要将此申请等同于正式的贷款申请，并提交完整的贷款申请材料，以便银行作出全面的评估，哪怕这只是一个贷款预批。
通常来说，需要配合提供以下材料：
1. 提交填写完整并签名的申请表。
2. 收入证明，如工资单和/或纳税申报表。
3. 储蓄证明，如银行对账单。
4. 前债务的证明，如信用卡，个人贷款和其他房屋贷款。
5. 身份证明文件，例如驾驶执照、护照、Medicare卡。
可能需要等待一到五天的时间，以便银行的信贷部门评估您的申请并签发贷款预批。
如果不确定自己的贷款预批是否靠谱，记得向贷款经纪人或是贷款经理询问以下问题：
1. 我的申请是否已被银行的信贷部门接收？
2. 银行针对我的贷款预批申请提出的批准条件是什么？
3. 我可以根据此贷款预批在房屋竞价中出价吗？
希望本文能对你有一些参考和借鉴作用，如果你对贷款申请有其他问题，欢迎前来咨询我们，可扫描下方的二维码，添加我们的微信，我们会随时为您提供咨询服务。
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