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大多数人买香港保险都是奔着长期持有去的，至少拿个10年以上，等收益到位了再用来养老或者传给下一代。
保险公司常说的"10年1.4倍、15年2倍、20年2.8倍"听着很诱人，但这里头的分红部分可不是板上钉钉的。万一碰上股债市场双崩，投资收益不如预期，搞不好连回本都得等好久。
所以选产品前得先问问自己：要是真遇到这种情况，能不能扛得住？产品的投资逻辑跟你的风险承受能力匹不匹配？
如果你光是想想这种场景就焦虑到不行，那这篇文章就是为你这种求稳派准备的；
毕竟在长达十几年的持有期里，唯一能百分百确定的，只有白纸黑字写进合同的保证收益。
我特意整理了10款保证快速回本的港险，最快的一款2年就能回本，回本后怎么折腾都不怕，安全感直接拉满！
一、9~10年保证回本
或许你觉得9~10年保证回本的产品还是太慢，觉得资金被锁的时间太长？
但你可能不知道，在市场上，以5年缴费为例：
万通、周大福、富卫这类产品，保证回本最快也要13年
友邦、宏利、保诚、国寿这些大牌，最快18年才能回本
安盛甚至要等25年
这么一对比，9~10年回本的产品，其实已经跑赢大市了！
所以啊，9~10年就能保证回本的产品真的很难得！
要知道金融界有个"不可能三角"：高收益、高流动性和高安全性，这三样永远没法同时拥有。回本快意味着保险公司把安全性和流动性都给你了，那收益自然就得打个折扣。
明白这一点后你就懂了，这篇文章里提到的大部分产品，长期收益在市场上确实不算顶尖。
正因如此，要是能遇到一款回本速度不错、长期收益还能打的产品，那绝对是宝藏级别的存在了！
先看三款整付产品，
分别是9年保证回本的保诚「世誉财富」、10年保证回本的宏利「宏浚传承」和周大福「闪耀传承」。
以整付10万美金为例，对比下它们的预期总收益：
逐个点评一下，
保诚世誉财富：3款产品中保证回本速度最快（9年），收益最高的产品，长期也能到6.5%；并且前20年它也是整个趸交市场最强的存在，比之宏挚传承收益都更高。
宏利宏浚传承：特点是有“类派息”结构。看下图，保单第10年保证金额10万美金已然回本，还会额外派发2.2万美金的保证现金，此时的保证IRR是2%（另外两款同期只有0.x%）。
一句话总结，宏浚传承的优势在于回本快+保证收益极高，风偏非常保守的小伙伴可以关注。
周大福闪耀传承：整体看下来没什么优势，多数情况可以忽略。
接着看2款五年交产品，
分别是永明「万年青星河传承II」、太保「世代鑫享」，都是10年保证回本。
依次点评下，
永明万年青星河传承II：是今天所有产品中，把长期收益和保证回本速度兼顾的最好的产品，保单35年即可达到6.5%。其余产品多数终身无法达到6.5%，只有寥寥几款50年后能到。
太保世代鑫享：港版增额寿，长期收益虽不高，但优点是保证收益极高，IRR能到2%。和内地增额寿相比，无论保证利益还是预期收益，都算是降维打击。
和宏利宏浚传承一样，都适合风险偏好极为保守的朋友。
二、5~7年保证回本
接下来要说的两款，可以说是当前香港长期储蓄险市场的保证回本天花板了，也都是这个月新上的产品：
一款是5年保证回本的安盛「尊尚盈家II」，另一款是7年保证回本的安达「传承首创V（丰足版）」。
要前20年收益高：选「世誉财富」，9年保证回本，趸交收益全市场最高！
要长期收益强：「星河传承II」10年回本，35年预期6.5%，目前综合最优选～
要回本超级快：「立桥智选」2年就回本，当5年定期存款超划算！
