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港险储蓄领航日常分享
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2025 年 8 月，香港储蓄险市场竞争持续升温，5 年交与 2 年交产品各有亮点。
本文结合 8 月最新优惠，从静态收益率（不提领）与动态收益率（提领）两个维度，对比 11 款 5 年交及 9 款 2 年交主流产品，为您提供客观参考。
一、5 年交产品对比：静态与动态收益双维度解析
5 年交产品适合中长期资金规划，需结合 “不提领” 的静态收益与 “提领” 的动态收益综合评估：
1. 静态收益率（不提领，总保费 50 万美元）
静态收益反映长期持有或传承场景下的增值能力，核心看复利 IRR（内部收益率）及回本期：
核心结论：
短期（10-15 年）：宏利「宏挚传承」、忠意「启航创富」表现突出，IRR 分别达 4.74%、4.35%，得益于 “保证现价 + 终期红利” 结构，爆发力强；
长期（30 年以上）：万通「富饶千秋 PLUS」、永明「万年青星河传承 II」优势明显，IRR 均超 6.5%，产品结构稳定性与优惠力度叠加，耐力更优。
2. 动态收益率（提领，567 模式：第 6 年起每年提领 7%）
动态收益模拟现金流提取场景（如教育金、养老金），核心看提领后剩余价值及综合 IRR：
核心结论：
短期（10-20 年）：宏利「宏挚传承」综合 IRR 达 4.49%-5.85%，兼顾品牌与现金流；
长期（30 年以上）：周大福「匠心传承 2」、永明「万年青星河尊享 II」表现领先，IRR 分别达 6.48%、6.59%，提领后剩余价值充足，适合长期现金流规划。
二、2 年交产品对比：侧重灵活性与中短期收益
2 年交产品适配中短期资金需求，同样需结合静态与动态收益评估：
1. 静态收益率（不提领，总保费 20 万美元）
核心结论：
短期（10 年）：忠意「启航创富」IRR 达 4.88%，优势显著；
长期（30 年以上）：万通「富饶千秋 PLUS」、永明「万年青星河传承 II」IRR 超 6.39%，兼顾灵活性与长期增值；
功能型选择：太平洋「金如意」保证收益高，可对接内地养老社区，适合注重确定性的投资者。
2. 动态收益率（提领，255 模式：第 5 年起每年提领 5%）
核心结论：
富卫「盈聚天下」、万通「富饶千秋 PLUS」在提领场景下表现突出，长期综合 IRR 超 6.5%，复归红利占比高，提领后剩余价值稳定性强，适合教育金或养老金补充。
附：8月产品优惠
祝大家选到心仪的产品！
注：部分产品支持预缴优惠（如万通富饶千秋预缴全期保费享首年 7.5% 利率），具体以保司官方文件为准。
（如需具体产品条款解读或个性化方案测算，可随时沟通。）
