一天了解一家跨境支付公司：Rapyd｜覆盖直接卡收单、本地支付方式与全球付款的支付平台

本文对跨境支付公司的界定：持支付牌照主营跨境收付款 / 换汇，或为该业务提供技术支撑的持牌服务商。

团队起源于2015年，2016年从电子钱包产品起步，此后逐步扩展到收款、付款、账户和发卡业务。

Rapyd是集团品牌，按地区由多个法人提供服务，签约主体、持牌主体和资金持有方随客户所在地、产品与合同而不同。集团最终母公司注册于以色列，全球办公室分布在伦敦、特拉维夫、香港、新加坡、迪拜等地。

2019—2021年完成B至E轮融资，投资方包括General Catalyst、Stripe、Coatue、Target Global等。

• 2021年宣布、2022年完成收购冰岛支付公司Valitor，扩展欧洲卡收单能力

• 2022年完成收购香港金融科技公司Neat，补充香港中小企业账户业务

• 2025年3月完成收购PayU GPO的拉丁美洲与非洲业务，收购融资由General Catalyst、Vista Credit Partners与TAL Ventures牵头

• 产品结构：收款（Collect）、付款（Disburse）、钱包与虚拟账户（Wallet）、发卡（Issuing）四组核心API

• 网络覆盖：190余个市场、900+ 本地收付方式、40+ 可开立虚拟账户的国家

• 卡收单：国际卡与本地卡的交易处理

• 本地支付方式收款：钱包、账户直连转账、现金与票据等渠道，部分渠道设单笔最低收费

• 跨境与换汇：付款币种与收款币种不同时适用的换汇费用

• 付款与批量付款：按通道与目的地计费

• 业务账户：按月收取的账户服务费，以及销户相关费用

• 提现与结算：结算费与最低结算额规则

• 增值服务：发卡、身份验证、争议处理等

• 合同约定项目：退款与拒付、拒付预警、平台费、月度最低费用、储备金与担保等

• 账户闲置：部分拉美市场对开通满一定期限且连续一段时间无交易的账户按月收取闲置费

卡收单可采用Interchange++ 结构，由交换费、卡组织费和收单加价三部分构成，也可按合同约定为打包费率；本地支付方式按渠道采用比例、按笔或两者结合的计费规则。合作伙伴与商户的价目表可在后台按交易类型分别配置。

英国通用条款写明，费用以定价页、后台或商户申请表为准，费用调整通常提前30天通知。

持有Visa与Mastercard主会员资格，支持Amex等卡种按地区与合同开通。直接卡收单覆盖六个主要市场：英国、欧洲经济区（EEA）、新加坡、以色列、香港与拉美。2025年收购PayU GPO拉美业务后，Rapyd扩展了在墨西哥、巴西、阿根廷、智利、哥伦比亚、秘鲁的卡收单能力。

• 国际钱包：Apple Pay、Google Pay

• 东南亚：GrabPay覆盖印度尼西亚、菲律宾、新加坡、泰国、越南

• 亚太其他：Paytm、Samsung Pay、FamiPay等钱包按国家可用

• 中国支付方式：微信支付、支付宝

• 拉美：巴西Pix（支持跨境收款）、本地卡与现金渠道

• 直接借记：欧洲SEPA、美国ACH、英国Bacs、澳大利亚BECS、新加坡GIRO

• 付款通道：英国Faster Payments、SWIFT国际电汇

支持USDC与USDT的收款、结算与付款，文档示例网络含Ethereum ERC20、BNB Smart Chain BEP20、Polygon。商户可选择以稳定币结算，也可在收到稳定币后转为法币结算。

相关数字资产服务由受监管的第三方合作机构提供。

卡收款支持150+ 币种；付款覆盖190+ 国家与120+ 币种；结账页可向客户展示57种收款币种，涵盖美元、欧元、英镑、日元、人民币、新加坡元及主要拉美与东南亚货币。

• 冰岛（覆盖EEA）：电子货币机构，冰岛央行监管

• 英国：电子货币机构，FCA监管

• 新加坡：大型支付机构，MAS监管，获准服务含账户发行、境内与跨境汇款、商户收单及电子货币发行

• 香港：金钱服务经营者与放债人牌照

• 以色列：支付服务牌照，由以色列证券管理局（ISA）颁发

• 美国：FinCEN货币服务业务（MSB）联邦注册

PCI DSS Level 1服务商，另有SOC 2 Type II报告；基础设施部署于AWS多可用区并设跨区域灾备。

• 在线收银台：可配置多语言与自有品牌样式

• 预置收银组件（Toolkit）：嵌入商户自有页面

• 支付链接：一次性或可重复使用，可通过短信、WhatsApp、邮件等渠道分享

在直接卡收单覆盖的市场，交易由当地收单主体处理，授权走本地通道。对未在目标市场设立公司的商户，另提供记录商户（Merchant of Record，MoR）模式：由Rapyd作为当地的法律主体完成交易受理，并处理当地税务、合规和监管要求，商户按自选币种结算。

记录商户模式的适用市场包括墨西哥、巴西、智利、哥伦比亚等。

订阅接口支持固定金额与实际用量两种计费方式，可设试用期，并带开票功能。

分账可按固定金额或百分比拆分至最多10个钱包，已分账款项可按原比例或由指定钱包退款，后续退款须保持同一方式；资金托管功能可把款项先暂存，之后全额或部分释放，按需发起或自动执行均可。

合作伙伴分四类：推荐代理与顾问、独立销售组织（ISO）、支付便利商（PayFac）、软件开发商（ISV）。

推荐代理模式下，结算全部由Rapyd负责；ISO模式下，Rapyd直接向商户结算并向ISO付款，ISV也可按ISO模式合作；PayFac模式下，Rapyd先结算给PayFac，再由PayFac结算给旗下商户。

