洞察 | 2026年3季度银行监管处罚分析报告- 大数跨境

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洞察 | 2026年3季度银行监管处罚分析报告

极客合规

2026-10-12

导读：2026年3季度*，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计830张，罚没金额共计52932.51万元，处罚机构601家，处罚个人845人。

前言

本文引用《极客洞察2026年3季度银行监管处罚分析报告》的部分相关内容。

报告目录：

一、监管处罚概览

• 罚单数与金额概览

• 地区分布情况

• 机构分布情况

• 职能领域分布情况

• 典型大额罚单

二、处罚内容分析

1、极客简评：3季度监管重罚领域之信贷管理

2、极客简评：3季度监管重罚领域之结算与现金管理

3、极客简评：3季度监管重罚领域之国际业务

4、极客简评：3季度监管重罚领域之反洗钱

5、极客简评：3季度监管重罚领域之配合监管

三、重罚岗位分析

• 受罚岗位分布概览

• 季度重罚岗位——支行机构主要负责人

• 季度重罚岗位——柜员

• 季度重罚岗位——分行机构主要负责人

• 季度重罚岗位——零售部门主要负责人

• 季度重罚岗位——公司部门主要负责人

附件：监管处罚数据明细

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监管处罚概览

2026年3季度*，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计830张，罚没金额共计52932.51万元，处罚机构601家，处罚个人845人。

地区分布

2026年3季度，除金监总局处罚（2张，5687万元）、人民银行总行处罚（36张，5063万元）以外，全国共30个省/市/自治区的银行受到属地监管处罚，罚单数量792张，罚没金额42183万元。

从罚单数量来看，2026年3季度，山东、上海地区的银行罚单数超过50，受罚最多。

从罚没金额来看，2026年3季度，北京、浙江、广东、上海地区的银行受罚金额超过3000万，较为突出。

机构分布

从罚单数量来看，国有大行罚单数超过200，受罚较多；

从罚没金额来看，股份制银行、国有大行、农商行罚没金额超过1亿元，受罚较重。

职能领域分布

2026年3季度，信贷管理领域的案由数较多、处罚金额较大，是受罚最重的领域，其次是结算与现金管理、国际业务、反洗钱、配合监管领域处罚金额超过2500万，受罚较重。

说明：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能领域；一张罚单中含有多个案由的，处罚金额根据案由数进行平均分配。

大额罚单

2026年3季度，罚没金额超五百万的银行罚单有13张：

（具体内容详见完整版报告）

处罚内容

1、极客简评：季度监管重罚领域之信贷管理

2026年3季度，信贷管理领域内处罚分布情况如下，其中总体问题、票据业务、贷后阶段等领域的案由金额和案由数排名靠前。

从问题类型来看，授信管理不到位、违规办理票据业务、贷款三查不到位、违规发放贷款、贷后管理和贷前调查不尽职是受罚最重的问题类型。

2、极客简评：季度监管重罚领域之结算与现金管理

2026年3季度，结算与现金管理领域内处罚分布情况如下，其中账户管理、人民币管理、支付结算、国库业务领域的案由金额和案由数排名靠前。

从问题类型来看，账户管理不规范、未按规定程序收缴假币、占压财政存款受罚较重。

（详见完整版报告）

3、极客简评：3季度监管重罚领域之国际业务

4、极客简评：3季度监管重罚领域之反洗钱

5、极客简评：3季度监管重罚领域之配合监管

重罚岗位分析

2026年3季度* ，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行个人相关罚单523张，合计受罚845人。其中有215张个人罚单公示了受罚个人的岗位信息，涉及221人，作为本次受罚员工岗位分析的基础数据。我们对相关人员的岗位信息逐一整理，从机构层级、人员职级和岗位类型维度对数据进行了标注，以便进行数据分类与深入分析。

层级及职级分布

从层级来看，支行层级的受罚人数占受罚人数的37%，是受罚占比最高的层级，其次是总行层级，占比32%，最后是分行层级，占比31%。

从员工职级来看，受罚人数最多的前三名分别是：支行的机构领导、总行的中层领导、分行的中层领导。