AI抵押贷款初创公司LoanSnap正面临来自债权人的大量诉讼，并已被赶出其在南加州的总部，员工们对公司未来感到担忧。
由连续创业者Karl Jacob（上图所示）和Allan Carroll创立的LoanSnap自2017年种子轮融资以来已筹集了约1亿美元资金，其中9000万美元是在2021年至2023年间筹集的。投资者包括理查德·布兰森（Richard Branson）旗下的维珍集团（Virgin Group）、The Chainsmokers乐队的Mantis Ventures、Baseline Ventures以及里德·霍夫曼（Reid Hoffman）。该公司还承担了约1200万美元的债务。
尽管筹集了大量资金，但自2022年12月以来，LoanSnap至少被七家债权人起诉，其中包括富国银行（Wells Fargo），这些债权人集体指控该公司欠他们超过200万美元。根据法律文件，LoanSnap还被州和联邦机构罚款，并险些失去在康涅狄格州的运营许可证。
虽然LoanSnap尚未关闭，但公司内部气氛令人揪心，工人们正在等待关于公司未来的明确消息。在2023年12月至2024年1月期间，该公司未能按时发放工资，员工人数也在不断减少。在其高峰期，LoanSnap的员工人数超过100人；经过裁员和自然流失后，这一数字已降至不足50人。
“目前的状况是糟糕的领导层、在无望的事情上过度支出，以及机构投资者被Karl所展现的魅力表象所迷惑的结果。”一位前员工表示。
鉴于该公司从2021年开始出现的问题规模，这种情况不禁让人质疑：为什么投资者直到2023年仍在向该公司注资——以及接下来会发生什么。
里德·霍夫曼（Reid Hoffman）未接受评论请求，其办公室也拒绝置评。（LoanSnap并非Greylock Partners的投资项目。）维珍集团（Virgin Group）、Mantis VC和Baseline Ventures也未回应置评请求。
Jacob和Carroll分别是LoanSnap的首席执行官（CEO）和首席技术官（CTO），他们在数天内通过电子邮件和短信多次请求评论均未得到回应。LoanSnap的新闻热线将此事推给CEO，并拒绝提供评论。
债权人起诉，监管机构对LoanSnap处以罚款
根据提交给联邦监管机构的数据，2021年LoanSnap发放了近1300笔贷款，总价值近5亿美元，这两项数据均为该公司的纪录。到2023年，LoanSnap向消费者金融保护局（CFPB）报告称，当年仅发放了122笔贷款。
尽管贷款数量创下纪录，但麻烦在2021年就已经开始酝酿。法律文件显示，在2021年5月，即LoanSnap宣布与霍夫曼等投资者进行3000万美元B轮融资的同一个月，美国住房和城市发展部抵押品审查委员会与公司达成了和解协议。该机构指控其未能通知联邦住房管理局（FHA）其运营亏损超过2019财年季度末净资产的20%，从而违反了联邦住房管理局的要求。该公司同意支付2.5万美元的罚款。
自2021年以来，至少有三起投诉被提交至Better Business Bureau针对LoanSnap，且该公司目前的评级为F级。这些投诉指控该初创公司收取不可退还的费用，然后未能及时完成贷款交易或未能从托管账户中缴纳税款。此外，在四起提交给消费者金融保护局的投诉中，消费者指责LoanSnap将已全额支付的贷款出售给其他贷款人，而不是妥善结清贷款，误导消费者关于抵押贷款批准情况，并挪用托管账户资金。
在2022年12月至2024年5月期间，至少有七家债权人起诉了LoanSnap，且该公司经历了至少三位首席财务官（CFO）。2022年底，Baseline Ventures的Steve Anderson从董事会辞职。
四起诉讼来自供应商，声称该初创公司已拖欠或完全停止支付合同规定的服务费用。根据公开记录，LoanSnap尚未就任何一起诉讼向法院提交正式答辩。
例如，富国银行于2023年8月提起了一项金额为43.1万美元的诉讼，指控其从LoanSnap购买的贷款违反了银行的收入与债务比率政策。由于LoanSnap对诉讼违约，法官命令LoanSnap支付款项。
2023年年中，LoanSnap正面临加州金融保护与创新部（California Department of Financial Protection and Innovation）的调查，该调查源于针对该公司提起的投诉；同时，该公司还在抵御至少一名投资者威胁发起的诉讼。加州金融保护与创新部的一位发言人表示，该部门“不会就调查发表评论，甚至不确认或否认其存在。”