合作伙伴可在后台创建商户档案、管理企业身份核验（KYB）状态；PayFac模式下还可为商户建立钱包。

风控能力随账户默认启用，含机器学习评分、自定义规则与3DS验证；发生争议时可在后台提交举证材料，拒付预警可在正式拒付前通知商户。

• 钱包与虚拟账户：多币种钱包可收款、存放资金、在钱包之间转账，也可为付款预存资金；同一钱包能创建多个虚拟账户，用于多次收款和对账

• 发卡：实体卡与虚拟卡均可发行，卡片可绑定至Apple Pay和Google Pay

• 付款：单笔与批量均可，另有收款人管理、进度跟踪和路由选择

终端受理覆盖英国、冰岛与以色列；Tap to Pay on iPhone已在英国、爱尔兰、德国与冰岛开放。

Webhook可推送收款、付款、争议、订阅、钱包与发卡等事件，投递失败后自动重试。

测试环境独立、可自助注册，但可用的支付方式与正式环境不完全一致；官方SDK提供Python版本，其他语言可直接调用接口；官方电商插件适配WooCommerce、Shopify、Magento等平台。

• 已收余额（Received）：已收到、仍在所用支付方式等待期内的款项；实时支付与部分银行转账渠道的款项可直接进入可用余额

• 可用余额（Available）：完成对账后可用于提现与付款的余额，不代表已汇入外部银行

• 保留余额（On Hold）：客户主动暂扣的终端用户钱包资金，可由客户自行释放

• 储备余额（Reserve）：存放在储备账户中的资金，通常以美元记账

结算频率支持每日、每周与每月，也可发起按需结算，一次请求中可选择多个余额币种并做全额或部分结算。结算时间由合同条款、产品配置中的结算参数、支付方式、最低结算额与银行账户验证状态共同决定。

结算银行账户的币种即为结算币种，账户需完成验证，收款人名称也要和账户户名一致。

产品配置可设置多个结算币种，交易币种、结算币种与费用币种可以不同；币种不一致时会换汇。

加密结算账户当前用于USDT结算，并设有最低结算额门槛。

• EEA与英国：客户资金按电子货币机构的监管要求保障，存放于隔离的银行账户

• 新加坡与香港：与自有资金分开管理，不用于对第三方放贷或投资，存放于保障机构的信托账户或指定银行的隔离客户资金账户

储备与结算保留是卡收单行业的通用做法。Rapyd的条款允许在风险评估后设置担保、结算保留或滚动储备，比例、释放条件和期限按地区条款与合同约定。

结算报告与对账报告支持后台下载和SFTP自动投递，对账报告含费用、换汇、交换费与卡组织费等成本项；合作伙伴可通过接口获取商户结算报告，并以结算编号关联逐笔交易。

应用场景：

如果您的财务系统需要逐笔对账，可把资金进入可用余额、结算汇出和银行入账的时间分三个字段记录。

可自助开通正式环境的公司注册地约69个国家/地区，香港在列；内地企业通常以香港或其他境外主体签约。

1. 用企业邮箱注册，完成邮箱与短信验证，填写公司注册国家与业务信息后即可进入后台与测试环境

2. 申请正式环境时提交KYB资料：业务详情、公司详情、授权用户、持股25% 及以上的最终受益人

3. 按要求补充公司注册证明、组织架构、地址证明与银行账户归属证明，拉美地区可能另需股东、董事资料与授权信

4. 等待合规审核，通过后开通正式环境

审核时长因注册国家和材料情况而异，最长可能需要30天，期间可能要求补件。

行业准入清单分为受限与禁止两类。受限类需要补充资料、牌照或业务审查，涵盖持牌金融服务、货币服务业务、贷款与先买后付、虚拟资产服务商、博彩与电竞、医疗与药品、航空与旅行、市场平台等。

禁止类不得使用服务，包含假冒与知识产权侵权、非法博彩、武器与非法药物、制裁对象、欺骗性营销，以及NFT平台、代币兑换、加密挖矿等加密相关类别。

香港业务账户是面向中小企业的独立产品，条款和定价与收单业务分开；可通过FPS（转数快）、CHATS与SWIFT完成本地、大额与跨境付款，付款对象包括中国内地、香港等地供应商。

多商户平台与聚合支付方 如果您是平台运营方，需要在一笔收款中完成多方分账并为子商户单独结算，可重点了解分账的钱包数量上限与资金托管的释放规则。

不设本地公司的本地收单需求 如果您希望在拉美等市场使用本地卡收单，又不打算为此设立本地公司，可考虑采用记录商户模式，并对比它与商户直接签约收单在法律关系、发票主体与费用结构上的差异。

多区域收款的跨境电商与数字商品卖家 如果您的客户分布在欧洲、拉美与东南亚，可先确认目标国家的本地支付方式能否在正式环境中开通。

全球批量付款与嵌入式金融需求 如果您向多国供应商、创作者或员工付款，或需要在自有产品中提供多币种账户与发卡能力，可按目标国家逐一核对通道覆盖与到账判定方式。

探索稳定币收付的企业 如果您需要以USDC、USDT完成收款、结算或付款，签约时需确认数字资产合作机构的身份、支持的资产与链，以及适用国家。

如果业务集中在欧美卡收单，可同时了解Stripe、Adyen等方案；如果聚焦拉美与新兴市场本地收付，可对比dLocal、EBANX等方案；如果以全球批量付款为主，可对比Payoneer、Airwallex等方案。