港卡里的闲钱放哪？香港定存18%实测

摆一起比，心里有数再往下看。

下面按利率从高到低拆，数字银行那几家超高息先说，传统中资新客后面说。

• 利率：7天港元定存 最高20%
• 起存：1元起，在港App开
• 上限：2万港币
• 条件：需开户后14天内达标、手动领加息券、用邀请码；众安是数字银行，需人在香港用App开立（访港旅客可办）；推广期至2026年11月4日
  开户教程：2026年香港众安银行线上开户全攻略

王先生点评：20%看着猛，2万块放7天实际利息就几十块，主要是尝鲜和拿开户奖励，不过众安银行的其他奖励挺多，感兴趣的朋友可以了解哈。

• 利率：1个月港元定存 最高18%（被推荐人用专属推荐码 ZQWIGF 首10万港币可享。
• 起存：1元起，推荐码：ZQWIGF（填邀请码才能到18%）
• 上限：10万港币
• 条件：需开户时输入推荐码、仅1个月、限全新客户；平安数字银行是金管局持牌数字银行（前称PAO Bank 平安壹账通银行，隶属中国平安），需人在香港用App开立（访港旅客可办）；主推推广期至2026年10月31日
  开户教程：香港平安数字银行开户教程

有图有真相：这是我2026.9.4转入10w， 2026.10.4转出101479港币的截图。刚好30天拿到1479.45港币利息。

王先生点评：18%跟众安20%一个路数——期限短、上限10万、要推荐码，10万放1个月利息约1500港币。相对众安来说，上限比较高，值得存。

• 利率：3个月港元定存 6.00%
• 起存：手机开户1000港币起，分行1万起
• 上限：每人20万港币
• 条件：仅限12个月内没持过工银亚洲账户的新客户；推广期至10月31日（手机e开户渠道至12月31日）
• 适合：刚开完港卡、有一笔闲钱想锁3个月的人

王先生点评：这是目前内地人最容易够着的高息，门槛低、上限够用、期限也舒服（3个月）。20万存3个月年化6%下来也有3000港币了。

• 利率：3个月港元定存 5.88%
• 起存：1万港币
• 上限：5万港币
• 条件：需手机开户、限全新客户；另有贵宾理财7.88%档（港元，仅首15%部分享、100万起），门槛高，普通读者够不着

王先生点评：利率比工银亚洲低一点，但胜在手机就能开、门槛低。5万港币三个月到手741港币，也挺香的。就看跟谁比了。

• 利率：1个月港元定存 最高4.8%
• 起存：1万港币
• 上限：单笔10万港币
• 条件：需手机开户并输入指定推广码 BBANEWHKD ；仅首次开户客户，每笔只享一次。

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王先生点评：利率比工银低一截，10万港币一个月4.8%也有400港币，跟他们那几家比起来逊色多了，但是香港中银和内地中国银行互转的优势其他家是没有的。

• 利率：定存2.25-3.3%
• 起存：10万港币/100万港币
• 上限：无上限
• 条件：推广期2026年10月8日起（没说结束时间）
  
  
  
  
  

王先生点评：3.3%看着不如前面那些猛，但它是这批里上限最高，时间最长的。适合大资金想买长期定存的朋友。

别只看利率，算到手才实在。拿最容易够着的工银6%举例：卡里本来就有10万港币，存3个月，利息等于10万乘以6%乘以（3除以12）等于1500港币。

有的1000港币就能起，有的要1万、10万。上限更关键——6%只给到20万，20%只给到2万。钱多也吃不到全额高息，超出部分按普通利率算。

7天、1个月、3个月差很多。7天20%年化高，但只锁7天，实际到手利息很少。想稳稳吃几个月，选3个月这种。看期限别只看那个年化数字。

新客优惠是一次性窗口。工银这6%只给全新客户3个月，到期自动按普通利率（现在约3%）计息，不自动续享；中银4.8%每笔只享一次，到期续存也按普通利率。今天6%，下季度可能变3%。

怎么办：到期后把本金加利息转到另一家，当新资金去吃它的新客顶格利率，这叫跳船。比如工银到期了，转去中银（新手机开户4.8%）或众安（新客20%但只7天小额）。前提是你得是那家新客户，所以手里有几张港卡的，轮换着吃最划算。

问：内地身份证能开这些户吗？

答：工银亚洲、中银香港、建行亚洲、南洋商业银行、众安银行、平安数字银行都面向访港旅客或合资格客户开放，具体身份与开户条件以各家银行官方最新公布为准。

问：要专门跑一趟香港吗？

答：工银亚洲、中银香港、建行亚洲、南洋商业银行支持手机开户；众安、平安数字银行需人在香港用App开。是否需赴港以官方为准，别听代办说全程不用去。

问：到期续存利率会变吗？

答：会变。新客优惠到期自动转普通利率，通常低一截，所以才需要上面的跳船。具体以银行当时牌价为准。