随后，2024年带来了更多的法律纠纷。今年1月，康涅狄格州银行部门指控该公司通过雇佣无执照人员参与“系统性无执照抵押贷款”活动。康涅狄格州还指控LoanSnap违反了《公平信用报告法》、《SAFE法案》和《公平借贷法》等其他州法规，并威胁要吊销其执照。最终，LoanSnap支付了7.5万美元的罚款，未承认过错，并承诺在该州不使用无牌照人员从事抵押贷款经纪人工作。
Bradley律师事务所银行与金融服务业务组的合伙人Andrew Narod表示：“对他们来说，发出这样的威胁意义重大。”但他指出，这笔和解金“并不算特别沉重”，他补充道：“支付7.5万美元并停止违法行为，坦率地说，这本来从一开始就该成为他们的商业模式。”
今年2月，LoanSnap被起诉，其位于科斯塔梅萨（Costa Mesa）的房东指控该公司停止支付租金，欠款近40.5万美元。当LoanSnap未对诉讼作出回应时，法官裁定其缺席应诉，房东获准于5月中旬驱逐LoanSnap。（LoanSnap在旧金山设有第二处办公室，但不清楚该办公室是否仍在运营。）
5月，一起新的诉讼被提起。一家向LoanSnap提供500万美元贷款的公司指控LoanSnap停止付款并欠款超过90万美元。
另一位风投机构在2023年投资数百万美元
许多此类诉讼是在2023年底提起的。但在此之前，内部问题已十分明显：根据联邦住房管理局（FHA）的和解协议，LoanSnap的财务状况曾出现困难；公司经历了裁员；向Better Business Bureau（BBB）和消费者金融保护局（CFPB）提交了投诉；据内部消息人士称，一位知名的硅谷风险投资人已从董事会辞职。
尽管如此，2023年7月，LoanSnap从新投资者Forté Ventures那里又获得了1900万美元的风险投资。
一名员工将公司的风投融资成功归因于首席执行官Jacob。Jacob拥有吸引硅谷风投机构的履历，自1997年将一家名为Dimension X的公司出售给微软以来，他创立并退出过多家初创企业。他的联合创始人Carroll也屡获成功，他曾是一名微软研究工程师，创办了三家之前的初创企业，并成功出售了其中两家。
但许多问题仍未得到解答，例如LoanSnap筹集的数百万美元究竟去了哪里。我们采访过的员工无法给出答案。在2021年形势好转、员工人数达到峰值时，Jacob进行了诸如授权为员工举办昂贵的开放式酒吧圣诞派对等支出，地点选在海滨度假村。还有一年，他向员工赠送Meta Portal设备，并在丹佛为Web3 ETH活动举办了一场派对。
该公司当时还运营着两处办公室，均位于租金高昂的区域。据法院文件显示，从那里被驱逐的科斯塔梅萨办公室月租金约为5.5万美元，而旧金山办公室的月租金至少为3万美元。
员工被告知，雅各布和卡罗尔在访问科斯塔梅萨办公室时居住的纽波特海滩价值数百万美元的联排别墅也是公司名下的资产。LoanSnap曾在此举办其2022年圣诞派对。
尽管所有明显的问题都已暴露，LoanSnap仍然从投资者、媒体和行业参与者那里获得公众赞誉。
5月中旬，《新闻周刊》将LoanSnap列入其“美国最佳在线贷款机构”名单，其一位风险投资人、True Ventures在LinkedIn上祝贺这家初创公司入选。同月，LoanSnap与Visa宣布LoanSnap已加入Visa的金融科技计划，该计划帮助初创企业使用其支付方案。
就在上个月，LoanSnap宣布它加入了Nvidia的免费Inception计划，该计划为AI初创企业提供福利。一名前员工称这些近期公告令人费解，因为该公司似乎正试图转型或假装一切如常地继续前行。
一名员工表示：“只需快速进行Google搜索，就能找到大量诉讼和投诉，其中一些来自政府机构。”他不禁疑惑，英伟达（Nvidia）和维萨（Visa）为何允许LoanSnap加入这些项目。
True Ventures和维萨未回应置评请求。英伟达拒绝评论。
与此同时，尚未离职的员工感到进退两难，不确定公司是否会在废墟中重生。
该员工说：“没有沟通，也没有问责制。这让人感到紧张。”
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