在过去的几十年里，消费者经历了选择加入（Opt-in）、选择退出（Opt-out），甚至双重选择加入（Double Opt-in），并逐渐理解了它们之间的区别。
数百万消费者提供了个人可识别信息（PII）并注册在线平台或服务，以换取折扣、订阅或基本服务等，从而提供个人信息。
作为提供电子邮件地址的交换，消费者期望获得某种形式的安全保障。最简单的形式是“双重选择加入”，它要求获得消费者的明确许可，这也是确立双重选择加入标准的两步流程。例如，在移动设备上下载应用程序时也会使用这种方式。消费者往往反射性地给予许可，而大多数人并不知道这种双重选择加入已成为标准配置。
超越双重选择加入
许多消费者理解，当他们在银行或其他企业注册或同意服务条款时，就意味着向企业提供个人信息。
另一方面，发行消费者钱包中持有的信用卡或借记卡的企业，可以根据企业与消费者双方同意的服务条款内容，使用消费者的个人信息。
然而，现代消费者为了更多地控制个人信息，正在寻求更多的东西。仅靠购买商品时获得1%的现金返还或将累积的积分用于旅行已远远不够。消费者希望根据自己的利益来选择允许访问其个人信息的公司。
瑞典的后付款服务提供商Klarna为每家零售商建立定制关系，向消费者提供“立即支付”和“稍后支付”等支付方式，并提供使用服务的优势。
由于Klarna介入消费者与销售商之间，消费者无需与每家零售商建立新的关系。这种交易之所以可能，是因为Klarna对零售商的API进行了“选择加入”。另一方面，消费者只需向信用卡发行公司（在本例中为Klarna）进行“选择加入”，即可授权数据共享。
未来，预计将出现一种新的中间件，允许销售者向其他公司提供与消费者交易相关的收据数据。如果消费者事先批准，销售者无需与各金融机构直接交互，即可将收据数据直接提供给金融机构（如银行、信用卡公司等）。
这种新的中间件可以通过其专属API或标准批处理从销售者处接收收据数据，并将其提供给金融机构。金融机构可以针对与卡片关联的优惠提供信贷，或在银行应用程序中显示收据等执行相关措施。
什么是双向选择加入？
双向选择加入是一种机制，要求销售商和提供个人信息的消费者双方都进行选择加入。除非银行、信用卡公司、应用程序等服务商与消费者双方均同意加入，否则数据不会共享。
此外，双向选择加入机制将交互的控制权牢牢交给交易相关人员，为消费者和零售商带来巨大优势。
消费者将不再需要纸质收据。取而代之的是，交易内容和购买金额不再像现在那样汇总显示，而是能够在在线上的信用卡详细历史记录中以商品为单位进行确认。此外，商品召回信息将直接通知，消费者无需寻找纸质收据，即可通过应用程序轻松管理退货。
而且，对零售商而言的优势更为显著。利用双向选择加入机制的零售商能够创造新的收入来源。
利用双向选择加入，消费者可以确认SKU级别的商品交易情况。无论企业规模大小，这对所有零售商都有利。
即使是小型零售商，如果利用这些数据创造新的收入来源，每月也能获得数千美元的利润。对于大型零售企业来说，则可以构建数百万美元规模的新收入来源。
借助双向选择加入技术，零售企业可以获得关于消费者行为的洞察，从而进行更详细的趋势分析，并基于更精细的数据获得营销机会。精明的零售商家可以利用SKU级别的数据，提供高度个性化且以消费者为中心的体验，从而提高营销费用的效果。
零售商、金融科技公司、消费者：三方利益的三角形
由于零售企业能够在拉近与消费者距离的同时，从以往无法变现的数据中获得更多收益，这种利益三角关系很快将成为标准。
银行和金融科技公司能够更细致地管理每笔交易，从而进行更高效的营销。
此外，消费者将能够在不使用纸质收据的情况下，更加透明地控制自己的行为和财务状况。而这一切都始于双向选择加入这一新的隐私标准。