FICO与Affirm联合发布了一项关于BNPL贷款纳入信用评分影响的研究结果。该研究历时12个月，分析了超50万名至少申请过一次Affirm贷款的消费者信用数据，并与无此类贷款群体进行了对比。
核心研究发现
- 超85%的参与者FICO评分变动在10分以内，影响程度与开设新账户相当；
- 申请5笔及以上BNPL贷款的消费者，信用评分保持稳定或有所提升；
- 纳入BNPL数据有效改善了信用评分的可预测性，且未产生负面影响。
后续市场动向与行业思考
基于上述结论，FICO正着手开发将专有BNPL数据处理方式引入信用评分市场的技术方案。
值得关注的是，BNPL提供商历史上在放贷前通常不进行严格信用审查。未来双方是否会建立双向数据共享机制以优化风控？或者BNPL机构在自身放贷时仍忽略传统信用评分，仅在用户申请传统信贷时才受BNPL记录影响？这些涉及数据互通与审批逻辑的关键问题，仍有待进一步观察与验证。