尽管针对无卡零售商的金融网络犯罪形式多种多样，但“善意欺诈”已成为电商商家特别头疼的问题。所谓“善意欺诈”，是指客户对一笔合法的信用卡交易提出异议，虚假声称存在欺诈或货物未送达的情况。这种欺诈行为极难被零售商识别，且对其业务的损害几乎与真正的犯罪欺诈相当。
当客户致电争议某笔交易时，银行通常会在进一步调查期间立即向客户账户退款，这被称为“拒付”。拒付的原因有很多，包括“货物未送达”、“信用未处理”和“商品与描述不符”，但其中因“欺诈”导致的拒付最为常见。
根据万事达卡（Mastercard）的数据，所有电子商务拒付中有70%被认定为欺诈。然而，大多数商家所经历的事实是，欺诈并不总是意味着购买未经授权。越来越多的持卡人由于购物后悔或经济困难而实施善意欺诈。
善意欺诈难以预测或识别。与通常可以通过评分或行为风险模型预测的真正欺诈性拒付不同，一个良好的客户可能随时毫无预警地转变为善意欺诈者。
因此，许多商家认为善意欺诈无法检测或预防。事实上，有方法可以减少善意欺诈——致力于减少善意欺诈还能带来降低退款率的额外好处。