要点速览
- 电子商务欺诈者正越来越多地采用复杂手段来损害网络商店。
- 与传统系统相比，分析解决方案能够更快地识别欺诈企图。
- 灵活性和适应性是反欺诈系统有效性的关键。
电子商务欺诈者在试图欺骗网络商店时变得越来越狡猾。因此，在线零售商最好将打击欺诈置于最高优先级。
在线零售商的专家可以随后单独手动检查订单。缺点在于：这些系统仅以已知规则的形式反映欺诈模式；系统无法自主学习新规则。因此，该系统类似于网眼尺寸标准的渔网——小鱼可以从中溜走。
虽然店主可以调整流程并补充新规则，但这就像兔子与乌龟赛跑：当欺诈者改变策略时，这些更改总是慢了一拍。
智能系统
因此，一些在线零售商开始安装“分析解决方案”，这些方案会自动寻找新的黑暗行径。与基于规则的方法相比，其最大优势在于：数据本身说明问题——无需事先创建包含阈值、可疑目的地或产品组合的列表，并用其与订单进行比对。
相反，它们将整个订购过程纳入审查范围：基于所有客户和购买数据计算出一个评分值，该值表示存在欺诈尝试的可能性。
这一过程在几分之一秒内完成，使商家能够立即做出反应——例如，仅向该客户提供货到付款或预付款的支付方式。
停止交易
分析程序不仅比基于规则的程序更灵活，而且“数据挖掘”还能可靠地评估异常事件的重要性。例如，判断需防止的损失是否大到需要立即停止交易，或者是否可以接受潜在损失以避免得罪诚实的客户。
基本原则是：反欺诈系统只有在轻便灵活、且能轻松部署和持续发展的情况下，才能有效地保护客户和公司免受犯罪侵害。
作者：Anette Almer，SAS德国公司高级业务专家（客户领域）。
本文刊登于《Der Handel》2009年第1期《在线零售》特刊。